Financement hypothécaire à 100% dans la caisse populaire
Lorsque vous souhaitez acheter une propriété avec une hypothèque, vous prendrez en compte ce que l'on appelle le LTV, ou Loan-To-Value. C'est plus ou moins ce que cela ressemble : la proportion du coût total de la propriété que votre prêt hypothécaire couvrira.
Il est important de noter que lorsque nous parlons de prêts hypothécaires à 100 % prêt-valeur, nous voulons dire qu'un prêteur offre 100 % du prix d'achat sans aucune garantie supplémentaire sur le prêt. Par conséquent, pour les prêteurs de prêter 100% de la valeur d'une propriété, cela prendrait un risque assez important (et coûterait beaucoup), il n'est donc pas vraiment surprenant que cela soit considéré comme une chose du passé.
Maintenant, le fait que les prêts hypothécaires à 100 % prêt-à-valeur (un prêteur offrant 100 % du prix d'achat sans garantie supplémentaire contre le prêt) ne sont pas disponibles ne signifie pas nécessairement que les produits qualifiés de "sans dépôt" ne le sont pas.
Lorsque vous bénéficiez d'une hypothèque gratuite par l'intermédiaire de Mortgage Buddy, les discussions initiales et les conseils de votre conseiller sont gratuits et sans obligation. Dans cette phase, votre situation est analysée et s'il y a des éléments de mauvais crédit dans votre demande qui ont besoin de temps pour minimiser l'impact sur votre profil de crédit.
Financement à 100% des prêts immobiliers premier acheteur
Une hypothèque garantie signifie qu'un membre de la famille s'engage à garantir le paiement de l'hypothèque. La plupart des prêteurs exigent que le garant soit propriétaire d'une maison et que sa propriété soit utilisée comme garantie pour le prêt. Cela signifie que votre maison pourrait être en danger si vous ne remboursez pas l'hypothèque. Vous pouvez obtenir des prêts hypothécaires garantis dans lesquels l'épargne est utilisée comme garantie plutôt que comme propriété. Dans ce cas, le garant devra peut-être offrir son épargne pour rembourser votre prêt hypothécaire si vous ne le faites pas. Quoi qu'il en soit, le garant prend un gros engagement financier en votre nom et vous devrez lui parler pour savoir s'il est prêt à le faire. Plus le dépôt est élevé, meilleurs sont les taux d'intérêt offerts.
Financement de 100% des biens d'investissement
Les prêts hypothécaires financés à 100 % sont des prêts hypothécaires qui financent la totalité du prix d'achat d'une maison, éliminant ainsi la nécessité d'un acompte. Les nouveaux acheteurs et les acheteurs réguliers sont éligibles à un financement à 100 % par le biais de programmes nationaux parrainés par le gouvernement.
Après de nombreuses études, les banques et les établissements de crédit ont déterminé que plus l'acompte sur un prêt est élevé, moins l'emprunteur risque de faire défaut. Fondamentalement, un acheteur avec plus de capital immobilier a plus de rôle dans le jeu.
C'est pourquoi, il y a des années, le montant standard de l'acompte est passé à 20 %. Rien de moins que cela nécessitait une forme d'assurance, telle qu'une assurance hypothécaire privée (PMI), afin que le prêteur récupère son argent si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt.
Heureusement, il existe des programmes dans lesquels le gouvernement fournit une assurance au prêteur, même si l'acompte sur le prêt est nul. Ces prêts garantis par le gouvernement offrent une alternative sans mise de fonds aux prêts hypothécaires conventionnels.
Bien que les prêts FHA soient disponibles pour presque tous ceux qui répondent aux critères, vous avez besoin d'un historique de service militaire pour être admissible à un prêt VA et vous devez magasiner dans une zone rurale ou suburbaine pour l'USDA. Les facteurs d'éligibilité sont expliqués plus loin.
Financement à 100%
D'autres options, telles que le prêt FHA, l'hypothèque HomeReady et le prêt conventionnel 97, offrent des options de mise de fonds peu élevées à partir de 3 %. Les primes d'assurance hypothécaire accompagnent souvent les prêts hypothécaires avec peu ou pas d'acompte, mais pas toujours.
Si vous voulez acheter une maison sans argent, il y a deux grosses dépenses que vous devrez éviter : la mise de fonds et les frais de clôture. Cela peut être possible si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire sans mise de fonds et/ou à un programme d'aide à l'achat d'une maison.
Il n'existe que deux grands programmes de prêt sans acompte : le prêt USDA et le prêt VA. Les deux sont disponibles pour les premiers acheteurs et les acheteurs réguliers. Mais ils ont des exigences particulières pour se qualifier.
La bonne nouvelle concernant le prêt immobilier rural de l'USDA est qu'il ne s'agit pas seulement d'un "prêt rural": il est également disponible pour les acheteurs des quartiers de banlieue. L'objectif de l'USDA est d'aider les "acheteurs de maisons à revenu faible à modéré" dans la plupart des États-Unis, à l'exclusion des grandes villes.
La plupart des anciens combattants, des membres du service en service actif et du personnel de service libéré honorablement sont éligibles au programme VA. De plus, les acheteurs de maison qui ont passé au moins 6 ans dans les réserves ou la garde nationale sont éligibles, tout comme les conjoints des militaires tués dans l'exercice de leurs fonctions.
