¿Es malo dar un 5% de entrada en una casa?
El pago inicial es una suma de dinero que el comprador paga en las primeras etapas de la compra de un bien o servicio caro. El pago inicial representa una parte del precio total de la compra, y el comprador suele pedir un préstamo para financiar el resto.
Un ejemplo común de pago inicial es el pago inicial de una casa. El comprador de la vivienda puede pagar por adelantado entre el 5% y el 25% del precio total de la casa, mientras que obtiene una hipoteca de un banco u otra institución financiera para cubrir el resto. El pago inicial en la compra de un coche funciona de forma similar.
En Estados Unidos, el pago inicial del 20% de una vivienda ha sido la norma tradicional. Sin embargo, también hay hipotecas con un 10% o un 15% de entrada, y hay formas de comprar una casa con tan sólo un 3,5% de entrada, como con un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA).
Una situación en la que suele ser necesario un pago inicial mayor es la de las cooperativas de apartamentos, que son comunes en algunas ciudades. Muchos prestamistas insisten en que se dé un 25% de entrada, y algunas cooperativas de alto nivel pueden exigir incluso un 50% de entrada, aunque no es la norma.
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El pago inicial es la parte del precio de compra que aportas tú mismo. El resto se obtiene de una entidad financiera en forma de hipoteca. El importe del pago inicial (que representa tu participación financiera, o el patrimonio de tu nueva casa) debe determinarse mucho antes de empezar a buscar casa.
Una hipoteca convencional requiere un pago inicial de al menos el 20% y se ofrece con un tipo de interés fijo o variable. Las hipotecas convencionales tienen los costes de mantenimiento más bajos porque no tienen que estar aseguradas contra el impago.
La mayoría de los prestamistas ofrecen ahora hipotecas aseguradas tanto para viviendas nuevas como de reventa con requisitos de pago inicial más bajos que los de las hipotecas convencionales, de hasta el 5%. Las hipotecas con cuotas iniciales bajas deben estar aseguradas para cubrir el posible impago; por ello, sus costes de mantenimiento son más elevados que los de una hipoteca convencional porque incluyen la prima del seguro.
El seguro de impago de la hipoteca es una prima que se paga una sola vez cuando se cierra la compra. Puede pagar la prima o añadirla al importe principal de su hipoteca. Hable con su especialista en hipotecas para saber cuál es la mejor opción para usted;
¿Es mejor poner un gran pago inicial en un coche
Las reservas son una parte muy curiosa del proceso de solicitud de un préstamo. El hecho es que la mayoría de los prestatarios residenciales no «necesitan» reservas para comprar una casa, pero al mismo tiempo es muy inteligente tenerlas.
Cuando los prestamistas originan una hipoteca, quieren el menor riesgo posible. Por eso exigen unos requisitos mínimos en cuanto a puntuación crediticia y pagos iniciales. También es la razón por la que limitan la cantidad de deuda que puedes tener para tus ingresos particulares.
Para reducir aún más el riesgo, los prestamistas prefieren que los prestatarios tengan algún tipo de respaldo si las cosas van mal. Por ejemplo, si pierdes el trabajo, tus ingresos disminuyen o tienes una emergencia médica.
Normalmente no se necesitan reservas para comprar una casa. Siempre que compre una vivienda principal con una solicitud sólida. Sin embargo, si el crédito es deficiente, si se trata de una segunda vivienda, de una propiedad de varias unidades o de una inversión inmobiliaria, probablemente sí.
Esto parecería dejar fuera las preocupaciones de reserva para las residencias principales unifamiliares, pero tal vez no. Es posible que necesite reservas si quiere sacar provecho de la plusvalía de su casa. Esto es un poco irónico, porque si va a retirar el patrimonio neto, normalmente significa que necesita dinero en efectivo, no que tenga todas esas reservas de efectivo por ahí.
¿Debo poner más de un 20% de entrada en una casa?
Pagarás el anticipo, junto con otros gastos como los de cierre, cuando cierres el préstamo. Como el pago inicial es una gran cantidad de dinero, el prestamista suele pedirte que lo pagues con un cheque certificado de tu banco, un cheque de caja o una transferencia bancaria.
Cuando compras una casa con una hipoteca, el pago inicial es la parte del precio de compra que pagas por adelantado, como un depósito de buena fe por la casa. El resto del precio del pago lo cubre el préstamo hipotecario. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado a su prestamista.
Aunque el 5% es la media, no significa que debas poner ese porcentaje de entrada en tu compra. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, podrá dar menos del 5% de entrada, y siempre podrá dar más, todo lo que quiera.
La mayoría de la gente saca dinero de sus ahorros personales y a largo plazo para hacer el pago inicial. Sin embargo, no todo el mundo tiene una gran cantidad de dinero ahorrado, y algunos no están en condiciones de echar mano de sus ahorros. Si esto te describe, te alegrará saber que puedes sacar fondos para el pago inicial de otras fuentes, entre ellas:
