He aha nā komisina e wehe ai i ka hōʻaiʻē?
Ke kūʻai aku ʻoe, kūʻai, a hoʻihoʻi hou i kahi home, ʻo ka pani ʻana i nā kumukūʻai he ʻāpana pipiʻi o ke kālepa. A ʻoiai ʻo ka hapa nui o ka poʻe ʻauhau e lawe i ka unuhi maʻamau ma mua o ka hoʻokaʻawale ʻana i kā lākou ʻauhau loaʻa no ka hoʻonui ʻana i ka mālama kālā, ʻo ka makahiki āu e kūʻai ai a hoʻolimalima hou paha i kahi home.
Hiki i nā koina pani ke hopena i nā lilo hiki ke unuhi ʻia i ka ʻauhau ʻaʻole i loaʻa i ka makahiki maʻamau o ka noho ʻana o ka home, a hiki i kēlā mau hoʻolimalima hou ke hoʻokuke iā ʻoe ma mua o ka paepae kahi e manaʻo ai ke kālā e helu.
ʻAʻole hiki ke unuhi ʻia nā koina pani a pau. Ma keʻano laulā, hiki ke unuhi ʻia nā lilo i manaʻo ʻia he ʻauhau a ukupanee paha. Akā, e like me kāu e aʻo ai ma lalo nei, hoʻokaʻawale ka IRS i kekahi mau koina ma ke ʻano he hoihoi ʻaʻole i noʻonoʻo ʻia e ka mea maʻamau. Hiki paha iā ʻoe ke unuhi i nā kumukūʻai pani ʻoi aʻe ma mua o kou manaʻo.
Ma lalo e wehewehe mākou i nā kumukūʻai pani hiki iā ʻoe ke unuhi ma ke kūʻai ʻana i ka home, a me nā manaʻo kūikawā e pili ana i ka nui āu e hiki ai ke unuhi a i ʻole ka makahiki ʻauhau e hiki ai iā ʻoe ke koi i ka unuhi.
ʻO ka mea mua, pono ʻoe e ʻike i nā huina o kēia manawa o ka unuhi maʻamau. No nā ʻauhau ʻauhau 2020 i waiho ʻia ma 2021, ʻo ka unuhi maʻamau he $12.400 no kēlā me kēia kanaka, $18.650 no nā poʻo o nā hale, a me $24.800 no nā kāne male e waiho pū ana a me nā hoa ola.
Hiki ke unuhi ʻia nā uku hōʻaiʻē ʻoihana?
I ka hiki ʻana mai i ke kālā ʻana i kāu hōʻaiʻē home, hoʻoholo ka mea hāʻawi i kāu mau ʻike ma mua o ka lawe ʻana i kahi pilikia i helu ʻia. No ka hāʻawi ʻana iā ʻoe i kahi moraki e kūʻai ai a hoʻihoʻi hou i kahi home, uku nā mea hāʻawi kālā i nā ʻano uku i mea e loaʻa ai ke kālā a hāʻawi i nā kālā home hou aku i nā poʻe ʻē aʻe. ʻO kekahi o kēia mau komisina ʻo ia ke komisina wehe moraki.
Ma kēia pou, e nānā mākou i ke komisina kumu, pehea e helu ai a i ka wā e uku ʻia ai. E kūkākūkā pū mākou i ke kumu e ola ai lākou, inā he kumu hoʻomaka nā mea hāʻawi kālā, a me kekahi o nā mea e nānā ai i ka hoʻohālikelike ʻana i nā uku i kau ʻia e nā mea hāʻawi kālā.
ʻO ke komisina hoʻomaka o ka moraki he komisina ia e uku ai ka mea hāʻawi kālā no ka hoʻoili ʻana i kahi hōʻaiʻē. Aia ma waena o 0,5% a me 1% o ka huina o ka hōʻaiʻē. E ʻike nō ʻoe i nā uku hoʻomaka ʻē aʻe ma kāu hōʻaiʻē ʻana a me ka hoʻopau ʻana i ka hōʻike ʻana inā loaʻa nā helu uku uku mua e pili ana i ka loaʻa ʻana o kahi uku panee.
Ua kapa ʻia hoʻi nā helu moraki a i ʻole nā helu hoʻemi, ʻo nā helu pānaʻi prepaid he mau helu i uku ʻia no ke kumukūʻai haʻahaʻa haʻahaʻa. Ua like ka helu hoʻokahi me 1% o ka nui o ka hōʻaiʻē, akā hiki iā ʻoe ke kūʻai i nā helu ma nā hoʻonui a hiki i ka 0,125%.
Hiki iā ʻoe ke koi i nā lilo hoʻoholo no kāu ʻauhau?
ʻO ka uku hoʻomaka moraki he uku mua i uku ʻia e ka mea hāʻawi kālā no ka hoʻoponopono ʻana i kahi noi hōʻaiʻē hou. ʻO ke komisina he uku no ka hoʻokō ʻana i ka hōʻaiʻē. Kuhi ʻia nā uku kumu hōʻaiʻē ma ke ʻano he pākēneka o ka nui o ka hōʻaiʻē, a ma waena o 0,5% a me 1% o kahi hōʻaiʻē home US.
Hiki ke hoʻohālikelike ʻia nā uku moraki mai ka poʻe hāʻawi kālā me ka hoʻohana ʻana i ka helu moraki. Hoʻonohonoho ʻia kēia mau uku ma mua a piʻi koke i ka pani ʻana. Pono lākou e helu ʻia ma ka ʻōlelo hope.
Loaʻa pinepine nā mea hōʻaiʻē i nā uku kumu kumu nui a me nā uku hoʻolaha hoʻolaha (YSPs) ma waena o ka hopena o 1990s a me waena o 2000s no ke kūʻai ʻana aku i ka mea ʻaiʻē i ka uku pānaʻi kiʻekiʻe. ʻO ka poʻe hōʻaiʻē me ka hōʻaiʻē liʻiliʻi a i ʻole ka loaʻa kālā hiki ʻole ke hoʻopaʻa ʻia e nā mea hāʻawi subprime predatory. Hoʻolimalima pinepine kēia mau mea hāʻawi kālā i nā uku kumu a hiki i ka 4% a i ka 5% o ka nui o ka hōʻaiʻē, e loaʻa ana nā tausani o nā kālā hou ma PSJs.
Ua hoʻoholo ke aupuni i nā kānāwai hou ma hope o ka pilikia kālā o 2007-08. Ua kaupalena kēia mau kānāwai pehea e uku ʻia ai nā mea hāʻawi kālā. Hoʻoikaika ka manaʻo o ka lehulehu i nā mea hāʻawi kālā e kāohi i nā hana i waiwai ai lākou i ka wā o ka ulu ʻana o ka hale. Ua hōʻemi ʻia nā komisina kumu i ka awelika o 1% a i ʻole.
Hiki ke unuhi ʻia ka ʻauhau ʻauhau
Ua makemake au e ʻike inā ʻo ka nui i hōʻike ʻia ʻo ka Origination Fee i kā mākou HUD 1 he ʻauhau ʻauhau801 - ʻO kā mākou kumu kumu e komo pū ana i ka Point Origination (% a i ʻole ) $2,471.50802 802. ʻO kāu hōʻaiʻē a i ʻole kāu uku (nā helu) no ka uku panee kikoʻī i koho ʻia $ 0803. hoʻololi ʻia ka uku kumu i . (mai GFE #A) 2.471,50 Ma hope mai o ka HUD 1, ua maheleia ka huina maluna i elua Uku Kumu – 1197,5 (me he mea la he 0,50% keia o ka nui o ka aie) Uku Kuikahi – 1274. 50 Pehea ka nui o keia mea hiki ke unuhiia?
ʻAʻole hiki ke unuhi ʻia nā komisina kumu a pau. Inā ʻo ia, pono e hōʻike ʻia ma ka pepa 1098. Ma ka ʻōlelo hoʻopau (hoʻohana mau ʻia ka palapala HUD-1) e ʻike ʻia ma ka piko o ka ʻaoʻao ʻelua. No ka hoʻokomo ʻana i nā lilo hoʻomaka ma kāu hoʻihoʻi TurboTax, e hele i >Deductions & Credits >Your Home >Mortgage Interest & Refinancing (e uhi pū ana kēia ʻāpana i nā hōʻaiʻē hou). ʻO ka ʻaoʻao aʻe e ʻōlelo "E haʻi hou aku iā mākou e pili ana i kāu hōʻaiʻē". E nānā i ka pahu "He hōʻaiʻē hou kēia aʻu i uku ai i nā helu" a me nā koho ʻē aʻe e pili ana i kou kūlana. E hoʻokomo i ka hoihoi 1098 (pahu 1) a kaomi i ka hoʻomau. A laila, e hoʻokomo i nā uku hoʻomaka (points) I ka pau ʻana, ua uku ʻoe i ka uku panee i kēlā me kēia lā i hōʻike ʻia ma ka ʻōlelo pani. Inā ʻaʻole i loaʻa kēlā kālā ma kāu 1098, hiki iā ʻoe ke hoʻohui. Hiki iā ʻoe ke unuhi i nā 'points', ʻo ia ke ʻano o ka uku panee mua āu e uku ai no ka loaʻa ʻana o ka uku panee haʻahaʻa. Akā ʻo ka hiki ke hoʻokaʻawale iā lākou ma ke ao holoʻokoʻa a hoʻohele ʻia paha ma muli o kekahi mau kumu. Inā nānā ʻoe i ka pahu "Ua uku au i nā helu", e helu ʻo TurboTax iā ʻoe. Inā loaʻa nā uku kumu ʻē aʻe he pākēneka o ka nui o ka hōʻaiʻē (e like me ka 1% kumu hoʻomaka), helu ʻia ia ma ke ʻano he helu. Akā ʻaʻole hiki ke unuhi ʻia nā uku ʻē aʻe, e like me ka noi, ka noiʻi, ka nānā ʻana i ka hōʻaiʻē, a me nā mea ʻē aʻe.
