Calculadora de amortización de la hipoteca
Una amortización más corta puede ahorrarte dinero, ya que pagas menos intereses durante la vida de tu hipoteca. El importe de los pagos regulares de la hipoteca será más elevado, ya que pagará el saldo en menos tiempo. Sin embargo, puede acumular el capital de su casa más rápidamente y liberarse de la hipoteca antes.
Consulte el siguiente gráfico. Muestra el impacto de dos periodos de amortización diferentes en el pago de una hipoteca y en los costes totales de los intereses. Los costes totales de los intereses aumentan considerablemente si el periodo de amortización supera los 25 años.
No es necesario que se quede con el periodo de amortización que seleccionó cuando solicitó su hipoteca. Tiene sentido financiero reevaluar su amortización cada vez que renueve su hipoteca.
Calculadora de amortización
La «amortización» es el proceso por el cual el saldo de un préstamo se reduce con el tiempo. En el caso de una hipoteca, hay un pago por cada mes del plazo del préstamo (digamos 30 años). Cada vez que el prestatario realiza un pago, el saldo del préstamo se reduce, amortizando así el préstamo. Después del plazo completo, el préstamo se ha amortizado completamente y el saldo es de 0 dólares.
Seleccione el plazo del préstamo, el importe del préstamo y el tipo de interés para ver la tabla de amortización. Puede ver el gráfico por pago mensual (desglosado en capital e intereses) o por saldo total del préstamo. La tabla proporciona el plan de amortización completo para el año seleccionado.1
Supongamos que contratas una hipoteca de tipo fijo a 30 años por valor de 500.000 dólares, con un tipo de interés del 3,500%. El plan de amortización le obliga a realizar 360 pagos mensuales de exactamente 2.245,22 dólares.
Cada uno de esos pagos mensuales de la hipoteca comprende el capital y los intereses. Aunque el importe total de los pagos nunca cambia a lo largo del plazo de 30 años, el importe del pago que se destina al principal aumenta con cada pago posterior, y el importe que se destina a los intereses disminuye.
Qué es un plazo de 5 años, 25 años de amortización
El concepto básico de la amortización de una hipoteca es sencillo: Empiezas con un saldo de préstamo y lo pagas en cuotas iguales a lo largo del tiempo. Pero si se observa con detenimiento cada pago, se verá que se paga el capital y los intereses del préstamo a un ritmo diferente.
«La amortización del préstamo es el proceso de cálculo de los pagos del préstamo que amortizan -es decir, pagan- el importe del préstamo», explica Robert Johnson, profesor de finanzas de la Escuela de Negocios Heider de la Universidad de Creighton.
Si tienes una hipoteca de tipo fijo, como la mayoría de los propietarios, los pagos mensuales de la hipoteca son siempre los mismos. Pero el desglose de cada pago -cuánto se destina al principal del préstamo frente a los intereses- cambia con el tiempo.
Esta transición (de mayoritariamente intereses a mayoritariamente capital) sólo afecta al desglose de sus pagos mensuales. Si tiene una hipoteca de tipo fijo, la cantidad que paga cada mes para el capital y los intereses permanecerá igual.
El desglose de los pagos es muy importante porque determina la rapidez con la que se acumula el capital inmobiliario. A su vez, el patrimonio neto afecta a su capacidad para refinanciar, liquidar su casa antes de tiempo o pedir un préstamo con una segunda hipoteca.
Wikipedia
Un plan de amortización de un préstamo es una tabla completa de pagos periódicos del préstamo, que muestra el importe del principal y el importe de los intereses que componen cada pago hasta que el préstamo se liquida al final de su plazo. Cada pago periódico es la misma cantidad en total para cada período.
Sin embargo, al principio del plan, la mayor parte de cada pago es lo que se debe en concepto de intereses, ya que el saldo pendiente inicial del préstamo, que es la base para el cálculo de los intereses, es grande; más adelante en el plan, la mayor parte de cada pago cubre el principal del préstamo, ya que el saldo pendiente del préstamo se va reduciendo con el tiempo a medida que se van realizando los pagos.
En un plan de amortización del préstamo, el porcentaje de cada pago que se destina a los intereses disminuye un poco con cada pago y el porcentaje que se destina al capital aumenta. Tomemos, por ejemplo, un plan de amortización de una hipoteca de 250.000 dólares a 30 años con un tipo de interés del 4,5%. Las primeras líneas tienen este aspecto:
Los planes de amortización se pueden personalizar en función del préstamo y de las circunstancias personales. Con calculadoras de amortización más sofisticadas, como las plantillas que puedes encontrar en Excel, puedes comparar cómo hacer pagos acelerados puede acelerar tu amortización. Si, por ejemplo, estás esperando una herencia o recibes una bonificación anual fija, puedes utilizar estas herramientas para comparar cómo la aplicación de esa ganancia inesperada a tu deuda puede afectar a la fecha de vencimiento de tu préstamo y al coste de los intereses a lo largo de la vida del mismo. Puedes hacer esto con un préstamo para automóviles, un préstamo para estudiantes, una hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo personal o cualquier otro tipo de préstamo a plazo fijo.
