¿A donde me tengo que dirigir para negociar mi hipoteca?

Hipoteca de Bank of america

Para negociar un mejor tipo de interés hipotecario, tendrá que demostrar que es un prestatario solvente. Y tendrá más suerte si llega a la mesa con una cotización más baja de un prestamista diferente en la mano.

Aunque puede llevar algo de tiempo, buscar un tipo de interés hipotecario bajo merece la pena. Incluso un tipo de interés ligeramente más bajo puede ahorrarle dinero tanto en los pagos mensuales de la hipoteca como a lo largo de la vida del préstamo.

Para ver un ahorro similar, solicite presupuestos de tipos a varios prestamistas. Cada prestamista le proporcionará una estimación que le ayudará a comparar los tipos de interés de las hipotecas, los costes de cierre, las comisiones del prestamista y otros gastos del préstamo, como las comisiones de tasación de la vivienda, las comisiones del informe de crédito y el seguro del título.

Los prestamistas tienen cierta flexibilidad con los tipos que le ofrecen. Por lo tanto, si prefiere un prestamista -quizá porque conoce personalmente al agente de préstamos o porque tiene una sucursal cerca-, no tema presentarles un presupuesto más bajo y pedirles que lo igualen.

Los puntos de descuento le permiten pagar un poco más por adelantado a cambio de un tipo de interés hipotecario más bajo a lo largo de la vida del préstamo. Normalmente, un punto de descuento cuesta el 1% del importe total del préstamo y reduce el tipo de interés en un 0,25% aproximadamente.

¿Se pueden negociar los tipos de refinanciación hipotecaria?

Si está pensando en comprar su primera vivienda, quizá le haya sorprendido descubrir que los costes de la compra de una casa van más allá de la propia casa.  También tendrás que hacer un pago inicial y pagar para que la casa sea inspeccionada y tasada.

Y una vez que se haya hecho cargo de esos costes iniciales y esté listo para cerrar la venta de su casa, tendrá que tener en cuenta los costes de cierre. Pero llegados a este punto, quizá se pregunte si los gastos de cierre son negociables.

La respuesta corta es que sí: cuando compre una casa, puede negociar los costes de cierre con el vendedor y hacer que éste cubra una parte de estos gastos. Este artículo explicará qué gastos de cierre de la hipoteca son negociables y los pasos que los nuevos compradores de vivienda pueden dar para empezar.

Los gastos de cierre son los honorarios que usted paga a su prestamista para procesar la transacción inmobiliaria. Estos costes incluyen las tasas de apertura, las tasas de tasación, las búsquedas de títulos, los impuestos y cualquier otro coste en el que se incurra durante el proceso de compra de la vivienda.

Pero, en general, los costes de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 6% del importe total del préstamo. Esto significa que, si se contrata una hipoteca por valor de 100.000 dólares, los gastos de cierre pueden oscilar entre 3.000 y 6.000 dólares.

¿Cuándo puedo negociar mi hipoteca?

Negociar los gastos de la hipoteca es sorprendentemente fácil si sabes lo que haces y vienes preparado. Muchos prestamistas esperan que no estés informado, por lo que aceptarás la primera oferta que te presenten. Sin embargo, cuando presente toda la información pertinente, sabrán que están tratando con alguien que sabe a qué tiene derecho.

Si va a solicitar una hipoteca por primera vez o a renovar la actual, encontrará los tipos hipotecarios publicados en las entidades financieras. Sin embargo, tal vez no se dé cuenta de que siempre puede obtener un tipo mejor que el publicado, siempre que negocie.

Por ejemplo, si el tipo fijo a cinco años publicado es del 3%, podrás negociar el tipo de interés a la baja. Además del tipo de interés, también puedes negociar algunos detalles del contrato, como las opciones de pago anticipado y las ventajas de devolución de dinero. Lo que puedas conseguir depende de tu capacidad de negociación.

Las entidades financieras han publicado los tipos de interés de las hipotecas, pero es probable que te ofrezcan un descuento si lo pides y tienes una solicitud sólida. La cuantía del descuento dependerá de las condiciones actuales del mercado y de los resultados del prestamista.

¿Se puede negociar el tipo de interés de la hipoteca después de cerrarla?

Las personas que utilizan un banco como institución financiera principal suelen tener su cuenta corriente, su tarjeta de crédito y su préstamo hipotecario en el mismo banco. Su sueldo va a la cuenta corriente y es muy poco probable que salga del banco.

Tenemos un equipo que se pasa todo el día revalorizando los préstamos de nuestros actuales prestatarios, ¡y es totalmente gratuito! Su objetivo es conseguir que su banco iguale las ofertas actuales del mercado y, cuando no lo haga, recomendarle que refinancie.

Como hemos dicho, los bancos tienen décadas de experiencia y se han vuelto muy buenos en ignorar a los clientes fieles. De hecho, casi nos han condicionado a creer que es normal que te suban el tipo de interés de vez en cuando.

» …Fue capaz de encontrarnos rápidamente y con un mínimo de complicaciones un préstamo a un buen tipo de interés cuando otros nos dijeron que sería demasiado difícil. Muy impresionado con su servicio y recomendaría encarecidamente a los expertos en préstamos hipotecarios en el futuro»

«…hicieron que el proceso de solicitud y liquidación fuera increíblemente fácil y sin estrés. Proporcionaron información muy clara y respondieron rápidamente a cualquier consulta. Fueron muy transparentes en todos los aspectos del proceso».