यूके में 25 वर्षीय फिक्स्ड रेट मॉर्गेज
बंधक ब्याज दरें हाल ही में गिर रही हैं: पांच वर्षीय निश्चित दर बंधक अब 3,69% रेंज में पेश किए जाते हैं, और पांच वर्षीय परिवर्तनीय दर बंधक 2,10 .2% जितनी कम दरों पर हो सकते हैं। फिक्स्ड और वेरिएबल दरों के बीच का अंतर 1,5% से लगभग XNUMX% तक सिकुड़ रहा है, इसलिए उधारकर्ता पुराने फिक्स्ड-वेरिएबल प्रश्न पर पुनर्विचार कर रहे हैं। आज का लेख आपको मेरे बंधक दर सिम्युलेटर के अंदर ले जाएगा, एक उपकरण जिसका उपयोग मैं अपने ग्राहकों के साथ ब्याज दर परिदृश्य चलाने और विभिन्न बंधक विकल्पों के जोखिमों और लाभों की तुलना करने के लिए करता हूं।
अनुसरण करने वाले तीन सिमुलेशन $250.000 बंधक लेंगे, 25 वर्षों में परिशोधित, और 3,69% पर पांच साल की निश्चित दर की लागत की तुलना पांच साल की परिवर्तनीय दर के साथ की जाएगी जो 2,10% से शुरू होती है और वहां से ऊपर जाती है। (ठीक प्रिंट के पाठकों के लिए, हमने माना है कि दोनों अर्ध-वार्षिक रूप से बनाये जाते हैं।) आइए एक और शिकन भी शामिल करें: एक परिवर्तनीय दर उधारकर्ता जो एक निश्चित दर पर अपना भुगतान निर्धारित करने का निर्णय लेता है। (यह मेरी पसंदीदा परिवर्तनीय दर रणनीति है; यदि आप इसके बारे में और जानना चाहते हैं कि यह कैसे काम करता है, तो प्रीपेड की शक्ति नामक मेरी पोस्ट देखें)।
यूके में सर्वश्रेष्ठ 10-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज
चेतावनी: इस प्रकार की तुलना केवल दिए गए उदाहरण (उदाहरणों) पर लागू होती है। विभिन्न राशियाँ और शर्तें विभिन्न प्रकार की तुलनाओं को जन्म देंगी। लागत, जैसे प्रतिस्थापन या प्रारंभिक पुनर्भुगतान शुल्क, और लागत बचत, जैसे शुल्क छूट, तुलना दर में शामिल नहीं हैं, लेकिन ऋण की लागत को प्रभावित कर सकते हैं। दिखाया गया तुलना प्रकार $150.000 मासिक मूलधन के साथ एक सुरक्षित ऋण और 25 वर्षों में ब्याज की अदायगी के लिए है।
प्रारंभिक मासिक चुकौती के आंकड़े केवल अनुमानित हैं, जो विज्ञापित दर, ऋण राशि और दर्ज की गई अवधि पर आधारित हैं। प्रकार, कमीशन और व्यय, और इसलिए ऋण की कुल लागत, राशि, अवधि और क्रेडिट इतिहास के आधार पर भिन्न हो सकती है। वास्तविक रिफंड आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और ब्याज दरों में बदलाव पर निर्भर करेगा।
हम अपने द्वारा प्रदान किए जाने वाले टूल और जानकारी पर गर्व करते हैं, और अन्य तुलना साइटों के विपरीत, हम अपने डेटाबेस में सभी उत्पादों की खोज करने का विकल्प भी शामिल करते हैं, भले ही हमारा उन उत्पादों के आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यावसायिक संबंध हो या नहीं। ।
बेस्ट फिक्स्ड रेट मॉर्गेज
एक निश्चित दर बंधक, या एफआरएम, एक बंधक ऋण है जिसमें ब्याज दर बंधक की पूरी अवधि के लिए समान होती है। चूंकि ब्याज दर समान है, मासिक भुगतान ऋण के पूरे जीवन में समान रहता है। एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज और वेरिएबल रेट मॉर्टगेज ने लोकप्रियता हासिल करने से पहले कई सालों तक फिक्स्ड रेट मॉर्गेज एक विशिष्ट मॉर्गेज था।
यदि आप 7% पर 5-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज लेते हैं, तो ब्याज दर 5% पर बनी रहेगी, भले ही बाजार की ब्याज दरें ऊपर या नीचे हों। आपकी ब्याज दर "लॉक इन" है। इसकी तुलना एक परिवर्तनीय दर बंधक से करें, जहां ब्याज दर, साथ ही आपका मासिक भुगतान, ब्याज दरों के साथ बढ़ेगा या गिरेगा।
ए) यदि आप 200.000 वर्षों में 5% की निश्चित ब्याज दर के साथ 7 डॉलर का बंधक निकालते हैं, तो 1.163,21 साल की परिशोधन अवधि मानकर आपका मासिक भुगतान 25 डॉलर होगा। $1.163,21 का मासिक भुगतान ऋण की पूरी अवधि के लिए समान होगा।
एक निश्चित ब्याज दर के साथ, आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आपको क्या मिलने वाला है और आपको ठीक-ठीक पता है कि आप हर महीने क्या भुगतान करने जा रहे हैं। यदि ब्याज दर अपेक्षाकृत कम है, तो आपको भविष्य में इसके बढ़ने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपका मासिक भुगतान बढ़ रहा है। यदि आप भविष्य में बंधक दरों में वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो एक निश्चित दर से आपको अधिक लाभ हो सकता है।
हैलिफ़ैक्स निश्चित दर बंधक
बंधक चुनते समय, केवल मासिक किश्तों को न देखें। यह महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि आपके ब्याज दर भुगतानों पर आपको कितना खर्च करना पड़ रहा है, वे कब बढ़ सकते हैं, और उसके बाद आपके भुगतान क्या होंगे।
जब यह अवधि समाप्त हो जाती है, तो यह एक मानक परिवर्तनीय दर (एसवीआर) पर जाएगी, जब तक कि आप फिर से गिरवी नहीं रखते। मानक परिवर्तनीय दर निश्चित दर से बहुत अधिक होने की संभावना है, जो आपकी मासिक किश्तों में बहुत कुछ जोड़ सकती है।
अधिकांश बंधक अब "पोर्टेबल" हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें एक नई संपत्ति में स्थानांतरित किया जा सकता है। हालांकि, इस कदम को एक नया बंधक आवेदन माना जाता है, इसलिए आपको बंधक के लिए अनुमोदित होने के लिए ऋणदाता की सामर्थ्य जांच और अन्य मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता होगी।
एक बंधक को "पोर्टिंग" करने का मतलब अक्सर मौजूदा निश्चित या छूट सौदे पर मौजूदा शेष राशि को रखना हो सकता है, इसलिए आपको किसी भी अतिरिक्त चलती ऋण के लिए एक और सौदा चुनना होगा, और यह नया सौदा मेल खाने की संभावना नहीं है। मौजूदा समझौते की अनुसूची।
यदि आप जानते हैं कि आप किसी नए सौदे की प्रारंभिक चुकौती अवधि के भीतर आगे बढ़ सकते हैं, तो आप कम या बिना जल्दी चुकौती शुल्क वाले प्रस्तावों पर विचार कर सकते हैं, जो समय आने पर आपको उधारदाताओं के बीच खरीदारी करने की अधिक स्वतंत्रता देगा। कदम
