बंधक निकालने का मतलब है
दूसरे बंधक आपकी संपत्ति पर आपके ऋणदाता के अलावा किसी अन्य स्रोत द्वारा सुरक्षित ऋण हैं। बहुत से लोग इन्हें पैसे जुटाने के वैकल्पिक तरीके के रूप में उपयोग करते हैं, अक्सर घर में सुधार के लिए, लेकिन आवेदन करने से पहले कुछ चीजें हैं जो आपको जाननी चाहिए।
नेट वर्थ आपकी संपत्ति का वह प्रतिशत है जो आपके पास सीधे है, यानी घर का मूल्य उस पर किसी भी बंधक को घटा देता है। एक ऋणदाता आपको जितनी राशि उधार लेने की अनुमति देगा, वह अलग-अलग होगी। हालांकि, आपकी संपत्ति के मूल्य का 75% तक आपको एक विचार देगा।
इसका मतलब यह है कि उधारदाताओं को एक आवासीय प्राथमिक या बंधक के लिए आवेदक के साथ भविष्य के बंधक भुगतानों को वहन करने की आपकी क्षमता के समान सामर्थ्य जांच और "तनाव परीक्षण" करना होगा।
उपरोक्त उदाहरणों की उपयुक्तता आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगी। जब तक आप अपने बंधक भुगतान पर चालू हैं, तब तक अपने वर्तमान ऋणदाता से बेहतर शर्तों पर एक नया अग्रिम प्राप्त करने पर विचार करना उचित है, क्योंकि यह एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
क्योंकि दूसरा बंधक पहले की तरह काम करता है, यदि आप अपने भुगतानों पर अद्यतित नहीं हैं तो आपका घर ख़तरे में है। किसी भी गिरवी की तरह, यदि आप पीछे रह जाते हैं और उसे वापस भुगतान नहीं करते हैं, तो अतिरिक्त ब्याज उपार्जित हो सकता है।
आप एक बंधक कहाँ प्राप्त कर सकते हैं?
अपने प्राथमिक बंधक पर, आप अपने क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर कम से कम 5% की कटौती कर सकते हैं। हालाँकि, दूसरे घर के लिए, आपको संभवतः कम से कम 10% लगाना होगा। क्योंकि दूसरा बंधक आमतौर पर खरीदार पर अधिक वित्तीय दबाव डालता है, उधारदाताओं को आमतौर पर दूसरे बंधक पर थोड़ा अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। दूसरे बंधक पर ब्याज दर प्राथमिक बंधक की तुलना में अधिक भी हो सकती है।
अन्यथा, दूसरे बंधक के लिए आवेदन प्रक्रिया प्राथमिक गृह बंधक के समान है। किसी भी ऋण की तरह, आपको अपना शोध करना चाहिए, कई उधारदाताओं से बात करनी चाहिए और वह ऋण चुनना चाहिए जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।
दूसरा घर खरीदने के लिए, आपको संभवतः अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी जो आय में अस्थायी हानि होने की स्थिति में आपके बंधक भुगतान को कवर कर सके। अच्छी तरह से योग्य लोगों को संभवतः कम से कम दो महीने के रिजर्व की आवश्यकता होती है, जबकि कम योग्य आवेदकों को कम से कम छह महीने के रिजर्व की आवश्यकता हो सकती है। दोनों घरों पर मासिक बंधक भुगतान को कवर करने के लिए एक महीने की आरक्षित निधि पर्याप्त होनी चाहिए।
क्या बंधक ऋण मांगना या नकद भुगतान करना बेहतर है?
बंधक-मुक्त जीवन जीने का विचार सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे लोगों के लिए विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है। इस समय, जो लोग खाली हैं उनके लिए बड़े परिवार के घर को छोटी संपत्ति या ऐसे कॉन्डो के बदले में बेचने पर विचार करना आम बात है जिसका रखरखाव आसान हो। गृहस्वामी जो लंबे समय से एक घर में रह रहे हैं और अब उनके पास कम या शायद कोई बंधक शेष नहीं है, वे इस पर विचार करना चाहेंगे कि बंधक लेने के बजाय नकद बिक्री आय के साथ नई संपत्ति खरीदना फायदेमंद है या नहीं। हालाँकि जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों को सेवानिवृत्ति के दौरान कर्ज लेने की चिंता हो सकती है, लेकिन उत्तोलन से लाभ मिल सकता है।
उत्तोलन तब होता है जब आपके निवेश पोर्टफोलियो पर वापसी की अपेक्षित दर ऋण पर ब्याज दर से अधिक होती है। यदि आप इससे कम के लिए उधार ले सकते हैं, तो आप इसके बजाय धन का निवेश करके कमाई की उम्मीद कर सकते हैं, तो यह ऋण पर विचार करने के लिए समझ में आता है। बेशक, यह तय करना कि नकद के साथ खरीदना है या बंधक लेना है, आपकी अपेक्षाओं और वर्तमान ब्याज दरों के बीच केवल प्रसार से अधिक शामिल है, लेकिन यह एक उपयोगी प्रारंभिक बिंदु है।
बंधक के साथ या उसके बिना
यदि आप गृहस्वामी के बारे में सोच रहे हैं और सोच रहे हैं कि कैसे शुरुआत करें, तो आप सही जगह पर आए हैं। यहां हम गिरवी की सभी बुनियादी बातों को शामिल करेंगे, जिसमें ऋण के प्रकार, बंधक शब्दजाल, घर खरीदने की प्रक्रिया, और बहुत कुछ शामिल हैं।
ऐसे कुछ मामले हैं जहां आपके घर पर गिरवी रखना समझ में आता है, भले ही आपके पास इसे चुकाने के लिए पैसे हों। उदाहरण के लिए, संपत्तियों को कभी-कभी अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करने के लिए गिरवी रखा जाता है।
बंधक "सुरक्षित" ऋण हैं। एक सुरक्षित ऋण के साथ, उधारकर्ता भुगतान में चूक की स्थिति में ऋणदाता को संपार्श्विक गिरवी रखता है। बंधक के मामले में, गारंटी घर है। यदि आप अपने बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर कब्जा कर सकता है, जिसे फौजदारी के रूप में जाना जाता है।
जब आप एक बंधक प्राप्त करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको घर खरीदने के लिए एक निश्चित राशि देता है। आप कई वर्षों में - ब्याज सहित - ऋण चुकाने के लिए सहमत हैं। घर पर ऋणदाता के अधिकार तब तक जारी रहते हैं जब तक कि बंधक का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। पूरी तरह से परिशोधित ऋणों का एक निर्धारित भुगतान कार्यक्रम होता है, इसलिए ऋण का भुगतान उसकी अवधि के अंत में किया जाता है।
