Types d'hypothèques
Le versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et les intérêts. Le principal fait référence au montant du prêt. L'intérêt est un montant supplémentaire (calculé en pourcentage du principal) que les prêteurs vous facturent pour le privilège d'emprunter de l'argent que vous pouvez rembourser au fil du temps. Pendant la durée du prêt hypothécaire, vous payez par versements mensuels selon un tableau d'amortissement établi par votre prêteur.
Tous les produits hypothécaires ne sont pas créés égaux. Certains ont des directives plus strictes que d'autres. Certains prêteurs peuvent exiger un acompte de 20 %, tandis que d'autres exigent aussi peu que 3 % du prix d'achat de la maison. Pour être éligible à certains types de prêts, il faut un crédit irréprochable. D'autres s'adressent aux emprunteurs dont le crédit est médiocre.
Le gouvernement américain n'est pas un prêteur, mais il garantit certains types de prêts qui répondent à des critères d'éligibilité stricts en matière de revenus, à des limites de prêt et à des zones géographiques. Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des différents prêts hypothécaires possibles.
Un prêt conventionnel est un prêt qui n'est pas garanti par le gouvernement fédéral. Les emprunteurs ayant un bon crédit, un emploi et des revenus stables et la capacité de verser un acompte de 3 % sont souvent éligibles à un prêt conventionnel soutenu par Fannie Mae ou Freddie Mac, deux sociétés parrainées par le gouvernement qui achètent et vendent la plupart des prêts hypothécaires conventionnels. aux Etats-Unis.
Combien de temps à l'avance pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire?
Commençons par examiner les principaux facteurs que les prêteurs examinent en premier lorsqu'ils décident si vous êtes admissible ou non à un prêt hypothécaire. Le revenu, la dette, la cote de crédit, les actifs et le type de propriété jouent tous un rôle dans l'approbation d'un prêt hypothécaire.
L'une des premières choses que les prêteurs considèrent lors de l'examen de votre demande de prêt est votre revenu familial. Il n'y a pas de montant minimum d'argent que vous devez gagner pour acheter une maison. Cependant, le prêteur doit savoir que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir le paiement hypothécaire ainsi que vos autres factures.
Les prêteurs doivent savoir que votre revenu est constant. Ils ne considéreront généralement pas un flux de revenus à moins qu'il ne soit prévu qu'il se poursuive pendant au moins deux années supplémentaires. Par exemple, si les paiements de pension alimentaire pour enfants s'épuisent dans 6 mois, le prêteur ne les considérera probablement pas comme un revenu.
Le type de propriété que vous souhaitez acheter affectera également votre capacité à obtenir un prêt. Le type de propriété le plus facile à acheter est une résidence principale. Lorsque vous achetez une résidence principale, vous achetez une maison dans laquelle vous prévoyez d'habiter personnellement la majeure partie de l'année.
Quel type d'hypothèque devrais-je obtenir?
Si vous songez à devenir propriétaire et que vous vous demandez par où commencer, vous êtes au bon endroit. Ici, nous couvrirons toutes les bases des prêts hypothécaires, y compris les types de prêts, le jargon hypothécaire, le processus d'achat d'une maison et bien plus encore.
Il y a des cas où il est logique d'avoir une hypothèque sur votre maison même si vous avez l'argent pour la rembourser. Par exemple, les propriétés sont parfois hypothéquées afin de libérer des fonds pour d'autres investissements.
Les hypothèques sont des prêts "garantis". Avec un prêt garanti, l'emprunteur promet une garantie au prêteur en cas de défaut de paiement. Dans le cas d'un prêt immobilier, la garantie est le logement. Si vous ne respectez pas votre hypothèque, le prêteur peut prendre possession de votre maison, dans le cadre d'un processus connu sous le nom de forclusion.
Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous donne une certaine somme d'argent pour acheter la maison. Vous vous engagez à rembourser le prêt - avec intérêts - sur plusieurs années. Les droits du prêteur sur la maison se poursuivent jusqu'au remboursement intégral de l'hypothèque. Les prêts entièrement amortis ont un calendrier de remboursement défini, de sorte que le prêt est remboursé à la fin de sa durée.
Les meilleurs types de prêt hypothécaire
L'obtention d'un prêt hypothécaire est une étape cruciale dans l'achat de votre première maison, et il y a plusieurs facteurs pour choisir celui qui convient le mieux. Bien que la myriade d'options de financement offertes aux acheteurs d'une première maison puisse sembler écrasante, passer du temps à rechercher les bases du financement d'une propriété peut vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent.
Connaître le marché dans lequel se trouve la propriété et savoir si elle offre des incitations aux prêteurs peut vous apporter des avantages financiers supplémentaires. De plus, en examinant de près vos finances, vous pouvez vous assurer d'obtenir le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. Cet article décrit certains des détails importants dont les acheteurs d'une première maison ont besoin pour faire leur gros achat.
Pour être spécifiquement approuvé en tant qu'acheteur d'une première maison, vous devrez répondre à la définition d'un acheteur d'une première maison, qui est plus large que vous ne le pensez. Un primo-accédant est une personne qui n'est plus propriétaire de résidence principale depuis trois ans, une personne seule qui n'a possédé qu'un logement avec son conjoint, une personne qui n'a possédé qu'une résidence non rattachée durablement à une fondation ou une personne qui a possédait seulement une maison qui ne respectait pas les codes du bâtiment.
