यूके में फिक्स्ड बनाम वेरिएबल रेट मॉर्गेज
एक बार जब आप तय कर लेते हैं कि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले यह पता लगाना होगा कि खरीदारी को "वित्त" कैसे किया जाए। इसका मतलब यह तय करना है कि आपकी बचत का कितना हिस्सा डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करना है, आप कितना पैसा उधार लेना चाहते हैं (बंधक), और सही प्रकार का बंधक चुनना। हालांकि बाजार में कई प्रकार के बंधक हैं, दो मुख्य प्रकार के ऋण निश्चित दर और परिवर्तनीय दर बंधक हैं।
पहली बात यह है कि इन दो मुख्य प्रकारों के बीच निर्णय लेना है। कुछ कारकों के आधार पर, उनमें से एक दूसरे की तुलना में आपके लिए बहुत अधिक मायने रखता है। आपका मासिक भुगतान एक निश्चित दर बंधक के साथ ऋण के जीवन के लिए कभी नहीं बदलेगा। एक परिवर्तनीय दर बंधक पर भुगतान, पहले कुछ वर्षों के लिए तय होने के बाद, उस ऋण उत्पाद की सीमाओं और बाजार ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर बदल सकता है। एक चीज जो समायोज्य-दर बंधक को वांछनीय बना सकती है, वह है ऋण के पहले कुछ वर्ष, जब ब्याज स्थिर रहता है, आमतौर पर निश्चित दर बंधक के साथ उपलब्ध दर से काफी कम दर पर।
परिवर्तनीय या निश्चित दर
चूंकि ब्याज समान है, आपको हमेशा पता चलेगा कि आप अपने बंधक का भुगतान कब करेंगे परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में इसे समझना आसान है आप अपने बंधक भुगतानों के लिए बजट के बारे में जानने के बारे में सुनिश्चित होंगे प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर ए से कम होती है कम डाउन पेमेंट आपको एक बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है यदि मूलधन दर कम हो जाती है और आपकी ब्याज दर कम हो जाती है, तो आपके अधिक भुगतान मूलधन की ओर जाएंगे आप किसी भी समय एक निश्चित दर बंधक पर स्विच कर सकते हैं
प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होती है। बंधक की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है। यदि आप किसी भी कारण से बंधक तोड़ते हैं, तो दंड एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होने की संभावना है।
स्थिर दर बनाम परिवर्तनीय दर पर गैस
देखें: जब ब्याज दरों को गिरवी रखने की बात आती है, तो निश्चित दरें परिवर्तनीय दरों की तुलना में अधिक महंगी होती हैं, क्योंकि बहुत से लोग किसी भी वित्तीय उतार-चढ़ाव के बारे में कम चिंता करने के लिए अधिक भुगतान करने को तैयार हैं। हालांकि, संभावित मंदी के बारे में चिंताओं ने निश्चित दरों को सबसे सस्ता विकल्प बनने के लिए प्रेरित किया है। - नवंबर 23, 2019
आम तौर पर, आपके बंधक अवधि के अंत से पहले एक परिवर्तनीय दर से एक निश्चित दर में बदलने का मतलब उच्च दर पर हस्ताक्षर करना है। फिक्स्ड मॉर्गेज दरें अक्सर परिवर्तनीय दरों से अधिक होती हैं क्योंकि लोग यह जानने के आराम के लिए अधिक भुगतान करने को तैयार हैं कि उनकी ब्याज दर नहीं बदलेगी।
हालांकि, फिक्स्ड मॉर्गेज दरें महीनों के लिए परिवर्तनीय दरों से नीचे गिर गई हैं, एक दुर्लभ घटना जो अमेरिका और कनाडा में भविष्य की मंदी की संभावना के बारे में निवेशकों की चिंता को दर्शाती है। उदाहरण के लिए, तुलनात्मक साइट RateSpy.com दरों के संस्थापक रॉबर्ट मैकलिस्टर के अनुसार, एक पारंपरिक बंधक पर राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध न्यूनतम पांच साल की निश्चित दर वर्तमान में 2,79% है। पांच साल की अवधि के लिए न्यूनतम परिवर्तनीय दर 2,89% है, जिसका अर्थ है कि पांच साल की अवधि के साथ एक परिवर्तनीय दर के धारक वर्तमान की तुलना में कम पांच साल की निश्चित दर प्राप्त कर सकते हैं। और एक निश्चित बंधक भुगतान की बेहतर दर और मन की शांति प्राप्त करने से बेहतर क्या है? कहानी विज्ञापन के नीचे जारी है
निश्चित परिवर्तनीय ब्याज दर
पारंपरिक या एफएचए जैसे कई प्रकार के बंधक उत्पादों में से चुनने के अलावा, आपके पास विकल्प भी हैं जब आपके घर को वित्तपोषित करने के लिए ब्याज दर निर्धारित करने की बात आती है। मोटे तौर पर, फिक्स्ड और एडजस्टेबल दोनों दरों के लिए कई भिन्नता वाले कारकों के साथ दो प्रकार की ब्याज दरें हैं।
फिक्स्ड का मतलब वही और सुरक्षित होता है, जबकि वेरिएबल का मतलब होता है बदलाव और जोखिम। यदि आप लंबे समय तक अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं, तो आप निश्चित दर वाले होम मॉर्गेज के अलावा किसी अन्य ऋण पर शायद ही विचार करेंगे। यदि आप सात साल के भीतर स्थानांतरित होने की संभावना रखते हैं, तो एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) आपको पैसे बचाएगा। सभी होम लोन का लगभग 12% एआरएम, या एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज हैं।
निश्चित दर ऋण आमतौर पर परिवर्तनीय या समायोज्य दर ऋण से 1,5 प्रतिशत अधिक होते हैं। (परिवर्तनीय दर बंधक और परिवर्तनीय दर बंधक शब्द एक ही बात का मतलब है।) एआरएम के साथ, दर तीन, पांच या सात साल के लिए तय रहती है और फिर इसे हर साल समायोजित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि यह पांच साल की परिवर्तनीय दर बंधक है, तो इस ऋण को 5/1 एआरएम कहा जाता है (पांच वर्ष निश्चित, फिर ऋण की प्रत्येक वर्षगांठ पर समायोज्य)।
