Combien de temps l'assurance hypothécaire rembourse-t-elle un prêt conventionnel?
Les exigences pour supprimer la prime d'assurance hypothécaire (MIP) ou l'assurance hypothécaire privée (PMI) dépendent de votre prêt. N'oubliez pas que la meilleure façon de savoir quand vous pouvez annuler votre assurance hypothécaire est de nous appeler. Voici quelques directives générales.
Appelez-nous au 1-800-357-6675 si vous avez des questions sur la suppression de votre MIP et l'un de nos représentants du service à la clientèle vous enverra par courrier des informations spécifiques à votre situation pour supprimer votre assurance hypothécaire.
Pour les prêts couverts par la loi de 1998 sur la protection des propriétaires (HPA), vous pouvez demander la suppression du PMI lorsque votre solde atteint 80 % du rapport prêt-valeur (LTV) en fonction de la valeur initiale de votre maison. Si vous demandez la suppression de PMI, vous :
Si votre maison a pris de la valeur depuis la fermeture, vous pourrez peut-être rembourser votre PMI plus tôt, en fonction de sa valeur actuelle. Vous aurez besoin d'obtenir une évaluation de la maison pour confirmer sa valeur. Veuillez noter qu'en plus des options d'élimination PMI en vertu de la HPA, l'investisseur prêt peut également avoir des exigences d'annulation. Assurez-vous de nous appeler au 1-800-357-6675 pour recevoir par courrier des informations sur votre situation spécifique afin que vous sachiez quand vous pouvez supprimer PMI. Consultez notre foire aux questions pour plus d'informations.
qu'est-ce que le pmi
Vous avez probablement dû ajouter une assurance hypothécaire privée (PMI) à votre prêt classique si vous avez acheté une maison avec moins de 20 % de mise de fonds. PMI peut ajouter des centaines de dollars à votre paiement mensuel, mais vous n'avez pas à le payer indéfiniment.
PMI est un type d'assurance qui protège votre prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt ou de saisie. PMI ne vous protège pas en tant que propriétaire, mais vous devez payer des frais d'assurance mensuels à votre prêteur.
Il est important de connaître la différence entre le PMI et les autres types d'assurance. En tant qu'acheteur, le seul avantage que vous obtenez de PMI est la possibilité d'acheter une maison sans attendre d'avoir l'argent pour un acompte de 20 %.
Le BPMI est le type de PMI le plus direct et le plus simple. Votre prêteur ajoute des frais PMI à votre paiement mensuel BPMI. Vous devrez continuer à payer ces frais BPMI jusqu'à ce que vous atteigniez 20 % de valeur nette de votre maison. Une fois ce seuil atteint, vous pouvez demander l'annulation.
LPMI vous permet d'éviter d'ajouter des frais à votre paiement mensuel. Au lieu de cela, vous acceptez un taux d'intérêt légèrement plus élevé que celui que vous pourriez obtenir sans PMI. Il est important de se rappeler que, contrairement au BPMI, vous ne pouvez pas annuler le LPMI. Le LPMI est maintenu pendant toute la durée du prêt et vous devrez continuer à payer le même taux d'intérêt après avoir atteint 20% du principal.
réaction
Mais maintenant que vous payez des primes d'assurance hypothécaire élevées mois après mois et année après année, vous n'en êtes peut-être plus si sûr. En fait, quelqu'un avec un prêt FHA de 250.000 30.000 $ peut s'attendre à payer environ XNUMX XNUMX $ en primes d'assurance hypothécaire sur la durée du prêt.
Si vous avez acheté une maison avec un prêt FHA il y a quelques années, vous pouvez peut-être annuler votre PMI FHA aujourd'hui. Cette option est intéressante car elle ne vous obligera pas à contracter une nouvelle hypothèque. Si le solde de votre prêt est de 78 % du prix d'achat initial et que vous payez le FHA PMI depuis 5 ans, votre prêteur ou gestionnaire est tenu par la loi d'annuler votre assurance hypothécaire aujourd'hui.
Bien qu'un faible solde hypothécaire soit un moyen sûr d'annuler l'assurance hypothécaire FHA, cela peut prendre un certain temps pour en arriver là. Sur un prêt FHA fixe de 30 ans, il faudra environ dix ans pour rembourser votre prêt jusqu'à 78% du prix d'achat initial. Si vous n'avez pas atteint ce point, continuez à effectuer des paiements pendant quelques années ou effectuez un paiement de capital unique.
La résiliation de l'assurance prêt hypothécaire FHA est également possible par le refinancement d'un prêt conventionnel. Le refinancement d'un prêt hypothécaire conventionnel est souvent le moyen le plus rapide et le plus rentable, surtout si les taux d'intérêt hypothécaires ont baissé depuis votre prêt initial. Et c'est peut-être la seule façon de le faire si vous avez ouvert votre prêt FHA le 3 juin 2013 ou après, lorsque votre assurance hypothécaire FHA est devenue non résiliable.
Loi d'annulation Pmi
Le PMI est un coût important pour les propriétaires, souvent entre 100 $ et 300 $ par mois. Heureusement, vous n'êtes pas coincé avec PMI pour toujours. Une fois que vous avez accumulé une certaine valeur nette dans votre maison, il existe plusieurs façons de vous débarrasser du PMI et de réduire vos paiements mensuels.
« Vous pouvez le faire avec une nouvelle évaluation, mais tous les prêteurs ne le permettent pas. Généralement, il doit être basé sur les conditions initiales du prêt et la valeur de la maison au moment où le prêt est obtenu. Sinon, vous devrez refinancer pour que la nouvelle valeur soit prise en compte », explique Jon Meyer, expert en prêt chez The Mortgage Reports et MLO agréé.
Les propriétaires avec des prêts conventionnels ont le moyen le plus simple de se débarrasser du PMI. Cette couverture d'assurance prêt hypothécaire prendra automatiquement fin une fois que le prêt aura atteint un ratio prêt-valeur de 78 % (soit 22 % de valeur nette de la maison).
Lors de la demande de suppression du PMI, le ratio prêt-valeur peut être calculé en fonction du prix d'achat initial de votre maison ou en fonction de l'évaluation initiale de votre maison (selon la valeur la plus basse). Ou, si la valeur de votre maison a augmenté, vous pouvez demander une autre évaluation et supprimer le PMI en fonction de la valeur actuelle de votre maison.
