Un prestamista hipotecario exige una cuota inicial del 20 y ofrece un préstamo a 30 años con un tipo de interés del 3,5
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¿Es mejor pagar una suma global de la hipoteca o una mensualidad extra?
Después de instalarse en una casa o de encontrar un poco más de flexibilidad financiera, muchos propietarios empiezan a preguntarse: «¿debo hacer pagos extra de la hipoteca?» Al fin y al cabo, hacer pagos extra puede ahorrar en los costes de los intereses y acortar la duración de la hipoteca, lo que le acercará mucho más a ser propietario de su casa.
Sin embargo, aunque la idea de pagar su hipoteca más rápidamente y vivir en su casa sin una hipoteca suena muy bien, puede haber razones por las que hacer pagos adicionales hacia el principal podría no tener sentido.
«A veces es bueno hacer pagos extra de la hipoteca, pero no siempre», dice Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, en Denver, Colorado. «Por ejemplo, pagar 200 dólares extra al mes en tu hipoteca para bajarla de 30 a 25 años en una casa en la que sólo imaginas vivir otros cinco años no te ayuda. Inmovilizarás esa mensualidad extra y nunca obtendrás el beneficio de ella».
Aunque muchos coinciden en que la emoción de vivir sin hipoteca es liberadora, se puede conseguir de más de una manera. Entonces, ¿cómo saber si tiene sentido para usted empezar a pagar un poco más de capital cada mes en su hipoteca? Depende de su situación financiera y de cómo gestione sus fondos discrecionales.
¿Es mejor pagar más por la hipoteca o ahorrar?
Liquidar la hipoteca de una casa antes de tiempo puede ser una decisión inteligente para muchos prestatarios. Puede ahorrar miles de dólares en intereses y da más oportunidades de libertad financiera. Los propietarios pueden optar por ahorrar el dinero extra, realizar inversiones o destinarlo a planes de jubilación.
Hay varias razones para considerar el pago anticipado de una hipoteca. Por ejemplo, el interés que se ahorra en una hipoteca de 30 años para una casa de 120.000 dólares podría ser fácilmente de 170.000 dólares. Sin ese pago mensual, habría un aumento del flujo de caja mensual, dinero que podría utilizarse en una inversión o depositarse en una cuenta de ahorros. La tranquilidad de poseer una casa libre de cargas, sin deber nada a nadie, no tiene precio.
El simple hecho de pagar un poco más del capital cada mes permitirá al prestatario liquidar la hipoteca antes de tiempo. El simple hecho de pagar 100 dólares más al mes para el capital de la hipoteca reduce el número de meses de los pagos. Una hipoteca de 30 años (360 meses) puede reducirse a unos 24 años (279 meses), lo que supone un ahorro de 6 años. Hay varias maneras de encontrar esos 100 dólares extra al mes: aceptar un trabajo a tiempo parcial, reducir las comidas fuera de casa, renunciar a esa taza de café extra cada día o quizás algún otro plan único. Considere las posibilidades; puede ser sorprendente lo fácil que puede lograrse.
Calculadora de amortización anticipada de la hipoteca
Cuando obtienes un préstamo, tus pagos mensuales se componen principalmente de capital e intereses. Como regla general, hacer pagos adicionales sólo para el saldo del capital puede ayudarle a pagar el préstamo más rápidamente y a reducir el coste total del mismo. Pero querrás asegurarte de que tu prestamista acepte los pagos de sólo capital y no te penalice por hacerlos o por pagar tu préstamo antes de tiempo.
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