¿Necesitas un seguro de vida para una hipoteca?
Seguros¿Tengo que comprar la protección hipotecaria de mi banco?…Daragh CassidyEscritor jefeA menudo puede ser más barato y más rápido comprar el seguro de protección hipotecaria en otro lugar.Si estás en el camino hacia la compra de tu primera casa, probablemente estés bien informado sobre las normas de préstamos hipotecarios del Banco Central y cosas como el impuesto de timbre y los honorarios de los abogados en esta etapa.
Sin embargo, la cuestión de la protección de la hipoteca no suele ocupar un lugar destacado en la mente de los futuros compradores de vivienda hasta el último momento y suele ser un obstáculo importante a la hora de conseguir la aprobación y el pago de una hipoteca.
Además, la gente suele creer que también debe contratar la protección hipotecaria con el banco que le concede la hipoteca, lo que significa que la gente podría estar perdiendo grandes ahorros por no comparar precios.
En Irlanda, la protección hipotecaria suele ser obligatoria para todos los titulares de hipotecas, lo que significa que si no tienes una póliza en vigor no podrás retirar tu hipoteca y no recibirás las llaves de tu nueva casa.
¿Es más barato el seguro de hogar sin hipoteca?
El precio medio de la vivienda en el Reino Unido era de 265.668 libras esterlinas en junio de 2021*: con precios tan altos, muchos propietarios tendrán que pagar una hipoteca, por lo que es comprensible que la gente quiera gastar cualquier ingreso sobrante de forma inteligente. Sin embargo, si tiene hijos, una pareja u otras personas dependientes que viven con usted y que dependen de usted económicamente, contratar un seguro de vida para la hipoteca podría considerarse un gasto importante.
Es importante tener en cuenta el seguro de vida cuando se compra una casa en pareja. Si va a comprar su casa con su pareja, las cuotas de la hipoteca podrían calcularse sobre la base de dos sueldos. Si usted o su pareja fallecieran mientras el préstamo hipotecario está pendiente, ¿podría uno de los dos por sí solo mantener las cuotas regulares de la hipoteca?
El seguro de vida puede ayudar pagando una suma en efectivo si usted fallece durante la vigencia de su póliza, que puede utilizarse para ayudar a pagar el resto de la hipoteca – a esto se refiere normalmente el «seguro de vida hipotecario», lo que significa que pueden seguir viviendo en su casa familiar sin preocuparse por la hipoteca.
Sistema de seguro de préstamos
Cuidado con las segundas hipotecas «a cuestas «Como alternativa al seguro hipotecario, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como segunda hipoteca «a cuestas «Esta opción puede comercializarse como más barata para el prestatario, pero eso no significa necesariamente que lo sea. Compare siempre el coste total antes de tomar una decisión definitiva. Más información sobre las segundas hipotecas «piggyback». Cómo obtener ayudaSi está atrasado en el pago de su hipoteca, o tiene dificultades para hacer los pagos, puede usar la herramienta «Find a Counselor» (Encuentre un asesor) del CFPB para obtener una lista de las agencias de asesoramiento en materia de vivienda en su área que están aprobadas por el HUD. También puede llamar a la línea directa HOPE™, abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).
Seguro de préstamo de vivienda en caso de fallecimiento
El LMI protege a su prestamista en caso de que usted no pague su préstamo hipotecario y se produzca un «déficit». El déficit se produce cuando el producto de la venta de su vivienda no es suficiente para cubrir el importe pendiente que debe a su prestamista.
Si se exige el LMI, tendrá que pagar la prima del seguro. Pero es importante recordar que el LMI no le proporciona ninguna protección aunque usted lo pague: está ahí para proteger a su prestamista.
El déficit se produce cuando el precio de venta de su vivienda no es suficiente para cubrir el importe pendiente que debe a su prestamista en virtud de su préstamo hipotecario. El IML está destinado a cubrir este déficit y a garantizar que el prestamista no se vea perjudicado. No le protege a usted como prestatario.
El IML puede ser necesario si el depósito de su préstamo hipotecario es inferior al 20% del «valor estimado por el prestamista» de su propiedad. Se trata de un valor basado en la valoración que hace el prestamista de la propiedad que quiere comprar. En otras palabras, se basa en la evaluación del prestamista del valor de mercado de la propiedad.
