Amortizado
Tanto si quieres solicitar una hipoteca como cualquier otro tipo de financiación, es conveniente que te asegures de entender el modelo de amortización de estos préstamos. De este modo, podrás informarte bien antes de asumir la obligación de reembolso.
En la mayoría de los préstamos, incluidos los hipotecarios, se pagan tanto el capital como los intereses durante el plazo del préstamo. Lo que difiere de un préstamo a otro es la proporción entre ambos, que determina el ritmo de pago del capital y los intereses. En este artículo hablaremos de los préstamos totalmente amortizables y los compararemos con otras estructuras de pago.
El término amortización es una jerga propia de los préstamos que merece una definición propia. La amortización se refiere simplemente a la cantidad de capital e interés que se paga cada mes durante el transcurso del plazo del préstamo. Al principio del préstamo, la mayor parte del pago se destina a los intereses. A lo largo del plazo del préstamo, la balanza se inclina lentamente hacia el otro lado hasta que, al final del plazo, casi todo el pago se destina a pagar el principal, o el saldo del préstamo.
Amortización lineal
Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas a lo largo de un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.
Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.
En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.
¿Cuáles de los siguientes elementos se incluyen en el plan de amortización de un préstamo hipotecario tradicional?
Si eres propietario de una vivienda y has comenzado el proceso de pago de tu hipoteca, te enfrentas a algo llamado amortización de la hipoteca. La amortización es el acto de eliminar la deuda realizando pagos regulares a lo largo del tiempo según un calendario establecido. Tener una idea clara de cómo funciona es importante si estás tratando de pagar tu hipoteca. Si desea una orientación más práctica a medida que avanza en el proceso, considere la posibilidad de buscar un asesor financiero.
El capital es la cantidad de dinero que alguien pide prestada a un prestamista. Así, si pides una hipoteca de 250.000 dólares, tu saldo de capital es originalmente de 250.000 dólares. El interés es, en realidad, la comisión que te cobra el prestamista por permitirte utilizar su financiación. Debido a los intereses, lo que deberás por la compra de una vivienda supera los 250.000 dólares que sacaste para financiar la compra.
Mediante la amortización del préstamo hipotecario, estás pagando una hipoteca, pero no sólo estás devolviendo el dinero que pediste prestado. De hecho, cuando empieces a hacer los pagos de la hipoteca, la mayor parte de tu dinero se destinará a pagar los intereses. Muy poco se utilizará para cubrir el saldo principal hasta que se acerque al final del plan de amortización.
Pago de la hipoteca
Pedir un préstamo hipotecario por primera vez puede ser una experiencia abrumadora. Tendrá que presentar montones de papeles. El prestamista comprobará tu crédito. Tendrás que ahorrar miles de dólares para pagar el anticipo, los impuestos sobre la propiedad y los gastos de cierre.
Los pagos con un préstamo de tipo fijo, un préstamo en el que el tipo de interés no cambia, permanecerán relativamente constantes. Pueden aumentar o disminuir ligeramente si los impuestos sobre la propiedad o los costes del seguro aumentan o disminuyen.
Una hipoteca de tipo variable funciona de forma diferente. En este tipo de préstamo, el tipo de interés permanecerá fijo durante un determinado número de años, normalmente 5 ó 7. Después, el tipo de interés cambiará periódicamente -según el tipo de hipoteca variable que haya contratado- en función de la evolución del índice económico al que esté vinculado el préstamo. Esto significa que, tras el periodo fijo, su tipo podría subir o bajar, haciendo que su pago mensual haga lo mismo.
Las hipotecas ARM presentan cierta incertidumbre: Nunca se sabe a cuánto podría ascender la cuota de la hipoteca una vez finalizado el periodo fijo inicial. Por eso, algunos prestatarios refinancian sus hipotecas ARM en hipotecas de tipo fijo antes de que termine el periodo fijo.
