Non-paiement des hypothèques au Canada
Méfiez-vous des deuxièmes hypothèques " superposées " Comme alternative à l'assurance hypothécaire, certains prêteurs peuvent offrir ce qu'on appelle une deuxième hypothèque " superposée ". Cette option peut être commercialisée comme moins chère pour l'emprunteur, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle l'est. Comparez toujours le coût total avant de prendre une décision finale. En savoir plus sur les deuxièmes hypothèques superposées. Comment obtenir de l'aide Si vous êtes en retard sur votre paiement hypothécaire ou si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, vous pouvez utiliser l'outil CFPB Find a Counselor pour obtenir une liste des agences de conseil en logement de votre région qui sont approuvées par le HUD. Vous pouvez également appeler la hotline HOPE™, ouverte 24 heures sur 888, sept jours sur sept, au (995) 4673-HOPE (XNUMX).
Défauts hypothécaires en Ontario
Les bureaux de Coast Capital seront fermés le samedi 21 mai et le lundi 23 mai pour le jour de la Victoire. Pour votre commodité, notre centre de conseil sera ouvert le samedi 21 mai et le dimanche 22 mai de 9 h à 17 h 30 PT.
L'assurance prêt hypothécaire est exigée par le gouvernement du Canada pour les prêts hypothécaires si le montant d'un prêt est supérieur à 80 % du prix d'achat (ou de la valeur estimative) d'une propriété résidentielle. Cela signifie que Coast Capital ne peut fournir un financement hypothécaire aux propriétaires dont les acomptes sont inférieurs à 20 % que si le prêt hypothécaire est assuré par une assurance prêt hypothécaire.
Il est également important de se rappeler que l'assurance prêt hypothécaire ne protège pas le propriétaire et qu'il ne faut pas la confondre avec l'assurance vie ou l'assurance invalidité, qui visent à protéger le propriétaire.
Au Canada, l'assurance prêt hypothécaire est offerte par la Société canadienne d'habitation et d'hypothèques (SCHL), Sagen et Canada Guaranty. Coast Capital décide quel assureur hypothécaire utiliser; cependant, l'assureur hypothécaire décide d'assurer ou non une hypothèque particulière. Si l'assureur hypothécaire refuse de fournir une assurance prêt hypothécaire, Coast Capital ne peut pas fournir le prêt hypothécaire à moins que l'un des autres assureurs hypothécaires soit disposé à assurer l'hypothèque ou que le propriétaire puisse verser une mise de fonds de 20 %. .
Assurance prêt hypothécaire en Ontario
L'assurance prêt hypothécaire est exigée par le gouvernement du Canada lorsque les acheteurs de maison versent moins que la mise de fonds de 20 % habituellement requise pour être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel. Ce type d'assurance indemnise les prêteurs hypothécaires pour les pertes causées par un défaut de paiement hypothécaire. La raison la plus courante de défaut est de ne pas effectuer de versements hypothécaires.
Pour être admissible à l'assurance prêt hypothécaire, vous devez d'abord satisfaire aux exigences de prêt de votre banque, ainsi qu'aux règles de souscription de votre assureur hypothécaire. L'assurance est offerte par plusieurs assureurs hypothécaires, dont la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
Calculateur d'assurance prêt hypothécaire
C'est un mythe qu'il faut verser une mise de fonds de 20 % sur le prix d'achat d'une maison pour obtenir un prêt hypothécaire. Les prêteurs offrent de nombreux programmes de prêt avec des exigences de mise de fonds inférieures pour répondre à un large éventail de budgets et de besoins d'acheteurs. Cependant, si vous choisissez cette voie, vous devrez payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Cette dépense supplémentaire peut augmenter le coût des versements hypothécaires mensuels et rend généralement le prêt plus cher. Cependant, c'est presque inévitable si vous n'avez pas économisé un acompte de 20% ou plus.
Le PMI est un type d'assurance hypothécaire que les acheteurs sont généralement tenus de payer sur un prêt conventionnel lorsqu'ils versent une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison. De nombreux prêteurs offrent des programmes de mise de fonds peu élevés, qui ne permettent qu'une mise de fonds de 3 %. Le coût de cette flexibilité est PMI, qui protège l'investissement du prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire, connu sous le nom de défaut. En d'autres termes, PMI assure le prêteur, pas vous.
PMI aide les prêteurs à récupérer plus d'argent en cas de défaut. La raison pour laquelle les prêteurs exigent une couverture pour les acomptes inférieurs à 20 % du prix d'achat est que vous possédez un intérêt mineur dans votre maison. Les prêteurs vous prêtent plus d'argent à l'avance et risquent donc de perdre plus si vous ne payez pas au cours des premières années de possession. Les prêts assurés par la Federal Housing Administration, ou prêts FHA, nécessitent également une assurance hypothécaire, mais les directives sont différentes de celles des prêts conventionnels (nous en reparlerons plus tard).
