Directrices Trid pdf
Este proyecto de Directrices ofrece una definición clara de la externalización y especifica los criterios para evaluar si una actividad, servicio, proceso o función externalizados (o parte de ellos) son críticos o importantes. Las Directrices, que revisan las actuales Directrices del CSBE sobre la externalización publicadas en 2006, tienen por objeto establecer un marco más armonizado para los acuerdos de externalización de todas las instituciones financieras en el ámbito de actuación de la ABE.
La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha lanzado hoy una consulta pública sobre su proyecto de Directrices sobre la externalización. Estas Directrices, que revisan las actuales Directrices del CSBE sobre externalización publicadas en 2006, tienen por objeto establecer un marco más armonizado para los acuerdos de externalización de todas las instituciones financieras en el ámbito de actuación de la ABE. El proyecto de Directrices ofrece una definición clara de la externalización y especifica los criterios para evaluar si una actividad, servicio, proceso o función externalizados (o parte de ellos) son críticos o importantes. En particular, las Directrices revisadas abarcan a las entidades de crédito y las empresas de inversión sujetas a la Directiva sobre requisitos de capital (DRC), pero también a las entidades de pago sujetas a la Directiva revisada sobre servicios de pago (DSP2) y a las entidades de dinero electrónico sujetas a la Directiva sobre dinero electrónico. La consulta se extiende hasta el 24 de septiembre de 2018.
Regla de los 3 días de Trid
Esta es una ayuda para el cumplimiento emitida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La Oficina publicó una Declaración de Política sobre Ayudas al Cumplimiento, disponible aquí, que explica el enfoque de la Oficina sobre las Ayudas al Cumplimiento.Temas
1. Si hay un cambio en los términos divulgados después de que el acreedor proporcione la Divulgación de Cierre inicial, ¿se requiere que el acreedor se asegure de que el consumidor reciba una Divulgación de Cierre corregida al menos tres días hábiles antes de la consumación?
2. ¿Está obligado el prestamista a asegurarse de que el consumidor reciba una Información de Cierre corregida al menos tres días hábiles antes de la consumación si la TAE disminuye (es decir, si la TAE previamente divulgada es exagerada)?
3. ¿Afecta el artículo 109(a) de la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor al momento de consumar una transacción si un acreedor está obligado a proporcionar una Divulgación de Cierre corregida bajo la Regla TRID?
Sí, la mayoría de los préstamos hipotecarios de consumo cerrados para financiar la construcción de viviendas que están garantizados por bienes inmuebles están cubiertos por la regla TRID. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). Tanto los préstamos sólo para la construcción (es decir, normalmente préstamos a corto plazo con varios desembolsos de fondos en los que el consumidor sólo paga los intereses devengados hasta que se complete la construcción) como los préstamos permanentes para la construcción (es decir, préstamos para la construcción que se convierten en financiación permanente una vez finalizada la construcción y en los que el importe del préstamo se amortiza igual que en una transacción hipotecaria estándar) pueden estar cubiertos por la regla TRID si se cumplen los requisitos de cobertura. Comentario 17(c)(6)-2. Además, tanto la construcción inicial como la posterior pueden estar cubiertas por la regla TRID. Comentario 17(c)(6)-2.En general, un préstamo, incluyendo un préstamo sólo para construcción y uno permanente para construcción, está cubierto por la Regla TRID si cumple con los siguientes requisitos de cobertura:Más información sobre la cobertura de la Regla TRID y la divulgación de los Préstamos para Construcción está disponible en la Sección 4 y la Sección 14, respectivamente, de la Guía de Cumplimiento de la Regla TILA-RESPA para Pequeñas Entidades .Actualizado el 31 de mayo de 2019
Lista de comprobación del cumplimiento del Trid
La Dirección General nº 5 sobre «Empréstitos Comerciales Externos, Créditos Comerciales y Obligaciones Estructuradas», de fecha 26 de marzo de 2019, puede consultarse para obtener orientación sobre el marco vigente en materia de BCE y CT. Los BCE y CT obtenidos bajo los marcos anteriores deben seguir cumpliendo con las directrices correspondientes aplicables en el momento de hacer uso de los BCE y CT.
Los empréstitos en el extranjero tienen que cumplir con las directrices/disposiciones aplicables del BCE contenidas en el Reglamento de Gestión de Divisas (Préstamos en divisas) de 2018, emitido a través de la Notificación Nº FEMA 3 (R)/2018-RB de fecha 17 de diciembre de 2018, con sus modificaciones periódicas.
La responsabilidad principal de garantizar que el préstamo cumpla con las directrices aplicables del BCE es del prestatario en cuestión. Las estructuras que eluden / eluden las directrices del BCE de cualquier manera y / o la obtención de préstamos de cualquier otra manera que no está permitida / disfrazando el préstamo bajo la envoltura de otro tipo de transacciones y / o contraviniendo las disposiciones del Reglamento de gestión de divisas (préstamos y préstamos en moneda extranjera), 2018 también invitaría a una acción penal bajo FEMA.
¿A qué tipo de préstamo no se aplica la regla tridimensional?
CÓDIGO DE FINANZASTÍTULO 4. REGULACIÓN DE INTERESES, PRÉSTAMOS Y OPERACIONES FINANCIADASSUBTÍTULO B. PRÉSTAMOS Y OPERACIONES FINANCIADASCAPÍTULO 342. PRÉSTAMOS AL CONSUMIDORSUBCAPÍTULO A. DISPOSICIONES GENERALES; APLICABILIDAD DEL CAPITULOSec. 342.001. DEFINICIONES. En este capítulo: (1) «Transacción irregular» significa un préstamo: (A) que es pagadero en cuotas que no son consecutivas, mensuales y sustancialmente iguales en cantidad; o (B) la primera cuota programada de la que es debido más de un mes y 15 días después de la fecha del préstamo. (2) «Transacción regular» significa un préstamo: (A) que es pagadero en cuotas que son consecutivas, mensuales y sustancialmente iguales en cantidad; y (B) la primera cuota programada de la que es debido dentro de un mes y 15 días después de la fecha del préstamo. (3) «Licencia de préstamo regulada» significa una licencia de préstamo al consumidor. (4) «Préstamo hipotecario secundario» significa un préstamo que:(A) está garantizado en su totalidad o en parte por un interés, incluido un gravamen o interés de seguridad, en una propiedad real que:(i) está mejorada por una vivienda diseñada para ser ocupada por cuatro o menos familias; y(ii) está sujeta a uno o más gravámenes, intereses de seguridad, hipotecas anteriores o escrituras de fideicomiso; y(B) no debe ser reembolsada antes del día 91 después de la fecha del préstamo.
