Prêt FHA
L'achat d'une maison est l'une des choses les plus excitantes que vous ferez dans votre vie. C'est aussi probablement le plus cher. À moins que vous ne disposiez de liquidités suffisantes, vous devrez contracter un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une maison.
Avant de vous lancer dans le processus de demande de prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de prendre du recul et de vérifier d'abord vos rapports de solvabilité. La santé de votre crédit jouera un rôle important dans l'obtention d'une bonne affaire sur un prêt immobilier, ou même dans l'obtention d'une approbation.
Commencez par vérifier vos rapports de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. La façon la plus simple de le faire est de visiter annualcreditreport.com, le seul site Web autorisé par la loi fédérale à fournir des rapports de crédit gratuits une fois par an.
Ensuite, examinez vos rapports pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de comptes qui ne vous appartiennent pas et qui pourraient avoir endommagé votre crédit. Par exemple, vérifiez l'exactitude de vos informations personnelles, telles que le nom, l'adresse et le numéro de sécurité sociale. Vérifiez également que les comptes de crédit et les prêts sur vos rapports ont été correctement déclarés, y compris le solde et le statut. Vérifiez qu'il n'y a pas de comptes mystères ouverts, ce qui indiquerait un possible vol d'identité.
Comment demander un prêt pour l'achat d'une maison pour la première fois
La recherche d'un prêteur peut être déroutante et un peu intimidante. Avec autant d'entreprises et de types de prêteurs parmi lesquels choisir, vous pouvez vous sentir paralysé par l'analyse. Comprendre les différences entre les principaux types de prêteurs peut vous aider à affiner le champ.
Le type de prêt que vous choisissez est évidemment important, mais choisir le bon prêteur pourrait vous faire économiser de l'argent, du temps et de la frustration. C'est pourquoi il est crucial de prendre le temps de comparer les prix. De plus, c'est un terrain très fréquenté. Il existe des prêteurs au détail, des prêteurs directs, des courtiers en hypothèques, des prêteurs correspondants, des prêteurs en gros et d'autres, où certaines de ces catégories peuvent se chevaucher.
Un prêteur hypothécaire est une institution financière ou une banque hypothécaire qui offre et garantit des prêts hypothécaires. Les prêteurs ont des directives spécifiques pour vérifier la solvabilité et la capacité de rembourser le prêt. Ils fixent les conditions, le taux d'intérêt, le tableau d'amortissement et d'autres aspects clés de l'hypothèque.
Un courtier en hypothèques sert d'intermédiaire entre vous et les prêteurs. En d'autres termes, les courtiers en hypothèques ne contrôlent pas les directives, le calendrier ou l'approbation finale du prêt. Les agents sont des professionnels agréés qui compilent votre demande de prêt hypothécaire et la documentation nécessaire et peuvent vous conseiller sur les éléments à traiter dans votre dossier de crédit et vos finances pour augmenter vos chances d'approbation. De nombreux courtiers en prêts hypothécaires travaillent pour une société de prêts hypothécaires indépendante, de sorte qu'ils peuvent rechercher plusieurs prêteurs en votre nom, vous aidant ainsi à trouver le meilleur taux et la meilleure offre possible. Le prêteur paie généralement les courtiers en hypothèques après la clôture du prêt ; parfois, l'emprunteur paie la commission de l'agent à l'avance au moment de la clôture.
hypothèque allemande
Según una encuesta reciente de Yopa, casi dos tercios de las personas encuestadas se han visto desanimadas a la hora de mudarse de casa por el estrés que suele conllevar. Teniendo en cuenta el hecho de que una casa es probablemente la compra más cara que la mayoría de nosotros hará en su vida, tal vez no sea una sorpresa que pueda causar cierta ansiedad. Aunque la solicitud de una hipoteca puede ser compleja, hay pasos sencillos que puede seguir para asegurarse de que entiende el proceso y está bien preparado. A continuación, analizamos cómo funciona la solicitud de una hipoteca y qué debe tener en cuenta.
Tout d'abord, c'est souvent une bonne idée de s'assurer que vous comprenez les différents types de prêts hypothécaires disponibles et comment les intérêts sont calculés. Vous pouvez ensuite commencer à calculer le montant que vous pouvez emprunter, en fonction de votre épargne et de votre revenu, à l'aide d'outils d'abordabilité.
Vous pouvez également obtenir des conseils financiers auprès de tiers, tels que des courtiers en hypothèques, qui rechercheront sur le marché hypothécaire une offre adaptée à votre situation particulière. Parler à un agent peut être utile car, en plus d'avoir accès à son expertise, vous pouvez gagner du temps sur la recherche et obtenir son aide pour remplir des documents. Certains agents peuvent facturer des frais pour leurs services ou facturer parfois une commission aux prêteurs. Vous devez toujours vérifier que votre agent est enregistré auprès du registre des services financiers, afin de vous assurer qu'il est dûment autorisé.
Préapprobation hypothécaire
Commençons par examiner les principaux facteurs que les prêteurs examinent en premier lorsqu'ils décident si vous êtes admissible ou non à un prêt hypothécaire. Le revenu, la dette, la cote de crédit, les actifs et le type de propriété jouent tous un rôle dans l'approbation d'un prêt hypothécaire.
L'une des premières choses que les prêteurs considèrent lors de l'examen de votre demande de prêt est votre revenu familial. Il n'y a pas de montant minimum d'argent que vous devez gagner pour acheter une maison. Cependant, le prêteur doit savoir que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir le paiement hypothécaire ainsi que vos autres factures.
Les prêteurs doivent savoir que votre revenu est constant. Ils ne considéreront généralement pas un flux de revenus à moins qu'il ne soit prévu qu'il se poursuive pendant au moins deux années supplémentaires. Par exemple, si les paiements de pension alimentaire pour enfants s'épuisent dans 6 mois, le prêteur ne les considérera probablement pas comme un revenu.
Le type de propriété que vous souhaitez acheter affectera également votre capacité à obtenir un prêt. Le type de propriété le plus facile à acheter est une résidence principale. Lorsque vous achetez une résidence principale, vous achetez une maison dans laquelle vous prévoyez d'habiter personnellement la majeure partie de l'année.
