¿A tener en cuenta hipoteca?

Qué hipotecas

Tanto si va a comprar su primera casa como si es la tercera, lo más probable es que se encuentre buscando un prestamista hipotecario. Dado que el comprador medio de una vivienda en EE.UU. realiza pagos hipotecarios durante 20-30 años, querrá elegir un prestamista en el que pueda confiar.

Aunque es útil pedir referencias a los amigos, también es una buena idea dedicar tiempo a comparar tarifas y hablar con los prestamistas. ¿No está seguro de por dónde empezar? Déjese guiar por estos cinco consejos para elegir el mejor prestamista hipotecario para usted.

A menos que su puntuación de crédito de tres dígitos comience con un siete, querrá trabajar con un prestamista que le ayude a mejorar su puntuación. Normalmente, las personas con puntuaciones de crédito más altas obtienen tipos de interés más bajos. Recuerde que mejorar su puntuación es un proceso y que llevará tiempo hacerlo bien. Un buen prestamista le ayudará a enfocar sus esfuerzos para que tengan el mayor impacto posible antes de presentar su solicitud de hipoteca.

Está bien informarse sobre estos prestamistas en línea, pero es conveniente evitarlos, ya que pueden anunciar tipos y condiciones que no tienen intención de ofrecer. También es una buena idea comprobar la calificación de cualquier prestamista en el sitio web del Better Business Bureau antes de tomar una decisión.

Hipoteca Halifax

Una hipoteca con tipo de interés variable (ARM) 5/1 o ARM a 5 años es un préstamo hipotecario en el que «5» es el número de años que su tipo de interés inicial permanecerá fijo. El «1» representa la frecuencia con la que se ajustará el tipo de interés una vez finalizado el periodo inicial de cinco años. Los periodos fijos más comunes son 3, 5, 7 y 10 años y el «1» es el periodo de ajuste más común. Es importante leer detenidamente el contrato y hacer preguntas si está considerando un ARM.Aprenda más sobre cómo cambian los tipos ajustables.

Una hipoteca de tipo variable (ARM) es un tipo de préstamo cuyo tipo de interés puede cambiar, normalmente en relación con un tipo de interés índice. Su pago mensual subirá o bajará en función del período introductorio del préstamo, los topes de los tipos y el tipo de interés índice. Con un ARM, el tipo de interés y la cuota mensual pueden empezar siendo más bajos que los de una hipoteca de tipo fijo, pero tanto el tipo de interés como la cuota mensual pueden aumentar sustancialmente.  Conozca más sobre cómo funcionan los ARM y qué debe tener en cuenta.

La amortización significa pagar un préstamo con pagos regulares a lo largo del tiempo, de modo que la cantidad que debe disminuye con cada pago. La mayoría de los préstamos hipotecarios se amortizan, pero algunos no se amortizan totalmente, lo que significa que usted seguirá debiendo dinero después de realizar todos los pagos. Si los pagos son inferiores al importe de los intereses adeudados cada mes, el saldo de la hipoteca aumentará en lugar de disminuir.    Esto se llama amortización negativa. Otros programas de préstamos que no se amortizan completamente durante el préstamo pueden requerir un pago global importante al final del plazo del préstamo. Asegúrese de saber qué tipo de préstamo está obteniendo.

Calculadora de hipotecas

Si tiene 62 años o más -y quiere dinero para pagar su hipoteca, complementar sus ingresos o pagar los gastos sanitarios- puede considerar una hipoteca inversa. Le permite convertir parte del patrimonio neto de su vivienda en dinero en efectivo sin tener que vender su casa ni pagar facturas mensuales adicionales. Pero tómese su tiempo: una hipoteca inversa puede ser complicada y podría no ser adecuada para usted. Una hipoteca inversa puede agotar el patrimonio de su vivienda, lo que significa menos bienes para usted y sus herederos. Si decide buscar una, revise los distintos tipos de hipotecas inversas y compare antes de decidirse por una empresa en particular.

Cuando tiene una hipoteca normal, usted paga al prestamista cada mes para comprar su casa a lo largo del tiempo. En una hipoteca inversa, usted obtiene un préstamo en el que el prestamista le paga a usted. Las hipotecas inversas toman parte del patrimonio de su casa y lo convierten en pagos para usted: una especie de pago anticipado del patrimonio de su casa. El dinero que recibe suele estar libre de impuestos. Por lo general, no tiene que devolver el dinero mientras viva en su casa. Cuando fallezca, venda su casa o se mude, usted, su cónyuge o su patrimonio deberán devolver el préstamo. A veces, eso significa vender la casa para conseguir dinero para devolver el préstamo.

Hipoteca Santander

Existen ciertos requisitos para obtener una hipoteca cualificada que se basan en tu capacidad para pagar la hipoteca en función de tus ingresos, activos y deudas Una regla general es que no asumas pagos mensuales de deudas superiores al 43% de tus ingresos antes de impuestos.

Sólo tú puedes decidir cuánto quieres gastar cada mes. Elija un préstamo con una cuota mensual que le deje una cantidad adecuada de ingresos para el ahorro, los gastos habituales y los gastos discrecionales.

Existen varios productos hipotecarios y el que mejor se adapte a usted dependerá de sus objetivos y recursos.    Entre los numerosos productos hipotecarios que se ofrecen están las hipotecas convencionales con plazos fijos, las hipotecas con tipos ajustables, los préstamos VA, los préstamos FHA, los préstamos para vivienda rural USDA, los programas de vivienda asequible y los préstamos no conformes.

El tipo de interés y la TAE se confunden fácilmente como términos intercambiables, pero no son lo mismo. El tipo de interés, que se expresa en forma de porcentaje, se refiere al coste que un comprador de vivienda paga cada año por pedir prestado el importe principal del préstamo.