Prêt hypothécaire sans dépôt du gouvernement
Les prêts hypothécaires financés à 100 % sont des prêts hypothécaires qui financent la totalité du prix d'achat d'une maison, éliminant ainsi la nécessité d'un acompte. Les nouveaux acheteurs et les acheteurs réguliers sont admissibles à un financement à 100 % par le biais de programmes nationaux parrainés par le gouvernement.
Après de nombreuses études, les banques et les établissements de crédit ont déterminé que plus l'acompte sur un prêt est élevé, moins l'emprunteur risque de faire défaut. Fondamentalement, un acheteur avec plus de capital immobilier a plus de rôle dans le jeu.
C'est pourquoi, il y a des années, le montant standard de l'acompte est passé à 20 %. Rien de moins que cela nécessitait une forme d'assurance, telle qu'une assurance hypothécaire privée (PMI), afin que le prêteur récupère son argent si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt.
Heureusement, il existe des programmes dans lesquels le gouvernement fournit une assurance au prêteur, même si l'acompte sur le prêt est nul. Ces prêts garantis par le gouvernement offrent une alternative sans mise de fonds aux prêts hypothécaires conventionnels.
Bien que les prêts FHA soient disponibles pour presque tous ceux qui répondent aux critères, vous avez besoin d'un historique de service militaire pour être admissible à un prêt VA et vous devez magasiner dans une zone rurale ou suburbaine pour l'USDA. Les facteurs d'éligibilité sont expliqués plus loin.
100 financements hypothécaires à proximité
Vous pouvez voir de nombreux articles lorsque vous recherchez le terme 100% LTV Home Equity Loan (HEL). Mais lorsque vous cliquez, vous constatez qu'ils disent simplement que vous ne pouvez pas l'obtenir. Cet article explique qu'il existe des moyens d'obtenir le financement dont vous avez besoin et où chercher.
LTV signifie ratio prêt-valeur. C'est le pourcentage de la valeur marchande actuelle de la propriété que vous souhaitez financer. Ainsi, un prêt 100% prêt-valeur est celui qui vous permet d'emprunter au total 100% de la valeur de votre bien.
Si vous avez déjà une hypothèque sur votre maison et que vous souhaitez contracter un prêt supplémentaire, vous pouvez contracter un prêt sur valeur domiciliaire. On l'appelle aussi une « deuxième hypothèque » parce que vous avez toujours votre première hypothèque.
Veuillez noter qu'il s'agit d'une estimation approximative. Votre prêteur exigera presque certainement une évaluation pour obtenir la valeur de votre propriété. Aussi, comprenez que la plupart des prêteurs ne prêteront pas sur plus de 80 à 90 % de la valeur de votre propriété.
Vous pourriez penser que vos chances de trouver un prêt immobilier de 100 LTV sont à peu près similaires à celles d'apercevoir une licorne ou un escadron de cochons volants. Mais ils valent un peu mieux que ça. Pas beaucoup, mais un peu.
Un financement à 100 % signifie
Dans la plupart des prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire, vous payez un pourcentage de la valeur de la maison à l'avance (le dépôt), puis le prêteur paie le reste (l'hypothèque). Par exemple, pour une hypothèque à 80 %, vous devrez verser un acompte de 20 %.
Votre garant peut déposer de l'argent sur un compte d'épargne auprès du prêteur hypothécaire, généralement 10 à 20 % du prix de la maison. Il y restera pendant un certain nombre d'années. Pendant ce temps, le garant ne pourra retirer aucune somme d'argent.
Lorsque vous avez une hypothèque à 100 %, vous êtes plus à risque d'entrer dans une situation d'équité négative. Si cela se produit, cela peut causer des problèmes si vous souhaitez réhypothéquer ou déménager. Vous pourriez vous retrouver enfermé dans le taux variable standard de votre prêteur et payer plus que vous ne le feriez avec une offre plus compétitive.
Oui, certains fournisseurs de prêts hypothécaires vous permettront d'avoir un dépôt temporaire. Il s'agit généralement de 10% de la valeur de la maison, qui doit être fournie par un garant, tel qu'un parent ou un proche.
Avec un dépôt temporaire, l'argent est déposé dans un compte d'épargne spécial pour une période de temps déterminée. C'est généralement le temps que l'acheteur doit prendre pour rembourser le même montant du prêt qui se trouve sur le compte d'épargne.
Financement à 100% des prêts immobiliers premier acheteur
La plupart des prêteurs exigent que vous payiez l'assurance hypothécaire du prêteur (SMI) s'ils vous prêtent plus de 80 % de la valeur de la maison. Nous avons décrit six façons d'obtenir l'approbation d'un prêt immobilier sans dépôt. Certaines de ces options ne vous obligent même pas à payer l'IMT.
C'est la meilleure option de prêt immobilier sans dépôt disponible en Australie. Avec un prêt immobilier garanti, un garant (dans la plupart des cas vos parents) mettra en garantie leur propriété afin que vous puissiez contracter un prêt sans dépôt.
Certains prêteurs autorisent un dépôt emprunté et n'exigent pas d'épargne réelle, mais vous pourriez avoir besoin de vos propres fonds pour couvrir les droits de timbre et autres dépenses. Si vous n'avez pas d'économies, il est peu probable que vous soyez approuvé pour un prêt.
Il existe plusieurs options de prêt hypothécaire sans dépôt. Cependant, nous avons constaté que lorsque nous évaluons la situation personnelle d'un emprunteur, à maintes reprises, les prêts immobiliers garantis s'avèrent être la meilleure option.
Les prêts sans dépôt sont devenus une option attrayante pour de nombreuses personnes qui n'ont pas les fonds nécessaires pour contribuer à un prêt hypothécaire. Certains des principaux avantages du recours à un garant pour obtenir un prêt hypothécaire sans caution sont :
