Costes de cierre del vendedor
La búsqueda de su nueva casa es emocionante, pero asegúrese de calcular correctamente los costes de cierre para evitar sorpresas de última hora. Una vez que haya encontrado la casa perfecta y su préstamo haya sido aprobado, tiene que dar algunos pasos más antes de recibir las llaves de su nueva casa. Uno de esos pasos es el pago de los costes de cierre.
En los 3 días siguientes a la presentación de una solicitud de hipoteca completa, obtendrá una Estimación de Préstamo que le dará una mejor idea de la cantidad que debe pagar en concepto de gastos de cierre. Luego, 3 días antes del cierre, obtendrá una Divulgación de Cierre con los costos finales, que pueden incluir:
Quién paga los gastos de cierre en la venta de la propiedad
1. Cobertura. El artículo 1026.19(a) exige la divulgación anticipada de las condiciones de crédito en las transacciones de hipotecas inversas sujetas al artículo 1026.33 que estén garantizadas por la vivienda del consumidor y que también estén sujetas a la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) y a su Reglamento de aplicación X. Para que se aplique el artículo 1026.19(a), la transacción debe ser un préstamo hipotecario relacionado a nivel federal según la RESPA. «Préstamo hipotecario relacionado con el ámbito federal» se define en la RESPA (12 U.S.C. 2602) y en el Reglamento X (12 CFR 1024.2(b)), y está sujeto a cualquier interpretación de la Oficina.
3. Solicitud por escrito. Los acreedores pueden basarse en la RESPA y el Reglamento X (incluidas las interpretaciones de la Oficina) para decidir si se ha recibido una «solicitud por escrito». En general, el Reglamento X define la «solicitud» como la presentación de la información financiera de un prestatario en previsión de una decisión crediticia relacionada con un préstamo hipotecario federal. Véase 12 CFR 1024.2(b). Una solicitud se recibe cuando llega al acreedor en cualquiera de las formas en que se transmiten normalmente las solicitudes: por correo, entrega en mano o a través de un agente o corredor intermediario. (Véase el comentario 19(b)-3 como orientación para determinar si la transacción implica o no a un agente o corredor intermediario). Si una solicitud llega al acreedor a través de un agente o corredor intermediario, la solicitud se recibe cuando llega al acreedor, y no cuando llega al agente o corredor.
Qué se incluye en los gastos de cierre
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Los costes de cierre son un aspecto extremadamente importante de los bienes raíces que los compradores de viviendas deben preparar, pero ¿quién los paga? En resumen, los costes de cierre del comprador y del vendedor se pagan en función de las condiciones del contrato de compraventa de la vivienda, que ambas partes acuerdan. Por regla general, los gastos de cierre del comprador son considerables, pero el vendedor también suele ser responsable de algunos gastos de cierre. Mucho depende del contrato de compraventa.
Los costes de cierre son todas las comisiones y gastos que deben pagarse el día del cierre. La regla general es que el total de los costes de cierre en las propiedades residenciales ascenderá al 3 – 6% del precio total de compra de la vivienda, aunque esto puede variar en función de los impuestos locales sobre la propiedad, los costes del seguro y otros factores.
Aunque los compradores y los vendedores suelen repartir los gastos de cierre, algunas localidades han desarrollado sus propias costumbres y prácticas sobre cómo repartir los gastos de cierre. Asegúrese de hablar con su agente inmobiliario sobre los costes de cierre al principio del proceso de compra de la vivienda, lo que puede ayudarle a negociar las concesiones del vendedor. Más adelante le daremos algunos consejos al respecto.
Qué honorarios pagan los vendedores al vender una casa
Gráfico que muestra una serie de ejemplos de todo Estados Unidos en los que no se concedieron préstamos hipotecarios a personas de color, mientras que se aprobaron préstamos a solicitantes blancos con situaciones financieras similares. Estos ejemplos proceden de los datos asociados a la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA) de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Se comprobó que las parejas de ejemplos se encontraban en situaciones financieras similares en función de su ubicación, sus ingresos anuales, su ratio deuda-ingresos y la cantidad que pretendían pedir prestada en relación con el valor de su vivienda. Los 20 ejemplos varían entre sí desde el punto de vista geográfico y financiero (diferentes ingresos, importes de préstamo, etc.). Los ejemplos se muestran en un mapa de Estados Unidos formado por pequeños pictogramas de personas. Los ejemplos se muestran en 20 ciudades diferentes, como Baltimore (Maryland), Kansas City (Misuri), Portland (Oregón), New Haven (Connecticut) y otras.
La nueva casa de cuatro dormitorios en Charlotte, N.C., era el sueño americano personal de Crystal Marie y Eskias McDaniels, la razón por la que se habían trasladado a esta ciudad sureña desde la costosa Los Ángeles hace unos años. Un exuberante y largo césped, 2.700 pies cuadrados de espacio habitable, una piscina en el barrio y un parque infantil para su hijo, Nazret. Todo por 375.000 dólares.
