Le prêteur peut-il modifier le taux d'intérêt après l'avoir bloqué ?
Le moratoire national sur les saisies devrait être levé dans quelques jours, et les options d'abstention hypothécaire - qui permettent aux propriétaires de suspendre leurs paiements en raison de difficultés - commencent également à expirer.
Selon une déclaration de la Maison Blanche, les propriétaires ayant des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral – c'est-à-dire des prêts FHA, USDA ou VA – pourront modifier leurs prêts immobiliers. Cela devrait réduire vos versements mensuels de capital et d'intérêts d'au moins 20 à 25 %.
« Les propriétaires avec des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement qui ont été négativement touchés par la pandémie recevront désormais une aide accrue, surtout s'ils recherchent du travail, se recyclent, ont du mal à rattraper les arriérés d'impôts et d'assurance, ou s'ils continuent d'éprouver des difficultés pour une autre raison. ", a déclaré l'administration.
Grâce aux prêts de la FHA, les propriétaires pourront réduire de 25 % leurs frais mensuels de principal et d'intérêts. Ces modifications comprendront également la prolongation de la durée du prêt jusqu'à 360 mois au taux d'intérêt actuel du marché.
Programme d'allégement hypothécaire du Congrès 2021
Si vous souhaitez réduire votre versement hypothécaire, gardez un œil sur le marché. Recherchez des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous avez actuellement. Lorsque les taux d'intérêt hypothécaires baissent, communiquez avec votre prêteur pour bloquer votre taux.
Une autre façon d'obtenir un taux d'intérêt plus bas est de le réduire avec des points. Les points d'escompte hypothécaires sont des intérêts payés à l'avance dans le cadre des frais de clôture pour obtenir un taux inférieur. Chaque point est égal à 1% du montant du prêt. Par exemple, sur un prêt de 200.000 2.000 $, un point vous coûterait 0,25 0,5 $ à la clôture. Un point hypothécaire signifie généralement une réduction du taux d'intérêt de XNUMX % à XNUMX %.
La pertinence des points de réduction pour vous dépend souvent de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans la maison. Si vous ne prévoyez de rester dans la maison que quelques années de plus, il est probablement moins coûteux de payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé. Cependant, réduire le taux d'intérêt d'un demi-point de pourcentage pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur un prêt de 30 ans.
Gardez à l'esprit que les refinancements hypothécaires sont différents des refinancements hypothécaires, qui consistent en un paiement unique que vous payez pour le capital restant. Cependant, les deux peuvent vous donner la possibilité de réduire votre facture hypothécaire.
programme d'allégement hypothécaire covid
Pouvez-vous imaginer la vie sans hypothèque? Imaginez l'argent supplémentaire dans vos poches. Et la satisfaction de savoir que votre maison vous appartient vraiment, sans aucune obligation financière. Il existe plusieurs façons de rembourser votre prêt hypothécaire et de régler vos dettes plus rapidement1. Voici comment transformer ce rêve en réalité.
Les taux d'intérêt déterminent le montant dépensé en intérêts en plus du principal. En règle générale, plus le taux d'intérêt est élevé, plus vous paierez pendant la durée du prêt hypothécaire. Par conséquent, il est important de choisir un prêt hypothécaire dont le taux convient à votre plan de remboursement.
Les taux d'intérêt varient selon les caractéristiques de chaque prêt hypothécaire. Par exemple, un taux d'intérêt plus élevé est payé sur les hypothèques avec remise en argent. Avec une hypothèque avec remise en argent, en plus du capital de l'hypothèque, vous recevez un pourcentage du montant de l'hypothèque en espèces. Vous pouvez utiliser cet argent pour acheter des investissements, payer un événement spécial ou rénover votre maison. Mais les prêts hypothécaires avec remise en argent ne sont pas disponibles dans toutes les institutions financières.
Prolongation de l'abstention hypothécaire 2021
Les agences gouvernementales qui souscrivent ces prêts devraient "exiger ou encourager les gestionnaires de prêts hypothécaires à offrir aux emprunteurs de nouvelles options de réduction de paiement pour les aider à rester chez eux", indique un communiqué de presse de la Maison Blanche.
Alors que la plupart des prêteurs ont proposé des options de modification de prêt et d'abstention depuis le début des secours en cas de pandémie l'année dernière, la récente annonce de la Maison Blanche fait des modifications de prêt une option plus concrète pour les emprunteurs éligibles, plutôt que de la laisser à la seule discrétion du prêteur.
En 2020, plus de 18 % de tous les montages hypothécaires ont été effectués par l'intermédiaire des bureaux FHA et VA. Et tandis que le développement rural de l'USDA ne suit pas ses programmes de prêts immobiliers par rapport au marché intérieur (il représente une petite partie du marché mondial), il a un impact significatif sur les zones rurales qui dépendent fortement de l'USDA pour fournir des prêts hypothécaires, un a déclaré le porte-parole de l'agence.
Le nouveau programme d'aide de l'administration est destiné à aider à endiguer une augmentation des saisies après la pandémie, en particulier dans les conditions de logement actuelles, avec la hausse des loyers et la flambée des prix des logements à travers le pays.
