Los tipos de interés suben
Cuando elijas una hipoteca, no te fijes sólo en las cuotas mensuales. Es importante que entiendas cuánto te cuestan los pagos de los tipos de interés, cuándo pueden subir y cuáles serán tus cuotas cuando esto ocurra.
Cuando termine este periodo, pasará a un tipo variable estándar (SVR), a menos que vuelva a hipotecarse. Es probable que el tipo variable estándar sea mucho más alto que el tipo fijo, lo que puede suponer un gran aumento de las cuotas mensuales.
La mayoría de las hipotecas son ahora «portátiles», lo que significa que pueden trasladarse a una nueva propiedad. Sin embargo, el traslado se considera una nueva solicitud de hipoteca, por lo que tendrá que cumplir con las comprobaciones de asequibilidad del prestamista y otros criterios para que le aprueben la hipoteca.
Portar una hipoteca puede significar a menudo que sólo se mantiene el saldo existente en el acuerdo fijo o de descuento actual, por lo que tendrá que elegir otro acuerdo para cualquier préstamo adicional para la mudanza, y es poco probable que este nuevo acuerdo coincida con el calendario del acuerdo existente.
Si sabe que es probable que se cambie de casa dentro del periodo de gastos de amortización anticipada de cualquier nueva operación, puede considerar ofertas con gastos de amortización anticipada bajos o nulos, lo que le dará más libertad para buscar entre los prestamistas cuando llegue el momento de mudarse.
Previsión de los tipos de interés hipotecarios en 2022
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Tipo de interés federal
Pero hay que buscar una hipoteca de la manera correcta. No basta con comparar los tipos de interés en Internet. Tienes que ser un comprador estratégico y encontrar el préstamo con la tasa más baja para tu situación financiera.
¿Por qué? Porque los tipos anunciados no reflejan su situación. De hecho, los tipos de interés en línea casi siempre representan a un prestatario perfecto, con un crédito excelente, pocas deudas y un pago inicial del 20 por ciento o más.
El prestamista también realizará un informe crediticio y sacará su puntuación de crédito. Su historial crediticio tiene un gran impacto en el tipo de interés que le ofrecen, así que, si es posible, pula su informe y su puntuación antes de presentar la solicitud.
Su puntuación crediticia puede ser mejor o peor, y puede estar buscando diferentes productos de préstamo. Dependiendo de las prioridades de un prestamista -todos favorecen a ciertos tipos de prestatarios- puede que no sea tan competitivo para ti como para tu amigo.
Por supuesto, puede ser agradable tener todas las finanzas bajo el mismo techo. Pero si tu banco actual no te ofrece el mejor tipo de interés y el mejor trato en general, o no tiene el programa de préstamos adecuado para tus necesidades, es mejor que contrates una hipoteca con otro prestamista.
Tipos de interés hipotecarios
Aprender a obtener el mejor tipo de interés hipotecario es una parte importante de la obtención de un préstamo hipotecario. A lo largo de un préstamo a 30 años, la diferencia entre un tipo de interés del 4,00% y uno del 3,75% es de más de 5.000 dólares por cada 100.000 dólares que pidas prestados. Con importes de préstamo mayores y diferencias de tipos de interés más grandes, también notarás el impacto en tu pago mensual. Esto es lo que debes saber para conseguir el mejor tipo de interés hipotecario.
No importa de dónde parta, y si está solicitando su primera hipoteca o la quinta, seguir estos pasos para obtener el mejor tipo de interés hipotecario puede ahorrarle mucho dinero, especialmente a largo plazo. Estos consejos pueden ayudarle tanto si va a comprar una casa como a refinanciarla.
Cualquier esfuerzo por conseguir el mejor tipo de interés para su hipoteca debe empezar por comprobar sus puntuaciones e informes de crédito con Equifax, Experian y TransUnion, las tres principales agencias de crédito. He aquí un ejemplo de cómo hacerlo y qué buscar.
Si su puntuación está por debajo de 760, merece la pena esforzarse por mejorarla tomando medidas para reducir sus saldos y realizar todos los pagos a tiempo. Tener un crédito excelente le permitirá acceder a los tipos de interés hipotecarios más bajos. La Calculadora de Ahorro de Préstamos de myFICO es una gran herramienta para estimar cuánto podría ahorrar en su hipoteca si mejora su puntuación de crédito.
