Tipo de interés medio
La indulgencia hipotecaria por el coronavirus ha ayudado a millones de propietarios estadounidenses que se enfrentan a dificultades por la pérdida de ingresos relacionada con la pandemia a permanecer en sus casas. El gobierno federal acaba de ampliar la ayuda de indulgencia, permitiendo a los propietarios de viviendas suspender temporalmente los pagos de la hipoteca durante un máximo de 15 meses, frente a los 12 meses iniciales. Pero para algunos propietarios, esta ayuda puede no ser suficiente. Simplemente necesitan salir de su hipoteca.
Si sientes la necesidad de escapar de tu hipoteca porque no puedes pagar, no estás solo. En noviembre de 2020, el 3,9% de las hipotecas eran gravemente morosas, lo que significa que tenían al menos 90 días de retraso, según la empresa de datos inmobiliarios CoreLogic. Esa tasa de morosidad fue tres veces mayor que la del mismo mes de 2019, pero se redujo considerablemente desde el máximo pandémico del 4,2% en abril de 2020.
Aunque la pérdida de empleo es la principal razón por la que los propietarios buscan una vía de escape para su hipoteca, no es la única. El divorcio, las facturas médicas, la jubilación, la reubicación relacionada con el trabajo o demasiadas tarjetas de crédito u otras deudas también pueden ser factores por los que los propietarios de viviendas pueden querer salir.
¿Qué significa roi?
acontecimientos de la vidaJulio 25, 2018 |7.5 min read¿Pagar la hipoteca antes de tiempo o ahorrar? Cómo decidir ¿Debo pagar mi hipoteca antes de tiempo o ahorrar mi dinero en su lugar?25 julio, 2018 |7.5 min readCuando cerraste la hipoteca de tu casa, es posible que hayas sentido una emoción inconfundible cuando esas llaves de la casa finalmente aterrizaron en tu mano.
Sin embargo, también puede haber sentido un poco de ansiedad por la parte de «pagar la hipoteca» de su nueva aventura de vivienda. Si tiene una hipoteca, no es el único: En este momento, la mayoría de los estadounidenses que poseen una vivienda siguen teniendo una hipoteca (y muchos probablemente también estén ansiosos por esos pagos). Sólo uno de cada tres propietarios de viviendas en EE.UU. no ha tenido nunca una hipoteca o la ha cancelado. 1
Una hipoteca puede ser la mayor deuda que adquiera. Al fin y al cabo, puede que tenga que hacer pagos mensuales de la hipoteca durante 30 años. Y durante ese tiempo, puede acabar deseando tener dinero extra para cualquier cosa, desde arreglar la transmisión de su coche (¡oh, no!) hasta una gran oportunidad de negocio (¡demonios, sí!).
Así que si tienes un dinero extra, ¿qué es lo mejor que puedes hacer con él? ¿Deberías intentar pagar tu hipoteca antes de tiempo y deshacerte de esa deuda? ¿O es mejor seguir pagando la hipoteca y poner el dinero extra en los ahorros?
Calculadora de hipotecas EE.UU.
Si puedes permitirte pagar tu hipoteca antes de lo previsto, te ahorrarás algo de dinero en los intereses de tu préstamo. De hecho, deshacerse de su préstamo hipotecario sólo uno o dos años antes podría ahorrarle potencialmente cientos o incluso miles de dólares. Pero si está pensando en adoptar ese enfoque, deberá tener en cuenta si existe una penalización por pago anticipado, entre otros posibles problemas. A continuación se indican cinco errores que debe evitar al pagar su hipoteca anticipadamente. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar sus necesidades y objetivos hipotecarios.
A muchos propietarios les encantaría llegar a ser dueños de sus casas y no tener que preocuparse por los pagos mensuales de la hipoteca. Por lo tanto, para algunas personas podría valer la pena explorar la idea de liquidar su hipoteca antes de tiempo. Esto le permitirá reducir la cantidad de intereses que pagará a lo largo del plazo del préstamo, a la vez que le dará la posibilidad de convertirse en el propietario total de la casa antes de lo esperado.
Hay varios métodos diferentes para pagar anticipadamente. El método más sencillo es simplemente hacer pagos extra fuera de sus pagos mensuales normales. Siempre que esta vía no dé lugar a comisiones adicionales por parte de su prestamista, puede enviar 13 cheques cada año en lugar de 12 (o el equivalente online de esto). También puede aumentar su pago mensual. Si pagas más cada mes, liquidarás la totalidad del préstamo antes de lo previsto.
Calendario de amortización
Tanto si acaba de recibir un aumento de sueldo y está pensando en la mejor manera de utilizar ese dinero extra como si simplemente está planificando el futuro, elegir dónde invertir el dinero que tanto le ha costado ganar es todo un reto. Es lógico que muchos propietarios quieran dar prioridad al pago de su deuda hipotecaria, pero ¿tiene más sentido invertir primero el dinero extra en sus ahorros para la jubilación?
El hecho de que decida pagar su hipoteca o invertir en su futuro primero depende de su situación financiera personal. Si sus ingresos han aumentado considerablemente, la elección que haga puede ser diferente a la de si ha heredado una suma global y quiere invertirla.
Si está pensando en liquidar su hipoteca antes de tiempo, considere cuánto le costaría y si el dinero que se ahorra en intereses, además de no tener deudas, es una prioridad mayor para usted que ahorrar dinero para construir su riqueza futura. Considere también en qué punto se encuentra en cuanto al pago de la deuda. Por lo general, es más inteligente pagar la hipoteca lo más posible al principio del préstamo para evitar pagar más intereses después. Si está cerca de los últimos años de su hipoteca, puede ser más valioso poner su dinero en cuentas de jubilación u otras inversiones.
