Questions et réponses sur les prêts hypothécaires
De manière générale, vous pouvez demander un premier crédit immobilier pour acheter une maison ou un appartement, rénover, agrandir et réparer votre logement actuel. La plupart des banques ont une politique différente pour ceux qui vont acheter une résidence secondaire. N'oubliez pas de demander à votre banque commerciale des éclaircissements spécifiques sur les questions ci-dessus.
Votre banque évaluera votre capacité de remboursement au moment de décider de l'admissibilité au prêt immobilier. La capacité de remboursement est basée sur votre revenu mensuel disponible/excédentaire (qui est basé sur des facteurs tels que le revenu mensuel total/excédentaire moins les dépenses mensuelles) et d'autres facteurs tels que le revenu du conjoint, les actifs, les passifs, la stabilité du revenu, etc. La principale préoccupation de la banque est de s'assurer que vous remboursez confortablement le prêt dans les délais et d'assurer son utilisation finale. Plus les revenus mensuels disponibles sont élevés, plus le montant auquel le prêt sera éligible sera élevé. En règle générale, une banque suppose qu'environ 55 à 60 % de votre revenu mensuel disponible/excédentaire est disponible pour le remboursement du prêt. Cependant, certaines banques calculent le revenu disponible pour le paiement EMI en fonction du revenu brut d'une personne et non de son revenu disponible.
Questions à poser avant la pré-approbation
Faire vos recherches et poser des questions est important lorsque vous recherchez un prêteur hypothécaire. Tous les prêteurs ne sont pas créés égaux, et il est important de comprendre autant que possible avant de procéder au processus de prêt immobilier.
Que vous achetiez une maison ou refinanciez, votre première étape devrait être d'avoir une liste de questions hypothécaires avant de prendre une décision. Voici les choses les plus importantes à comprendre et les questions à poser spécifiquement à votre prêteur hypothécaire.
Ils proposent tous des prêts hypothécaires à taux fixe et des ARM, mais combien de temps durent les périodes à taux fixe sur les ARM ? Il est important de le savoir, car vous pourriez économiser de l'argent avant que le taux d'intérêt ne s'ajuste si vous savez que vous déménagerez dans quelques années. Vous pouvez également obtenir un prêt fixe classique entre 8 et 30 ans, mais le prêteur propose-t-il toutes ces conditions ?
S'ils recommandent une option de prêt spécifique, demandez-leur de mettre cette option ou plusieurs options par écrit afin que vous puissiez comprendre les différences et être informé des forces et des faiblesses de chaque scénario. Ce serait le bon moment pour poser des questions sur les alternatives.
Questions des agents de crédit aux clients
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Questions à poser au prêteur hypothécaire lors de l'achat d'une maison pour la première fois
Une fois l'offre acceptée, il peut sembler que rien ne vous arrête, mais il y a un dernier obstacle que vous devrez franchir avant que tout ne soit définitif. C'est ce qu'on appelle le processus de souscription, et il sert à déterminer si votre demande de prêt – et vos chances d'acheter la maison que vous désirez – sera acceptée ou rejetée.
Le processus de souscription a lieu lorsque le prêteur vérifie vos revenus, vos actifs, vos dettes, votre crédit et vos biens. Cette information est nécessaire pour s'assurer que vous êtes en bonne position pour assumer les responsabilités financières d'un prêt hypothécaire et qu'il s'agit d'un bon investissement pour le prêteur. En bref, cela aide le prêteur à évaluer le risque de vous prêter.
L'assureur examine ces documents pour vérifier la stabilité de vos revenus et de votre emploi, ainsi que votre capacité à rembourser vos dettes, à vous tenir au courant des versements hypothécaires et à payer les frais de clôture, les frais et le prêt hypothécaire.
L'approbation préalable d'un prêt hypothécaire ne garantit pas une future décision de clôture par l'assureur. Ce type d'approbation est parfois basé sur les informations de base que vous fournissez et peut vous obliger ou non à creuser dans votre dossier de crédit ou vos finances comme le ferait la souscription.
