Combien pouvez-vous lever une hypothèque variable?

Prêt hypothécaire à taux variable

Kevin Davis ne travaille pas pour, ne conseille pas, ne détient pas d'actions ou ne reçoit de financement d'aucune entreprise ou organisation qui pourrait bénéficier de cet article, et n'a divulgué aucune affiliation pertinente au-delà de sa nomination universitaire.

À une époque comme celle-ci, où règne une grande incertitude quant à l'évolution des taux d'intérêt, les emprunteurs reçoivent de nombreux conseils sur l'opportunité d'opter pour un taux fixe ou variable. Unfo

Prêt hypothécaire à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux variable offrent généralement des taux plus bas et plus de flexibilité, mais si les taux augmentent, vous pourriez finir par payer plus à la fin du terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent avoir des taux plus élevés, mais ils sont assortis de la garantie que vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée.

Chaque fois qu'un crédit immobilier est contracté, l'une des premières options est de choisir entre des taux fixes ou variables. Il s'agit sans aucun doute de l'une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre, car elle aura une incidence sur vos versements mensuels et sur le coût total de votre prêt hypothécaire au fil du temps. Bien qu'il puisse être tentant d'opter pour le tarif le plus bas proposé, ce n'est pas si simple. Les deux types de prêts hypothécaires ont leurs avantages et leurs inconvénients, vous devez donc comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable avant de prendre une décision.

Dans les hypothèques à taux fixe, le taux d'intérêt est le même pendant toute la durée. Peu importe si les taux d'intérêt montent ou descendent. Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire ne changera pas et vous paierez le même montant chaque mois. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, car ils garantissent un taux constant.

Une hypothèque à taux variable signifie quizlet

Les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sont les deux principaux types de prêts hypothécaires. Bien que le marché offre de nombreuses variétés dans ces deux catégories, la première étape dans la recherche d'un prêt hypothécaire consiste à déterminer lequel des deux principaux types de prêt répond le mieux à vos besoins.

Une hypothèque à taux fixe facture un taux d'intérêt fixe qui reste le même pendant toute la durée du prêt. Bien que le montant du capital et des intérêts payés chaque mois varie d'un paiement à l'autre, le paiement total reste le même, ce qui facilite la budgétisation des propriétaires.

Le tableau d'amortissement partiel suivant montre comment les montants du capital et des intérêts changent pendant la durée de l'hypothèque. Dans cet exemple, la durée du prêt hypothécaire est de 30 ans, le principal est de 100.000 6 $ et le taux d'intérêt est de XNUMX %.

Le principal avantage d'un prêt à taux fixe est que l'emprunteur est protégé contre les augmentations soudaines et potentiellement importantes des mensualités hypothécaires en cas de hausse des taux d'intérêt. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont faciles à comprendre et varient peu d'un prêteur à l'autre. L'inconvénient des prêts hypothécaires à taux fixe est que lorsque les taux d'intérêt sont élevés, il est plus difficile d'obtenir un prêt car les paiements sont moins abordables. Une calculatrice hypothécaire peut vous montrer l'impact de différents taux sur votre paiement mensuel.

Hypothèque à taux fixe avec intérêts seulement

Ceux qui ont acheté une maison au cours des deux dernières années ont payé en moyenne 647.036 297.476 $, selon des données récentes de Mortgage Professionals Canada. La mise de fonds médiane était de 349.560 XNUMX $, ce qui équivaut à un prêt de XNUMX XNUMX $, selon des données récentes d'Equifax Canada.

Si les taux montaient à 2 % d'ici la fin de l'année, cela impliquerait un taux préférentiel de 4,20 %. Dans ce cas, le titulaire d'un prêt hypothécaire à taux variable dans notre exemple verrait sa mensualité augmenter à 1.681 300 $, soit environ 3.600 $ de plus qu'au début du mois de janvier, ou XNUMX XNUMX $ de plus par année.

Il est également important de noter que tous les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable ne verront pas leurs mensualités changer. Ceux qui ont un prêt hypothécaire à taux variable et à paiement fixe verront simplement une plus grande partie de leur paiement aller vers la partie des intérêts, tandis que le montant consacré au remboursement du principal diminuera.

"Mais ils doivent également se rappeler que le marché obligataire continue d'intégrer les baisses de taux de la BoC en 2024 dans l'hypothèse où la Banque finira par se resserrer de manière excessive et devra faire marche arrière lorsque l'économie ralentira plus que prévu", a-t-il ajouté. . "Si cela se produit, quiconque commence une hypothèque à taux variable aujourd'hui n'en sera qu'à la moitié de son terme à ce moment-là."