¿Para invertir mejor hipoteca o cobtado?

Pagar la hipoteca o invertir 2022

Tanto si acaba de recibir un aumento de sueldo y está pensando en la mejor manera de utilizar ese dinero extra como si simplemente está planificando el futuro, elegir dónde invertir el dinero que tanto le ha costado ganar es todo un reto. Es lógico que muchos propietarios quieran dar prioridad al pago de su deuda hipotecaria, pero ¿tiene más sentido invertir primero el dinero extra en sus ahorros para la jubilación?

El hecho de que decida pagar su hipoteca o invertir en su futuro primero depende de su situación financiera personal. Si sus ingresos han aumentado considerablemente, la elección que haga puede ser diferente a la de si ha heredado una suma global y quiere invertirla.

Si está pensando en liquidar su hipoteca antes de tiempo, considere cuánto le costaría y si el dinero que se ahorra en intereses, además de no tener deudas, es una prioridad mayor para usted que ahorrar dinero para construir su riqueza futura. Considere también en qué punto se encuentra en cuanto al pago de la deuda. Por lo general, es más inteligente pagar la hipoteca lo más posible al principio del préstamo para evitar pagar más intereses después. Si está cerca de los últimos años de su hipoteca, puede ser más valioso poner su dinero en cuentas de jubilación u otras inversiones.

Liquidación anticipada de la hipoteca a tanto alzado

Saber qué hacer con una gran suma de dinero o con un poco de dinero sobrante es uno de los problemas financieros más agradables. Las dos opciones son utilizar el dinero para pagar la hipoteca o para invertirlo, quizás en acciones.

Pagar la hipoteca o invertir los ahorros son dos opciones sensatas, pero ¿cuál elegir? Si está buscando una hipoteca, consulte nuestra herramienta de comparación de hipotecas para encontrar la mejor oferta para usted.

Times Money Mentor se ha asociado con Koodoo Mortgage para crear una herramienta de comparación de hipotecas. Utilízala para comparar las ofertas que puedes conseguir, pero si quieres asesoramiento, lo mejor es que hables con un agente hipotecario:

La desventaja de liquidar la hipoteca antes de tiempo es que, a diferencia del dinero de una cuenta de ahorros o un plan de inversión, si utilizas tus fondos de esta manera no podrás disponer de ellos para cualquier necesidad financiera inesperada, como la pérdida del trabajo.

Tanto si ha invertido en un fondo de inversión (donde su dinero se agrupa con el de otros inversores y se gestiona en su nombre), como si ha comprado acciones directamente, puede vender su inversión si lo necesita.

Calculadora de hipoteca o inversión excel

Puede tratarse de una suma global o de un dinero extra regular en tu presupuesto mensual. En cualquier caso, quieres hacer algo financieramente significativo con él. ¿Es mejor sumergirse en el mercado o pagar las deudas antes de tiempo? Por eso pensamos que siempre, siempre, hay que pagar las deudas antes de invertir. Bueno, la mayoría de las veces.

Visualiza tus finanzas como una regadera. Cuando inviertes, básicamente estás llenando la regadera para hacer crecer tu riqueza. Pero si tienes deudas caras, es como si tuvieras un agujero en el fondo de la lata y el agua se escapara más rápido de lo que puedes llenarla. Al pagar tus deudas, eliminas la sangría de tus finanzas que suponen los gastos por intereses.

Por eso, como regla general, suele ser mejor pagar las deudas antes de empezar a invertir. Uno trabaja para usted, el otro trabaja en su contra. Así que tiene todo el sentido del mundo centrarse en deshacerse de la que podría arrastrarle: sus deudas de alto interés.

Las ofertas de interés bajo o del 0% pueden ser una herramienta fantástica para gestionar tu dinero. Si eres lo suficientemente disciplinado desde el punto de vista financiero como para pagar la cantidad que debes durante el periodo de bajo interés o sin interés, pueden liberar tu flujo de caja y darte un valioso respiro.

Calculadora para pagar la hipoteca o invertir

Supongamos que optas por un préstamo de sólo intereses por el 80% del precio de la vivienda y dejas todos tus fondos en una cuenta de compensación. En efecto, no tienes que pagar el IMC y no deberás nada. Además, podrás sacar el dinero cuando quieras.

Aunque pagar en efectivo para comprar una propiedad parece la decisión más sensata, hay ciertas ventajas que se perderán si no se contrata una hipoteca. Esta es la razón por la que la mayoría de los prestatarios no saben si utilizar el efectivo o la hipoteca para comprar su propiedad.

Descargo de responsabilidad: El ejemplo mencionado anteriormente se ha simplificado en exceso y no tiene en cuenta factores como la amortización del préstamo y las deducciones fiscales. Por favor, considérelo sólo como un consejo general. Se recomienda que hable con su contable para obtener asesoramiento financiero profesional sobre si debe comprar con dinero en efectivo o con una hipoteca.

Los criterios de aprobación de los préstamos de inversión son relativamente más complicados, sobre todo si el prestamista debe tener en cuenta los beneficios del apalancamiento negativo para aprobar tu capacidad de servicio (si puedes permitirte el préstamo).