परिवर्तनीय और निश्चित दरों के उदाहरण
एक परिवर्तनीय दर बंधक ऋण एक प्रकार का ऋण है जहां ब्याज दर एक परिवर्तनीय दर है जो ऋण के जीवन में ऊपर या नीचे जा सकती है। जब ऐसा होगा, तो आपके मासिक प्रीमियम भी बदल जाएंगे।
परिवर्तनीय दर ऋण की कीमत बाहरी कारकों के परिणामस्वरूप ऋण के पूरे जीवन में लगातार बदलेगी, जैसे उधारदाताओं की बाजार स्थिति, रिजर्व बैंक की आधिकारिक ब्याज दर और सामान्य अर्थव्यवस्था।
एक निश्चित दर बंधक ऋण को तब तक नहीं बदलने की गारंटी दी जाती है जब तक आप इसे लॉक करने के लिए सहमत होते हैं, आमतौर पर 1-5 साल। निश्चित अवधि के अंत में, आप प्रस्तावित नई दरों पर अपने ऋण को फिर से तय करने या एक परिवर्तनीय दर ऋण पर जाने का विकल्प चुन सकते हैं।
यदि आप अधिक स्वतंत्रता चाहते हैं और बढ़ी हुई अर्थव्यवस्था के साथ आपके ब्याज भुगतान को निर्धारित करने में सहज हैं, तो एक समायोज्य दर बंधक जाने का रास्ता हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आपको एक बजट निर्धारित करने और एक स्थिर राशि के बंधक भुगतान करने की क्षमता की आवश्यकता है, तो एक निश्चित बंधक ऋण सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
केवल ब्याज के साथ निश्चित दर बंधक
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क्या यह एक परिवर्तनीय या निश्चित दर बंधक है?
एक निश्चित दर बंधक की ब्याज दर बंधक की पूरी अवधि के लिए तय की जाती है। भुगतान अवधि के लिए अग्रिम रूप से निर्धारित किए जाते हैं, जो आपको यह जानने की सुरक्षा प्रदान करते हैं कि पूरी अवधि के दौरान आपके भुगतान कितने होंगे। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज खुले हो सकते हैं (ब्रेकेज लागत के बिना किसी भी समय रद्द किया जा सकता है) या बंद (परिपक्वता से पहले रद्द होने पर ब्रेकेज लागत लागू होती है)।
एक समायोज्य दर बंधक के साथ, बंधक भुगतान अवधि के लिए तय किए जाते हैं, भले ही उस समय के दौरान ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो अधिक भुगतान मूलधन को कम करने में चला जाता है; यदि दरें बढ़ती हैं, तो अधिक भुगतान ब्याज भुगतान की ओर जाता है। परिवर्तनीय दर बंधक खुले या बंद हो सकते हैं।
क्या यह एक परिवर्तनीय या निश्चित दर छात्र ऋण है?
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज और एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) दो मुख्य प्रकार के बंधक हैं। हालांकि बाजार इन दो श्रेणियों के भीतर कई किस्मों की पेशकश करता है, बंधक के लिए खरीदारी में पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आपकी आवश्यकताओं के लिए दो मुख्य ऋण प्रकारों में से कौन सा सबसे उपयुक्त है।
एक निश्चित दर बंधक एक निश्चित ब्याज दर लेता है जो ऋण के जीवन के लिए समान रहता है। हालांकि हर महीने भुगतान की जाने वाली मूलधन और ब्याज की राशि भुगतान से भुगतान में भिन्न होती है, कुल भुगतान समान रहता है, जिससे घर के मालिकों के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है।
निम्नलिखित आंशिक परिशोधन चार्ट दिखाता है कि बंधक के जीवन पर मूलधन और ब्याज की मात्रा कैसे बदलती है। इस उदाहरण में, बंधक की अवधि 30 वर्ष है, मूलधन $ 100.000 है, और ब्याज दर 6% है।
एक निश्चित दर ऋण का मुख्य लाभ यह है कि यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो उधारकर्ता मासिक बंधक भुगतान में अचानक और संभावित रूप से महत्वपूर्ण वृद्धि से सुरक्षित रहता है। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज को समझना आसान है और ऋणदाता से ऋणदाता के लिए बहुत कम भिन्न होता है। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज का नकारात्मक पक्ष यह है कि जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो ऋण प्राप्त करना कठिन होता है क्योंकि भुगतान कम किफायती होते हैं। एक मॉर्गेज कैलकुलेटर आपको आपके मासिक भुगतान पर विभिन्न दरों का प्रभाव दिखा सकता है।
