Tipos de interés
Cuando elijas una hipoteca, no te fijes sólo en las cuotas mensuales. Es importante que entiendas cuánto te cuestan los pagos de los tipos de interés, cuándo pueden subir y cuáles serán tus pagos después de que esto ocurra.
Cuando termine este periodo, pasará a un tipo variable estándar (SVR), a menos que vuelva a hipotecarse. Es probable que el tipo variable estándar sea mucho más alto que el tipo fijo, lo que puede suponer un gran aumento de las cuotas mensuales.
La mayoría de las hipotecas son ahora «portátiles», lo que significa que pueden trasladarse a una nueva propiedad. Sin embargo, el traslado se considera una nueva solicitud de hipoteca, por lo que tendrá que cumplir con las comprobaciones de asequibilidad del prestamista y otros criterios para que le aprueben la hipoteca.
Portar» una hipoteca puede significar a menudo que sólo se mantiene el saldo existente en el acuerdo fijo o de descuento actual, por lo que hay que elegir otro acuerdo para cualquier préstamo adicional para la mudanza, y es poco probable que este nuevo acuerdo coincida con el calendario del acuerdo existente.
Si sabe que es probable que se cambie de casa dentro del periodo de gastos de amortización anticipada de cualquier nueva operación, puede considerar ofertas con gastos de amortización anticipada bajos o nulos, lo que le dará más libertad para buscar entre los prestamistas cuando llegue el momento de mudarse.
Entender los tipos de interés de las hipotecas y el apr
Aly J. Yale es la experta en compra de vivienda, préstamos hipotecarios e hipotecas de The Balance. Con más de 10 años de experiencia como escritora y periodista independiente, Aly también ha colaborado con medios de comunicación en línea como Forbes, The Motley Fool, CreditCards.com y The Simple Dollar, con áreas de interés que cubren bienes raíces, hipotecas y temas financieros relacionados. Es licenciada en ciencias de la comunicación por la Texas Christian University.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Un tipo de interés hipotecario un porcentaje del saldo total de su préstamo. Se paga mensualmente, junto con el pago del capital, hasta que se liquide el préstamo. Es un componente para determinar el costo anual de pedir dinero prestado a un prestamista para comprar una casa u otra propiedad.
Fórmula del tipo de interés
La mayoría de la gente no piensa en el mercado hipotecario a menos que esté trabajando en la compra o refinanciación de una vivienda. Una hipoteca es un préstamo hipotecario concedido por un banco, un prestamista hipotecario u otra institución financiera. Si no se sabe mucho sobre el mercado hipotecario, a veces puede parecer que los tipos de interés de las hipotecas se fijan basándose en una especie de misticismo que no está destinado a ser entendido por los simples mortales.
Los tipos de interés de las hipotecas se determinan por una combinación de factores del mercado, como la salud económica general, y de factores personales, como la puntuación crediticia, la ocupación de la vivienda y el volumen del préstamo en comparación con el valor de la propiedad que se va a adquirir.
Aunque esto es lo más importante, entraremos en los detalles en el resto de este artículo para que puedas estar totalmente seguro de que conoces los tipos de interés de las hipotecas y lo que puedes hacer para conseguir uno favorable.
Antes de considerar cualquier factor personal, los tipos hipotecarios se ven afectados por una serie de factores en los mercados financieros. Estos incluyen los impactos del mercado de bonos, con la ayuda de la Reserva Federal, así como la forma en que la economía en general juega en esto.
Qué es el tipo de interés hipotecario
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarte a comprar una casa. Además de devolver el capital, también hay que pagar los intereses al prestamista. La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.
Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca. Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.
La hipoteca moderna surgió en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.
En 2022, un pago inicial del 20% es deseable, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados. Sin embargo, lo deseable no es necesariamente alcanzable. Hay programas hipotecarios que permiten pagos iniciales mucho más bajos, pero si puedes conseguir ese 20%, deberías hacerlo.
