क्या इसे फिक्स्ड से वेरिएबल में बदला जा सकता है?
परिशोधन अवधि की लंबाई का चयन करना, यानी, आपको अपने बंधक का भुगतान करने के लिए कितने वर्षों की आवश्यकता होगी, यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो आपके बंधक के जीवन पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को प्रभावित कर सकता है।
जब बंधक ब्याज दरों की बात आती है, तो दो मुख्य विकल्प होते हैं: निश्चित दर और परिवर्तनीय दर। एक निश्चित दर बंधक के साथ, ब्याज दर बंधक की अवधि के लिए - या निश्चित - में बंद है और भुगतान की राशि पूरे अवधि में समान होगी। चूंकि ब्याज दर अवधि के दौरान नहीं बदलती है, आप पहले से जानते हैं कि आप कितना ब्याज का भुगतान करेंगे और अवधि के अंत में आप पर कितना बकाया होगा।
एक परिवर्तनीय दर बंधक के साथ, बैंक द्वारा निर्धारित प्रमुख दर के आधार पर ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है। परिवर्तनीय दर प्राइम रेट प्लस या माइनस एक निश्चित राशि होगी। आपके भुगतान पूरे अवधि के दौरान समान रहेंगे, लेकिन यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो आपका अधिक भुगतान मूलधन के पुनर्भुगतान की ओर जाएगा। यदि वे ऊपर जाते हैं, तो अधिक भुगतान ब्याज देने की ओर जाएगा। चूंकि अवधि के दौरान ब्याज दर में परिवर्तन होता है, यह अग्रिम रूप से जानना संभव नहीं है कि आप कितना ब्याज का भुगतान करेंगे और अवधि के अंत में आपको कितना मूलधन देना होगा। यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि आपके नियमित बंधक भुगतान को समायोजित किया जा सकता है यदि आपकी परिवर्तनीय भुगतान राशि आपके मूलधन पर मासिक ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
परिवर्तनीय ब्याज दर
अपने परिवर्तनीय-दर बंधक को परिवर्तित करना एक परिवर्तनीय-दर बंधक से एक निश्चित-दर बंधक में परिवर्तित करना एक परिवर्तनीय-दर बंधक को एक निश्चित-दर बंधक में परिवर्तित करने के लिए अक्सर भ्रम होता है। कई उधारकर्ता गलती से प्रक्रिया को जटिल मानते हैं, अपने बंधक, भुगतान और विशेषाधिकारों में परिवर्तन के बारे में स्पष्टता की मांग करते हैं। यदि आप हैं
रूपांतरण के बारे में कुछ महत्वपूर्ण तथ्य आप अपने बंधक की अवधि के दौरान किसी भी समय एक परिवर्तनीय दर बंधक से एक निश्चित दर में परिवर्तन करना चुन सकते हैं। भुगतान करने के लिए कोई कमीशन नहीं है। अन्य महत्वपूर्ण तथ्य जो आपको जानना चाहिए वे हैं:
क्या मुझे फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज पर स्विच करना चाहिए?
परिवर्तनीय दर बंधक आमतौर पर कम दरों और अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं, लेकिन यदि दरें बढ़ती हैं, तो आप अवधि के अंत में अधिक भुगतान कर सकते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन वे इस गारंटी के साथ आती हैं कि आप पूरी अवधि के लिए हर महीने समान राशि का भुगतान करेंगे।
जब भी किसी बंधक को अनुबंधित किया जाता है, तो पहले विकल्पों में से एक निश्चित या परिवर्तनीय दरों के बीच निर्णय लेना होता है। यह आसानी से आपके द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है, क्योंकि यह आपके मासिक भुगतान और समय के साथ आपके बंधक की कुल लागत को प्रभावित करेगा। हालांकि यह सबसे कम पेशकश की गई दर के साथ जाने के लिए आकर्षक हो सकता है, यह इतना आसान नहीं है। दोनों प्रकार के बंधकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए आपको यह समझना चाहिए कि निर्णय लेने से पहले निश्चित दर और परिवर्तनीय दर बंधक कैसे काम करते हैं।
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, ब्याज दर पूरे कार्यकाल में समान होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दरें ऊपर या नीचे जाती हैं या नहीं। आपके बंधक पर ब्याज दर नहीं बदलेगी और आप हर महीने उतनी ही राशि का भुगतान करेंगे। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज में आमतौर पर वेरिएबल रेट मॉर्गेज की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है क्योंकि वे एक स्थिर दर की गारंटी देते हैं।
क्या आप फिक्स्ड मॉर्गेज बदल सकते हैं?
यदि आप एक बड़ा ऋण भुगतान करते हैं, एक परिवर्तनीय दर पर स्विच करते हैं, या अपना ऋण खाता बंद करते हैं, तो आपको निश्चित दर अनुबंध से बाहर निकलने के लिए बैंक को शुल्क देना पड़ सकता है। इन आयोगों को ब्रेक-अप कमीशन, प्रारंभिक परिशोधन के लिए समायोजन या आर्थिक लागत के रूप में जाना जाता है।
आपको यह पता लगाने की कोशिश करनी चाहिए कि निश्चित दर अवधि के दौरान आप अपने गृह ऋण के लिए कितना भुगतान करने जा रहे हैं और अपने ऋण चर के उस हिस्से को रखें। यह आपको बिना किसी ब्रेकेज दंड के परिवर्तनीय दर वाले हिस्से पर अतिरिक्त भुगतान करने की अनुमति देगा।
हालांकि, अगर वे अपने होम लोन में लॉक कर रहे हैं, तो उनके लिए अपने लोन के केवल एक हिस्से को लॉक करना अधिक आम है, ताकि वे अभी भी लचीलापन बनाए रख सकें और एक क्लियरिंग अकाउंट वेरिएबल रेट वाले हिस्से से जुड़ा हो।
अधिकांश लोग अपनी निश्चित दर अवधि का चयन इस आधार पर करते हैं कि वे क्या सोचते हैं कि ब्याज दरों का भविष्य क्या होगा, और जब वे अपनी परिस्थितियों या बदलने की अपेक्षा करते हैं ताकि उन्हें अपने ऋण को पुनर्वित्त करने, इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाने या अपनी संपत्ति बेचने की आवश्यकता हो। .
