Dois-je payer ma calculatrice hypothécaire?
Malheureusement, ce n'est pas la norme. Grâce à la position commune de l'hypothèque de 30 ans, elle est plus populaire malgré les coûts inférieurs des prêts à plus court terme. L'hypothèque de 30 ans a vu le jour pendant la Grande Dépression pour aider les emprunteurs à réduire leurs mensualités et à éviter la saisie. Mais maintenant, les Américains sont plus endettés auprès des banques pour les hypothèques que les propriétaires dans d'autres économies de marché avancées. En contrepartie, ceux qui paient plus de temps sont obligés de payer plus du double pendant la durée de vie de la dette.
D'autre part, l'hypothèque de 30 ans est très favorable aux agents immobiliers, aux promoteurs immobiliers et aux banques. Tout simplement, cela leur permet de vendre des maisons plus chères. Les banquiers sont heureux d'accorder des hypothèques qui doublent vos revenus d'intérêts.
Voici un exemple de la façon dont les mathématiques fonctionnent. En avril 2018, une hypothèque de 30 ans facture environ 4,18 % d'intérêt, tandis qu'une hypothèque de 15 ans facture environ 3,75 %. Si vous empruntez 100.000 75.626 $ la moitié du temps, le total des intérêts payés ne diminue pas seulement de moitié. Il passe de 30.900 60 à XNUMX XNUMX dollars, soit de XNUMX %.
Payer l'hypothèque ou investir 2022
Lindsay VanSomeren est une experte en cartes de crédit, en banque et en crédit dont les articles fournissent aux lecteurs des recherches approfondies et des conseils pratiques qui peuvent aider les consommateurs à prendre des décisions judicieuses concernant les produits financiers. Son travail a été présenté sur des sites financiers de premier plan tels que Forbes Advisor et Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, est cadre et enseignante en informatique d'entreprise depuis 34 ans. Elle est professeure adjointe aux collèges et universités d'État du Connecticut, à l'université de Maryville et à l'université Indiana Wesleyan. Elle est investisseur immobilier et directrice du Bruised Reed Housing Real Estate Trust, et titulaire d'une licence de rénovation domiciliaire de l'État du Connecticut.
Donc, vous vous êtes fait un peu d'argent supplémentaire. Toutes nos félicitations. Maintenant, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure utilisation que vous puissiez en faire. Si vous réalisez déjà bien vos objectifs financiers immédiats, comme épargner en cas d'urgence, un versement hypothécaire forfaitaire peut être une excellente idée.
Payer une somme forfaitaire vous permet toujours d'économiser de l'argent sur les intérêts. Et, selon la façon dont vous le faites, le paiement raccourcira le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire ou réduira le montant de votre paiement mensuel.
À quel âge doit-on payer l'hypothèque?
Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut vous aider à avoir une stabilité financière et à économiser de l'argent à long terme en accumulant moins d'intérêts. Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement :
Une autre façon d'économiser de l'argent sur les intérêts, tout en réduisant la durée du prêt, consiste à effectuer des versements hypothécaires supplémentaires. Si votre prêteur n'impose pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire, envisagez les stratégies suivantes pour rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation.
N'oubliez pas d'informer votre prêteur que vos paiements supplémentaires doivent être appliqués au capital et non aux intérêts. Sinon, le prêteur pourrait appliquer les paiements aux futurs paiements prévus, ce qui ne vous fera pas économiser d'argent.
Essayez également de rembourser par anticipation au début du prêt, lorsque les intérêts sont les plus élevés. Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais la majeure partie de votre paiement mensuel des premières années est consacrée aux intérêts et non au principal. Et les intérêts sont composés, ce qui signifie que les intérêts de chaque mois sont déterminés par le montant total dû (capital plus intérêts).
Mon versement hypothécaire diminuera-t-il après 5 ans?
Le versement typique d'un prêt se compose de deux parties, le principal et les intérêts. Le principal est le montant emprunté, tandis que l'intérêt est ce que le prêteur facture pour emprunter de l'argent. Ces frais d'intérêt correspondent généralement à un pourcentage du capital restant dû. Un calendrier d'amortissement de prêt hypothécaire typique contiendra à la fois les intérêts et le principal.
Chaque paiement couvrira d'abord les intérêts et le reste ira au principal. Étant donné que le solde impayé du capital total nécessite des frais d'intérêt plus élevés, une partie plus importante du paiement ira vers les intérêts initiaux. Cependant, à mesure que le capital impayé diminue, les frais d'intérêt diminuent par la suite. Ainsi, à chaque versement successif, la part affectée aux intérêts diminue tandis que le montant du principal versé augmente.
En plus de vendre la maison pour rembourser l'hypothèque, certains emprunteurs peuvent vouloir rembourser leur hypothèque plus tôt pour économiser sur les intérêts. Voici quelques stratégies qui peuvent être utilisées pour rembourser l'hypothèque par anticipation :
