¿Es bueno adelantar hipoteca?

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Si puedes permitirte pagar tu hipoteca antes de lo previsto, te ahorrarás algo de dinero en los intereses de tu préstamo. De hecho, deshacerse de su préstamo hipotecario sólo uno o dos años antes podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares. Pero si está pensando en adoptar ese enfoque, deberá tener en cuenta si existe una penalización por pago anticipado, entre otros posibles problemas.  A continuación se indican cinco errores que debe evitar al pagar su hipoteca anticipadamente.  Un asesor financiero puede ayudarle a determinar sus necesidades y objetivos hipotecarios.

A muchos propietarios les encantaría llegar a ser dueños de sus casas y no tener que preocuparse por los pagos mensuales de la hipoteca. Por lo tanto, para algunas personas podría valer la pena explorar la idea de liquidar su hipoteca antes de tiempo. Esto le permitirá reducir la cantidad de intereses que pagará a lo largo del plazo del préstamo, a la vez que le dará la posibilidad de convertirse en el propietario total de la casa antes de lo esperado.

Hay varios métodos diferentes para pagar anticipadamente. El método más sencillo es simplemente hacer pagos extra fuera de sus pagos mensuales normales. Siempre que esta vía no dé lugar a comisiones adicionales por parte de su prestamista, puede enviar 13 cheques cada año en lugar de 12 (o el equivalente online de esto). También puede aumentar su pago mensual. Si pagas más cada mes, liquidarás la totalidad del préstamo antes de lo previsto.

Anticipo de hipoteca

Un índice de anticipo es el porcentaje del valor de la garantía que un prestamista está dispuesto a conceder como préstamo. El tipo de anticipo ayuda a un prestatario a determinar qué tipo de garantía debe aportar para garantizar el importe del préstamo deseado y ayuda a minimizar la exposición a pérdidas de un prestamista cuando acepta una garantía cuyo valor puede fluctuar.

Las garantías ayudan a los prestamistas a minimizar el riesgo y a ofrecer tipos de interés asequibles a los prestatarios. Al establecer un tipo de interés por adelantado, el prestamista puede incorporar un colchón a la operación de préstamo asegurándose de que, si el valor de la garantía disminuye y el préstamo entra en mora, sigue existiendo una protección adecuada contra la pérdida del capital del préstamo. Si un prestamista tiene una tasa de anticipo del 75% y el valor de la garantía presentada es de 100.000 dólares, el préstamo máximo que puede recibir el prestatario es de 75.000 dólares.

Las garantías ayudan a los prestatarios a conseguir un mejor tipo de interés para su préstamo y, potencialmente, un préstamo mayor. Los tipos de garantía más comunes son los bienes inmuebles (incluido el valor de la vivienda), los vehículos, las cuentas en efectivo, las inversiones, las pólizas de seguro, los pagos futuros o las cuentas por cobrar, los objetos de valor o la maquinaria y el equipo.

Cómo conseguir una hipoteca más alta con bajos ingresos

El objetivo de una modificación del préstamo hipotecario es reducir los pagos del prestatario para que pueda afrontar su préstamo mes a mes. Esto se suele hacer bajando el tipo de interés de la hipoteca o ampliando el plazo de amortización del préstamo.

Tenga en cuenta que la modificación del préstamo tiene por objeto hacer que la hipoteca sea más asequible mes a mes. Pero a menudo implica ampliar el plazo del préstamo o añadir los pagos no realizados al préstamo, lo que puede aumentar el importe total de los intereses pagados.

La refinanciación de la hipoteca puede sustituir el préstamo original por uno nuevo con un tipo de interés más bajo y/o un plazo más largo. Esto puede ofrecer una reducción permanente de los pagos del préstamo hipotecario sin afectar negativamente a su puntuación de crédito.

«Con una modificación del préstamo, usted trabaja con su banco o prestamista actual en la modificación de los términos de su hipoteca existente», explica David Merritt, abogado especialista en litigios de finanzas del consumidor de Bernkopf Goodman, LLP.

Eso significa que no hay una verdadera competencia entre la modificación del préstamo y la refinanciación de la hipoteca. La opción de préstamo adecuada para usted dependerá del estado de su préstamo actual, de sus finanzas personales y de lo que acepte su prestamista actual.

Hipoteca de segunda carga

Puede solicitar un anticipo del Crédito Universal para ayudarle a salir adelante mientras espera el primer pago. También puede solicitar un anticipo si sus circunstancias han cambiado y espera que sus pagos de Crédito Universal aumenten.

Una vez que el DWP haya aceptado un pago anticipado, debería recibir el dinero en 3 días laborables. Si lo necesita antes, comuníquelo al DWP, ya que pueden pagarle el mismo día si no tiene otro dinero para vivir.

Puedes pedir hasta un mes de tu derecho a Crédito Universal. No es necesario que pidas la totalidad de tu derecho, puedes pedir menos. Si decide que necesita más, puede pedir un segundo pago, pero tendrá que explicar por qué lo necesita. El primer y el segundo pago sumados no pueden ser superiores a su derecho mensual.

Lo mejor es pedirlo cuanto antes. Una vez que solicite el Crédito Universal, tardará al menos 5 semanas en recibir el primer pago. Tendrás que pensar en cuánto dinero necesitarás hasta tu primer pago.