Especialista en hipotecas
Si necesita hacer alguna reforma en su casa, si quiere comprar un regalo o simplemente irse de esas merecidas vacaciones, es posible que se plantee la idea de solicitar un préstamo y no sepa cómo hacerlo.
No tener que pasar por difíciles trámites o soportar procedimientos burocráticos como en una sucursal bancaria tradicional son dos razones principales que responden a la pregunta de por qué pedir un préstamo. Existe un pequeño préstamo online -normalmente entre 60 y 500 euros- que ofrece una financiera y que es fácil de solicitar por Internet.
También hay que presentar el DNI e introducir la dirección de correo electrónico o el número de teléfono móvil. Si estás en ASNEF o en un registro de morosos, puede resultarte más difícil acceder a un préstamo bancario, pero gracias a las condiciones más flexibles de los préstamos, encontrarás entidades que te ofrezcan financiación.
De hecho, no tienes que aportar ningún tipo de garantía para solicitar uno de estos préstamos, ya que para ofrecer más facilidades a los clientes, los partidos que los conceden sólo necesitan una prueba de ingresos recurrentes, nada más.
Agente hipotecario
Pide información sobre las mejores hipotecas a tu alcance a los expertos y corredores de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances, que conocen perfectamente los requisitos que necesitan los bancos para conceder la hipoteca o la financiación siguiendo sus políticas. Hay una serie de variables comunes que debemos cumplir si queremos solicitar una hipoteca con unas mínimas garantías de éxito que explicamos en este artículo.
Los ingresos netos mensuales de los solicitantes son la base de cualquier análisis de riesgo para aprobarnos o denegarnos una hipoteca. Para solicitar financiación es imprescindible que los ingresos de la nómina, los ingresos de los autónomos, los ingresos por alquileres de inmuebles o cualquier otra entrada de dinero mensual sean suficientes para hacer frente al pago de la hipoteca. Lo que técnicamente se llama capacidad de reembolso. Nuestro porcentaje de endeudamiento respecto a los ingresos no debe superar entre el 30 y el 40%, lo que significa que nunca aprobaremos un préstamo cuya cuota se acerque o supere la mitad de nuestros ingresos.
Para una pareja que obtenga un total de 2.400 euros al mes de ingresos limpios, por ejemplo, la cuota máxima de la hipoteca estará entre 720 y 960 euros. Tomando el tipo de interés que nos aplican y el plazo que nos conceden, sabremos el endeudamiento máximo que podemos alcanzar (utilice nuestra calculadora de hipotecas online para este tipo de cálculos).
Prestamistas hipotecarios privados
A la mayoría de nosotros nos asusta la idea de gestionar nuestro dinero y patrimonio, simplemente no sabemos cómo hacerlo. Además, desconocemos la mayoría de los términos relacionados con el ahorro, la inversión o los productos bancarios. Nos falta educación financiera. Algo que siempre estamos a tiempo de corregir con un poco de esfuerzo, aprendizaje y ganas. Unos mínimos conocimientos nos permitirán decidir si es mejor invertir en renta variable o en renta fija, acceder a un crédito o a un préstamo, comprar bitcoins, probar obras de arte, apostar por valores refugio como el oro o no meterse entre un préstamo hipotecario u otro con garantía hipotecaria.
¿Sabes qué es un aval, un pagaré, una situación de riesgo o una TAE? El primero se refiere a la garantía que alguien -avalista- firma para hacerse cargo de una deuda. El pagaré es un documento en el que una persona o empresa se compromete a pagar una cantidad de dinero en un plazo determinado.
Una situación de riesgo suele referirse a un contexto de incertidumbre generado por la posibilidad de no obtener el rendimiento esperado de una inversión. La TAE (Tasa Anual Equivalente) se refiere al pago de intereses reales que se adquiere tras solicitar y obtener un préstamo bancario.
Hipoteca
Los prestamistas privados son personas o entidades independientes del banco que conceden préstamos de capital y personales. Aunque son algo diferentes de los préstamos bancarios, están sujetos a regulación y cuentan con garantías que los convierten en productos financieros igualmente atractivos.
Estos prestamistas privados no están afiliados a las instituciones financieras, sino que operan con independencia de ellas en sus operaciones. Sin embargo, pueden trabajar a través de consultorías cuya misión es conseguir la inversión suficiente para conceder el préstamo.
Los prestamistas privados también trabajan con ASNEF y otros ficheros de morosidad, ya que se encargan de estudiar la viabilidad de una operación en base a criterios más laxos, estableciendo sus propios plazos y reglas de pago, y ofreciendo diferentes tipos de condiciones.
Un préstamo privado funciona de forma muy parecida a una hipoteca en un banco. La diferencia es que estos préstamos no se suelen dar para comprar un inmueble, sino que lo más habitual es cancelar una deuda con ASNEF u obtener liquidez con menos trámites, ya que aunque una persona sea totalmente solvente, en un banco los procesos de constitución de un préstamo suelen tardar varios días, semanas o meses.
