Invertir 100.000 euros o liquidar la hipoteca
Si ha recibido una cantidad inesperada de dinero o ha ahorrado una suma considerable a lo largo de los años, puede resultar tentador cancelar el préstamo hipotecario antes de tiempo. El hecho de que liquidar la hipoteca antes de tiempo sea una buena decisión o no puede depender de las circunstancias financieras del prestatario, del tipo de interés del préstamo y de lo cerca que esté de la jubilación.
También hay que tener en cuenta si se invierte esa suma de dinero en lugar de pagar la hipoteca. Este artículo explora el coste de los intereses que podría ahorrarse pagando una hipoteca diez años antes de lo previsto frente a la inversión de ese dinero en el mercado, basándose en varios rendimientos de inversión.
Por ejemplo, en un pago mensual de 1.000 dólares se podrían destinar 300 a intereses y 700 a reducir el saldo principal del préstamo. Los tipos de interés de un préstamo hipotecario pueden variar en función de la situación de los tipos de interés en la economía y de la solvencia del prestatario.
El calendario de pagos del préstamo durante un periodo de 30 años se denomina calendario de amortización. En los primeros años, los pagos de un préstamo hipotecario a tipo fijo se componen principalmente de intereses. En los últimos años, una mayor parte del pago del préstamo se aplica a la reducción del capital.
Calculadora para pagar la hipoteca o ahorrar para la jubilación
Puede tratarse de una suma global o de un dinero extra regular en tu presupuesto mensual. En cualquier caso, quieres hacer algo financieramente significativo con él. ¿Es mejor sumergirse en el mercado o pagar las deudas antes de tiempo? Por eso pensamos que siempre, siempre, debes pagar tus deudas antes de invertir. Bueno, la mayoría de las veces.
Visualiza tus finanzas como una regadera. Cuando inviertes, básicamente estás llenando la regadera para hacer crecer tu riqueza. Pero si tienes deudas caras, es como si tuvieras un agujero en el fondo de la lata y el agua se escapara más rápido de lo que puedes llenarla. Al pagar tus deudas, eliminas la sangría de tus finanzas que suponen los gastos por intereses.
Por eso, como regla general, suele ser mejor pagar las deudas antes de empezar a invertir. Uno trabaja para usted, el otro trabaja en su contra. Así que tiene todo el sentido del mundo centrarse en deshacerse de la que podría arrastrarle: sus deudas de alto interés.
Las ofertas de interés bajo o del 0% pueden ser una herramienta fantástica para gestionar tu dinero. Si eres lo suficientemente disciplinado desde el punto de vista financiero como para pagar la cantidad que debes durante el periodo de bajo o nulo interés, pueden liberar tu flujo de caja y darte un valioso respiro.
Pagar la hipoteca o invertir 2022
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Calculadora de pago único de la hipoteca o de la inversión
A la hora de decidir si pagar la hipoteca antes de tiempo, el propietario debe tener en cuenta sus sentimientos sobre la deuda, la posibilidad de obtener una mayor tasa de rendimiento si el dinero se destinara a otra cosa, el ahorro de impuestos asociado a los intereses de la hipoteca, los planes futuros y la carga de la deuda en general.
Las desventajas, si es que las hay, pueden derivarse de las compensaciones financieras que el titular de una hipoteca debe hacer al pagarla. El pago de la misma suele requerir un desembolso de efectivo igual al importe del capital. Si el capital es considerable, este pago podría poner en peligro la capacidad de una familia de ingresos medios para ahorrar para la jubilación, invertir para la universidad, mantener un fondo de emergencia y atender otras necesidades financieras.
No hay una respuesta «correcta» para todo el mundo cuando se trata de pagar una hipoteca. Considere sus sentimientos acerca de la deuda, su cronología con respecto a los objetivos a largo plazo, sus ahorros fiscales y otros factores antes de tomar una decisión que le convenga.
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