Reamortizar vs refinanciar
Somos un servicio de comparación independiente y con publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenido original y objetivo, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que pueden aparecer dentro de las categorías del listado. Pero esta compensación no influye en la información que publicamos, ni en las reseñas que usted ve en este sitio. No incluimos el universo de empresas u ofertas financieras que pueden estar disponibles para usted.
Somos un servicio de comparación independiente, apoyado por la publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Reamortizar un préstamo
Si tienes dinero extra y estás pensando en destinarlo a la amortización anticipada de tu hipoteca, debes saber que no se reducirá automáticamente la cuota. La aportación de dinero extra a la hipoteca no cambia el pago, a menos que pidas al prestamista que la refunde. A no ser que se refunda la hipoteca, el pago extra de capital reducirá el gasto de intereses durante la vida del préstamo, pero no pondrá dinero extra en tu bolsillo cada mes. Antes de destinar una cantidad global a su hipoteca, conozca sus opciones.
La refundición de la hipoteca se produce cuando el prestamista vuelve a amortizar el préstamo después de que el propietario de la vivienda realice un pago global importante. Para que su pago cambie, el préstamo debe ser reamortizado para reflejar el saldo principal más bajo.
Si no se refunde la hipoteca, el pago sigue siendo el mismo, ya que el plan de amortización sigue basándose en la hipoteca original de 500.000 dólares, pero el pago de la suma global permite amortizar el préstamo mucho más rápido: en unos 22 ½ años en lugar de 30.
Si se refunde la hipoteca, el prestamista utilizará el saldo de capital ajustado después del pago, aproximadamente 345.000 dólares, y creará un nuevo plan de amortización a lo largo de los 25 años restantes de la hipoteca. Su nuevo pago mensual sería de aproximadamente 1.635 dólares, un ahorro de 465 dólares al mes.
En la fase de reembolso temprano de un préstamo amortizado, su pago mensual es
Los propietarios de viviendas que quieran ahorrar dinero en su préstamo hipotecario pueden considerar opciones como la refundición de la hipoteca. Es probable que puedan pagar menos en total en costos de intereses y potencialmente incluso reducir el número total de pagos mensuales antes de que su hipoteca se pague en su totalidad.
Para aquellos que no tienen problemas de liquidez, es decir, que les sobra dinero después de pagar sus obligaciones mensuales, hacer pagos adicionales puede tener mucho sentido. Hacer un pago único para el capital de la hipoteca le ayudará a liberarse de las deudas mucho antes. A diferencia de la refinanciación, no tendrá que pasar por la molestia de solicitar un nuevo préstamo. Tendrá que hacer un pago único significativo, que su prestamista tendrá en cuenta en un nuevo pago mensual de la hipoteca más bajo después de la refundición de su hipoteca.
La refundición de la hipoteca consiste en realizar un pago único del saldo principal del préstamo. A continuación, el prestamista reamortizará la hipoteca con el nuevo saldo (más bajo). La idea es que puedas reducir tus pagos mensuales, ya que el capital ha bajado, pero el tipo de interés y el plazo siguen siendo los mismos.
¿Cómo se determina la amortización de la hipoteca?
Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas durante un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.
Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.
En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.
