Hypothèque pour une personne seule
La plupart d'entre nous ont tendance à supposer, du moins à court terme, que nos coûts de logement resteront assez stables. Un changement inattendu dans notre mensualité hypothécaire peut être un petit choc, non seulement pour nous, mais aussi pour notre budget.
Il est vrai que le versement hypothécaire peut augmenter. Vous pourriez être surpris d'apprendre cela, surtout si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe. Mais la vérité est que le montant de votre versement hypothécaire mensuel peut fluctuer plusieurs fois pendant la durée du prêt.
Le fait que les impôts fonciers augmentent ou diminuent peut entraîner une modification du paiement hypothécaire. La plupart des gens paient des impôts et des assurances sur un compte séquestre. Les comptes d'entiercement sont utiles car ils vous permettent d'éviter d'avoir à payer l'intégralité de la facture fiscale en une seule fois. Au lieu de cela, les taxes sont réparties en paiements égaux tout au long de l'année.
S'il y a un manque à gagner sur votre compte en raison d'une augmentation des taxes, votre prêteur couvrira le manque à gagner jusqu'à votre prochain examen du compte séquestre. Une fois l'analyse terminée, votre paiement mensuel augmentera pour couvrir le temps que vous avez manqué et pour couvrir l'augmentation du paiement de l'impôt à l'avenir. Votre agent hypothécaire n'effectue un examen de l'entiercement qu'une fois par an, et ce ne sera pas nécessairement le même moment où votre impôt foncier est évalué.
Puis-je utiliser les revenus de mon partenaire pour un prêt hypothécaire?
Mais si votre score FICO est trop bas, disons moins de 640, vous paierez des taux d'intérêt plus élevés, ce qui rendra plus cher l'emprunt pour une nouvelle maison. Si votre score est encore plus bas, vous n'êtes peut-être même pas éligible à un prêt hypothécaire.
Lorsque vous et quelqu'un d'autre - un conjoint, un partenaire, un ami ou un parent - demandez ensemble un prêt immobilier, le prêteur considérera vos trois scores comme un ensemble et le score de votre co-emprunteur comme un ensemble. Ils utiliseront le score moyen de chacun d'entre vous.
Les prêteurs ne prendront pas votre score élevé et le score faible de votre partenaire et ne feront pas la moyenne ensemble. Au lieu de cela, votre prêteur ne s'appuiera que sur le score moyen le plus faible entre vous et votre collègue candidat. Le prêteur écartera le score moyen le plus élevé.
Ainsi, si votre score FICO moyen est de 750 et celui de votre codemandeur est de 610, votre prêteur utilisera le plus faible. Même si vous avez un excellent score FICO, vous ne pouvez pas être approuvé pour un prêt ou payer un taux d'intérêt plus élevé en raison du score de votre partenaire.
La stratégie fonctionne mieux lorsque le conjoint avec le plus de crédit apporte également la majeure partie du revenu. Dans le cas contraire, une demande de prêt pour conjoint célibataire pourrait ne pas fonctionner. Néanmoins, cela vaut la peine de faire une analyse.
Puis-je payer moi-même une hypothèque?
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puis-je acheter une maison avec un revenu de 25k
Une autre possibilité consiste à utiliser une partie de cet argent pour aider financièrement un membre de la famille. De nombreux accédants à la propriété comptent sur l'aide financière de leurs proches pour accéder à leur logement, généralement sous la forme d'un acompte.
Vous pouvez également demander une estimation à un agent immobilier. La plupart d'entre eux offrent ce service gratuitement, dans l'espoir que vous les utiliserez pour vendre votre bien lorsque vous déciderez de le mettre sur le marché.
Disons que vous avez acheté une propriété pour 250.000 200.000 £ avec une hypothèque de 180.000 300.000 £ il y a cinq ans. Pendant ce temps, l'hypothèque qu'il doit a été réduite à XNUMX XNUMX £, tandis que la valeur de la propriété est passée à XNUMX XNUMX £.
Cependant, vous pourriez réhypothéquer plus que ce que vous devez réellement, libérant ainsi une partie de cette équité à dépenser pour autre chose. Par exemple, vous pourriez réhypothéquer pour 200.000 66 £. Ainsi, le ratio prêt-valeur serait de XNUMX %.
Idéalement, ne libérez de l'argent par le biais d'une hypothèque que si une quantité importante de fonds propres a été accumulée dans la propriété, au point que l'augmentation du principal ne modifie pas radicalement le ratio prêt-valeur de l'hypothèque.
