Hipoteca de tipo fijo a 30 años freddie mac
Un tipo de interés hipotecario es el tipo de interés que pagas por tu préstamo hipotecario. Los tipos hipotecarios cambian a diario y se basan en las fluctuaciones del mercado, pero actualmente se encuentran en mínimos históricos. Dependiendo del tipo de préstamo, el tipo de interés puede ser un tipo de interés fijo o un tipo de interés ajustable a lo largo del plazo de la hipoteca.
En una hipoteca fija a 30 años, el tipo de interés se mantiene igual durante los 30 años que dura el préstamo, suponiendo que siga siendo propietario de la vivienda durante ese periodo. Este tipo de hipotecas suele ser uno de los más populares gracias a la estabilidad y a los pagos mensuales más bajos que ofrecen a los prestatarios en comparación con las hipotecas fijas a 15 años.
Cada mensualidad se destina a pagar los intereses y el capital, que se pagarán en 30 años, por lo que estas cuotas mensuales de la hipoteca son bastante más bajas que las de un préstamo a más corto plazo. Sin embargo, acabará pagando bastante más en intereses de esta manera.
Una hipoteca a 30 años podría ser muy beneficiosa, pero debe tener en cuenta cuánto tiempo piensa permanecer en su nueva casa. Si lo que más le importa es tener unos pagos hipotecarios más bajos cada mes, debería considerar una hipoteca de tipo fijo a 30 años con la ayuda de un agente de préstamos.
Tipo de interés de los años 70
Dado que la Fed prevé subidas después de cada una de sus reuniones restantes, la mayoría de los indicadores apuntan a que los tipos de interés seguirán aumentando en 2022. Sin embargo, la incertidumbre económica provocará volatilidad semana a semana.
Los expertos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, First American y otros líderes del sector esperan que los tipos de las hipotecas a 30 años sigan subiendo en mayo, aunque quizás no tan rápido como en el último mes.
«La Reserva Federal volverá a subir su tipo de referencia en mayo. Con la tasa de desempleo cerca de mínimos históricos y la inflación más alta de las últimas cuatro décadas, la Reserva Federal podría llevar a cabo una subida de tipos más agresiva en esta ocasión, haciendo que los tipos hipotecarios sigan subiendo.
Espero que el tipo hipotecario fijo a 30 años se sitúe en una media del 5,2% el mes que viene. Como la inflación empezará a ralentizarse a finales de este año, es posible que los tipos hipotecarios no suban tan rápido como ahora. Así, espero que los tipos de las hipotecas fijas a 30 años promedien alrededor del 5% en 2022.»
«Los tipos de las hipotecas ya han subido para reflejar el desmantelamiento de la cartera hipotecaria por parte de la Fed y sus planes de subir el tipo de los fondos federales. Si los tipos suben más será porque la inflación sigue fuera de control. Pero si la Fed consigue controlar la inflación, es posible que los tipos bajen moderadamente. Habrá que esperar y ver».
Préstamo hipotecario
La TAE media de la hipoteca de referencia a 30 años a tipo fijo ha bajado hoy al 5,48% desde el 5,53% de ayer. La semana pasada por estas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 30 años era del 5,50%. Por su parte, la TAE media de la hipoteca fija a 15 años es del 4,81%. La semana pasada por estas mismas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 15 años estaba en el 4,89%. Los tipos se cotizan como TAE.
La TAE media de la hipoteca jumbo a 30 años a tipo fijo es del 5,35%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca jumbo a 30 años era del 5,40%. La TAE media de una hipoteca ARM 5/1 es del 4,91%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca ARM 5/1 era del 4,81%.
Aunque los tipos hipotecarios se ven directamente afectados por los rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense, el aumento de la inflación y la política monetaria de la Reserva Federal influyen indirectamente en los tipos hipotecarios. A medida que aumenta la inflación, la Reserva Federal reacciona aplicando una política monetaria más agresiva, lo que invariablemente conduce a un aumento de los tipos hipotecarios.
«La presión para contener la inflación aumentará y la Fed tendrá que subir su tipo de interés de los fondos federales entre ocho y diez veces con subidas de un cuarto de punto este año», afirma Lawrence Yun, economista jefe y vicepresidente senior de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). «Además, la Fed deshará la flexibilización cuantitativa de forma constante, lo que presionará al alza los tipos hipotecarios a largo plazo».
Tilbakemelding
La compra de una casa con una hipoteca es la mayor transacción financiera que hacemos la mayoría de nosotros. Por lo general, un banco o un prestamista hipotecario financia el 80% del precio de la vivienda, y usted se compromete a devolverlo -con intereses- durante un período determinado. Al comparar prestamistas, tipos de interés hipotecarios y opciones de préstamo, es útil entender cómo funcionan las hipotecas y qué tipo puede ser el mejor para usted.
En la mayoría de las hipotecas, cada mes se devuelve una parte de la cantidad prestada (el capital) más los intereses. El prestamista utilizará una fórmula de amortización para crear un calendario de pagos que desglosa cada pago en capital e intereses.
Si realizas los pagos de acuerdo con el plan de amortización del préstamo, éste quedará totalmente liquidado al final del plazo establecido, por ejemplo 30 años. Si la hipoteca es de tipo fijo, cada pago será una cantidad igual en dólares. Si la hipoteca es de tipo variable, el pago cambiará periódicamente a medida que cambie el tipo de interés del préstamo.
El plazo, o la duración, de su préstamo, también determina cuánto pagará cada mes. Cuanto más largo sea el plazo, más bajos serán los pagos mensuales. La contrapartida es que cuanto más tiempo se tarde en pagar la hipoteca, mayor será el coste total de la compra de la vivienda porque se pagarán intereses durante más tiempo.
