Hiki ke unuhi ʻia nā komisina moraki ma nā ʻauhau?
ʻO ke komisina hoʻomaka ka mea a ka mea nāna e hāʻawi aku i ka mea hōʻaiʻē no ka hāʻawi ʻana i ka hōʻaiʻē moraki. Hiki i ke komisina hoʻomaka ke komo i ka hana ʻana o ka noi, ke kau inoa ʻana a me ke kālā o ka hōʻaiʻē a me nā lawelawe hoʻokele ʻē aʻe. ʻO ka maʻamau, hiki ke hoʻonui ʻia nā uku kumu i kekahi mau kūlana.
Ua helu ʻia nā uku hoʻomaka ma ka ʻāpana A ma ka ʻaoʻao 2 o kāu Manaʻo Loan. ʻAʻole hiki ke hoʻonui ʻia nā uku wehe i ka pani ʻana, koe wale nō ma kekahi mau kūlana. Hoʻopaʻa ʻia nā uku hope ma ka ʻāpana A ma ka ʻaoʻao 2 o kāu Hōʻike Hoʻopau.
'Ōlelo Aʻo: ʻAʻole e loaʻa iā ʻoe kahi hōʻaiʻē a i ʻole ka hōʻike pani ʻana inā noi ʻoe no kahi moraki ma mua o ʻOkakopa 3, 2015, a inā ʻoe e noi nei no kahi moraki hoʻohuli. No kēlā mau hōʻaiʻē, e loaʻa iā ʻoe nā ʻano ʻelua—ʻo kahi Manaʻo Manaʻo maikaʻi (GFE) a me kahi hōʻike ʻoiaʻiʻo i ka hōʻaiʻē mua—ma kahi o ka Loan Estimate. Ma kahi o kahi hōʻike pani ʻana, e loaʻa iā ʻoe kahi hōʻike ʻoiaʻiʻo hope loa i ka hōʻaiʻē a me kahi ʻōlelo hoʻoholo HUD-1. Hōʻike ʻia nā uku kumu ma ka poloka 1 o kāu Good Faith Estimate (GFE) a ma ka laina 801 o kāu ʻōlelo hoʻoholo HUD-1. Inā ʻoe e noi nei i kahi HELOC, kahi hōʻaiʻē home i hana ʻia ʻaʻole i hoʻopaʻa ʻia e ka waiwai maoli, a i ʻole he hōʻaiʻē ma o kekahi ʻano o nā papahana kōkua homebuyer, ʻaʻole ʻoe e loaʻa i kahi Good Faith Estimate a i kahi Loan Estimate, akā pono ʻoe e loaʻa i kahi ʻoiaʻiʻo. i ka ʻōlelo hōʻaiʻē.
Hiki ke unuhi ʻia nā uku inoa?
Ke hoʻolilo hou ʻoe i kahi moraki no ka loaʻa ʻana o ka uku pānaʻi haʻahaʻa a i ʻole nā huaʻōlelo hōʻaiʻē maikaʻi, ke lawe wale nei ʻoe i kahi hōʻaiʻē hou a hoʻohana i ke kālā e uku i kāu hōʻaiʻē moraki. Ma keʻano laulā, hiki ke hoʻohana ʻia nā unuhi ʻauhau like i ka wā e hoʻihoʻi hou ai i kahi moraki e like me ka wā e lawe ai i kahi moraki e kūʻai i hale.
Me kekahi moraki - kumu a i hoʻolimalima hou ʻia - ʻo ka unuhi ʻauhau nui loa ʻo ia ka ukupanee āu e uku ai ma ka hōʻaiʻē. ʻO ka ukupanee moraki ka mea hiki ke unuhi ʻia mai kāu loaʻa kālā, inā he ʻoiaʻiʻo kēia:
Ke hoʻohana ʻoe iā TurboTax, kōkua ia iā ʻoe e hoʻoholo i ke koho - ʻo ka unuhi ʻana a i ʻole ka unuhi maʻamau - e mālama iā ʻoe i ke kālā nui loa. I ka hopena o ka makahiki, e hoʻouna ana kāu mea hōʻaiʻē moraki iā ʻoe i kahi ʻōlelo, i kapa ʻia he Pepa 1098, e wehewehe ana i ka nui o kāu i uku ai i ka ukupanee i loko o ka makahiki.
Inā ʻoe i uku i "nā helu" i ka wā i hoʻolilo hou ʻoe i kāu moraki, hiki iā ʻoe ke unuhi iā lākou. Ua uku ʻia nā helu ma mua; Uku mua ʻoe iā lākou no ka loaʻa ʻana o ka uku pānaʻi haʻahaʻa i ka wā āu e uku nei i ka hōʻaiʻē. Ua like ka helu hoʻokahi me 1% o ka nui o ka hōʻaiʻē, no laila inā e uku ʻoe i 2 mau helu no kahi hōʻaiʻē o $100.000, no ka laʻana, ua uku ʻoe i $2.000. Hāʻawi ʻia nā helu i nā inoa ʻē aʻe, e like me:
Hiki ke unuhi 'ia ka 'inikua inoa?
ʻOkoʻa nā uku kumu hōʻaiʻē e ka mea nāna e hāʻawi aku a hilinaʻi maʻamau i ka nui o ka hōʻaiʻē. Ma ka awelika, ʻo ke komisina kumu no kahi hōʻaiʻē ma kahi o hoʻokahi pakeneka o ka moraki. No laila, inā loaʻa iā ʻoe kahi moraki $100.000, ʻoi aku paha kāu uku hoʻomaka ʻaiʻē ma kahi o $1.000. ʻO ka mālama ʻana i nā komisina a me ka pani ʻana i nā kumukūʻai ma mua o ka lilo ʻana i hale kūʻai hale pono e lilo i ʻāpana o kāu kālā holoʻokoʻa, no laila e uhi ʻia ʻoe i ka wā e hiki mai ai.
No ka hoʻomaka ʻana, hiki iā ʻoe ke noi i kāu mea hāʻawi kālā no ka helu ʻana i ka nui o kāu mau uku ke loaʻa ʻoe i mua no ka moraki. Hāʻawi kēia iā ʻoe i ka manaʻo o ka mea e hiki mai ana a hiki iā ʻoe ke hoʻomaka i ke poʻo i ka wā kūkākūkā me nā mea hāʻawi kālā ʻē aʻe i kou kūʻai ʻana i nā hōʻaiʻē.
Hoʻokaʻawale ka IRS i nā uku kumu hōʻaiʻē ma ke ʻano he helu. Manaʻo ʻia nā helu i ka uku uku mua a hiki ke hoʻohana ʻia no ka hoʻemi ʻauhau. He ʻoiaʻiʻo kēia inā ʻae ka mea kūʻai aku e uku iā lākou no ʻoe. E nānā mau i kāu mau kānāwai kūloko a kamaʻilio me kāu kākāʻōlelo ʻauhau e hōʻoia i hiki ke unuhi ʻia kēia mau uku i kāu hihia.
Na koina pani hiki ke unuhi no ka mea kuai
ʻO ke komisina hoʻokumu moraki he komisina mua ia i uku ʻia e ka mea hāʻawi kālā no ka hoʻoponopono ʻana i kahi noi hōʻaiʻē hou. ʻO ke komisina he uku no ka hoʻokō ʻana i ka hōʻaiʻē. Kuhi ʻia nā uku kumu hōʻaiʻē ma ke ʻano he pākēneka o ka nui o ka hōʻaiʻē, a ma waena o 0,5% a me 1% o kahi hōʻaiʻē home US.
Hiki ke hoʻohālikelike ʻia nā uku moraki mai ka poʻe hāʻawi kālā me ka hoʻohana ʻana i ka helu moraki. Hoʻonohonoho ʻia kēia mau uku ma mua a piʻi koke i ka pani ʻana. Pono lākou e helu ʻia ma ka ʻōlelo hope.
Loaʻa pinepine nā mea hōʻaiʻē i nā uku kumu kumu nui a me nā uku hoʻolaha hoʻolaha (YSPs) ma waena o ka hopena o 1990s a me waena o 2000s no ke kūʻai ʻana aku i ka mea ʻaiʻē i ka uku pānaʻi kiʻekiʻe. ʻO ka poʻe hōʻaiʻē me ka hōʻaiʻē liʻiliʻi a i ʻole ka loaʻa kālā hiki ʻole ke hoʻopaʻa ʻia e nā mea hāʻawi subprime predatory. Hoʻolimalima pinepine kēia mau mea hāʻawi kālā i nā uku kumu a hiki i ka 4% a i ka 5% o ka nui o ka hōʻaiʻē, e loaʻa ana nā tausani o nā kālā hou ma PSJs.
Ua hoʻoholo ke aupuni i nā kānāwai hou ma hope o ka pilikia kālā o 2007-08. Ua kaupalena kēia mau kānāwai pehea e uku ʻia ai nā mea hāʻawi kālā. Hoʻoikaika ka manaʻo o ka lehulehu i nā mea hāʻawi kālā e kāohi i nā hana i waiwai ai lākou i ka wā o ka ulu ʻana o ka hale. Ua hōʻemi ʻia nā komisina kumu i ka awelika o 1% a i ʻole.
