सहारा के बिना गारंटी
एक बैंक गारंटी एक क्रेडिट संस्थान द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सहायता का एक प्रकार है। बैंक गारंटी का अर्थ है कि ऋणदाता देनदार के दायित्वों की पूर्ति की गारंटी देगा। दूसरे शब्दों में, यदि देनदार ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक उसे कवर करेगा। एक बैंक गारंटी ग्राहक (या देनदार) को सामान प्राप्त करने, उपकरण खरीदने या ऋण लेने की अनुमति देती है।
एक बैंक गारंटी तब होती है जब कोई उधार देने वाला संस्थान ऋण पर चूक करने पर नुकसान को कवर करने के लिए सहमत होता है। गारंटी एक कंपनी को वह खरीदने की अनुमति देती है जो वह अन्यथा नहीं कर सकती, कंपनी को बढ़ने और व्यावसायिक गतिविधि को बढ़ावा देने में मदद करती है।
प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष सहित विभिन्न प्रकार की बैंक गारंटी हैं। बैंक अक्सर विदेशी या घरेलू व्यापार में सीधे लाभार्थी को जारी की गई प्रत्यक्ष गारंटी का उपयोग करते हैं। प्रत्यक्ष गारंटी तब लागू होती है जब बैंक की सुरक्षा मूल दायित्व के अस्तित्व, वैधता और प्रवर्तनीयता पर निर्भर नहीं करती है।
उदाहरण के लिए, कंपनी A एक नया रेस्तरां है जो $3 मिलियन मूल्य के रसोई उपकरण खरीदना चाहता है। उपकरण के विक्रेता को कंपनी ए को उपकरण भेजने से पहले भुगतान को कवर करने के लिए बैंक गारंटी प्रदान करने के लिए कंपनी ए की आवश्यकता होती है। कंपनी ए अपने नकद खातों को बनाए रखने वाले ऋणदाता संस्थान से गारंटी का अनुरोध करती है। बैंक, संक्षेप में, आपूर्तिकर्ता के साथ खरीद अनुबंध पर सह-हस्ताक्षर करता है।
अनुपालन की गारंटी
क्रेडिट की एक व्यावसायिक लाइन को हामीदारी करना एक ऐसी प्रक्रिया है जो विभिन्न जोखिम कारकों का वजन करती है जब तक कि ऋणदाता संतुष्ट नहीं हो जाता है कि नुकसान की संभावना उनकी सहनशीलता के भीतर है। संपार्श्विक मूल्य, क्रेडिट इतिहास, वित्तीय विवरण, संपत्ति रिपोर्ट, सुविधा अर्थशास्त्र, परियोजना व्यवहार्यता, बाजार की स्थितियों और अनगिनत अन्य चर का मूल्यांकन करके, ऋणदाता जोखिमों और एक ऑपरेशन के लाभों को सटीक रूप से संतुलित कर सकता है। इस संतुलन अधिनियम में सबसे महत्वपूर्ण भारों में से एक भुगतान की गारंटी है।
अपने सबसे बुनियादी रूप में, भुगतान गारंटी ऋणदाता को एकल-उद्देश्य सीमित देयता संरचना से परे देखने की अनुमति देती है जिसका उपयोग अधिकांश उधारकर्ता करते हैं; गारंटी से परे और अनुकूल बाजार स्थितियों पर इसकी निर्भरता; उधारकर्ता की परिचालन समस्याओं या नकदी प्रवाह की समस्याओं से परे; और सीधे उन लोगों या संस्थाओं को, जिनका किसी कंपनी के पीछे वास्तविक मूल्य है।
ऋणदाता के लिए इष्टतम परिस्थितियों में, प्रत्येक मूलधन और एक उधारकर्ता के सहयोगी (मैं "प्रायोजक" शब्द का उपयोग उस व्यक्ति को संदर्भित करने के लिए करूंगा जो उधारकर्ता के पीछे निर्णय लेता है) को असीमित और अप्रतिबंधित भुगतान गारंटी प्रदान करनी चाहिए, जिसे अक्सर एक के रूप में संदर्भित किया जाता है। ऋण गारंटी "पूर्ण संसाधन" उचित रूप से तैयार की गई, यह गारंटी ऋणदाता को एक या अधिक गारंटरों को उन सभी भुगतानों को करने के लिए बाध्य करने की अनुमति देती है जो उधारकर्ता को करने पड़ते। दूसरे शब्दों में, ऋणदाता के प्रति उधारकर्ता के दायित्व जो भी हों (कम से कम भुगतान के संदर्भ में), गारंटर के समान दायित्व हैं। इस उपकरण के फायदे स्पष्ट हैं, लेकिन यह कहने के लिए पर्याप्त है कि पूर्ण सहारा गारंटी के साथ, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कंपनी का मूल्य कहां जाता है: गारंटरों में ऋणदाता का समर्थन होता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह धोखाधड़ी, कुप्रबंधन, या सिर्फ सादे दुर्भाग्य के कारण है, डिफ़ॉल्ट का कारण जो भी हो, ऋणदाता ऋण की संपूर्णता के लिए किसी भी और सभी गारंटरों के पीछे जा सकता है।
भुगतान की गारंटी
कैलिफ़ोर्निया के एकल कार्रवाई नियम के तहत, "किसी भी ऋण की वसूली या वास्तविक संपत्ति पर बंधक द्वारा सुरक्षित किसी भी अधिकार को लागू करने के लिए कार्रवाई का केवल एक ही रूप हो सकता है।" कैल। कोड नागरिक प्रक्रिया। § 726 (ए)। इसलिए, एक ऋणदाता केवल एक उधारकर्ता के खिलाफ "एक कार्रवाई" कर सकता है, जैसे ट्रस्टी बिक्री, फौजदारी, या नोट पर मुकदमा दायर करना। कैलिफोर्निया की अदालतें इस नियम की व्याख्या दूसरे, "सुरक्षा पहले" नियम के संयोजन में करती हैं, जिसके लिए ऋणदाता को व्यक्तिगत रूप से उधारकर्ता पर मुकदमा करने से पहले वास्तविक संपत्ति पर कब्जा करने की आवश्यकता होती है। वाकर वी देखें। कम्युनिटी बैंक, 10 काल 3डी 729 (1974)। हालांकि, ऋणदाता अपनी वसूली में सीमित हैं, क्योंकि वे एक ऋण को संपार्श्विक करने वाली संपत्ति पर फौजदारी कर सकते हैं और फिर भी एक कमी के साथ छोड़ दिया जा सकता है।
एक व्यक्तिगत गारंटी को अक्सर ऋण आवेदन दस्तावेजों में शामिल किया जाता है, लेकिन यह ऋणदाता और एक व्यक्ति के बीच एक अलग अनुबंध है जो उधारकर्ता के ऋण के पुनर्भुगतान की "गारंटी" देता है। इस प्रकार, एक निजी धन ऋण हासिल करने वाली संपत्ति पर रोक लगाने के बाद भी, ऋणदाता अनुबंध के उल्लंघन का मुकदमा दायर करके ऋण में कमी को पूरा कर सकता है। अनुबंध - व्यक्तिगत गारंटी - वादा करता है कि गारंटर व्यक्तिगत संपत्ति के साथ ऋण चुकाएगा यदि ऋण का अनुरोध करने वाला व्यक्ति या व्यावसायिक संस्था ऐसा करने में असमर्थ है।
सहारा बहिष्करण गारंटी
कई यूरो क्षेत्र के देशों ने कोरोनावायरस संकट के जवाब में ऋण गारंटी योजनाओं को अपने समर्थन पैकेज का एक केंद्रीय तत्व बनाया है (अध्याय 1 देखें)। आय और आय के तीव्र नुकसान का सामना करते हुए, ये अस्थायी प्रणालियाँ वास्तविक अर्थव्यवस्था में ऋण के प्रवाह का समर्थन कर सकती हैं और इसलिए, बैंकिंग प्रणाली को स्थिर करने में मदद करती हैं। यह बॉक्स इस बात का एक उदाहरणात्मक मूल्यांकन प्रस्तुत करता है कि घोषित व्यवस्थाओं को कैसे काम करने का इरादा है, और वे आने वाली तिमाहियों में बैंकों को होने वाले नुकसान की मात्रा को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
चूंकि योजनाएं राष्ट्रीय स्तर पर निर्धारित की जाती हैं, इसलिए उनकी विशेषताएं, उनके आकार और पात्रता मानदंड सहित, अलग-अलग देशों में भिन्न होती हैं। योजनाओं के प्रमुख मानदंड गारंटी योजना का समग्र आकार, गारंटी की कीमत, गारंटीकृत ऋण का हिस्सा, प्रति उधारकर्ता अधिकतम राशि और कंपनियों के लिए योग्यता मानदंड हैं (बॉक्स ए देखें) . राज्याभिषेक समर्थन उपायों के लिए यूरोपीय आयोग का अस्थायी ढांचा राज्य की गारंटी के लिए नियम निर्धारित करता है जो आंतरिक बाजार के अनुकूल रहेगा [1] योजनाओं का उद्देश्य छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) और स्वरोजगार, और बड़े व्यवसायों का समर्थन करना है। नए ऋणों के लिए भी पात्र हैं जिनका उपयोग आपूर्तिकर्ताओं और कर्मचारियों को भुगतान करते रहने के लिए व्यावसायिक जीवन रेखा के रूप में किया जा सकता है। ऋण गारंटी आमतौर पर अल्पकालिक (एक वर्ष) होती है, लेकिन छह साल तक की हो सकती है। मूल्य निर्धारण आमतौर पर एक साल की एसएमई गारंटी के लिए 25 आधार अंक (बीपीएस) और एक साल की कॉर्पोरेट गारंटी के लिए 50 बीपीएस से शुरू होता है। यह चार और छह वर्षों के लिए क्रमश: 100 आधार अंक और 200 आधार अंक तक बढ़ जाता है। हानि अवशोषण आमतौर पर ऋण मूलधन के अधिकतम 90% तक सीमित होता है, हालांकि कुछ देशों में 100% गारंटी के साथ सीमित संख्या में ऋण उपलब्ध हैं।
