Prêts hypothécaires pour les retraités de plus de 70 ans
Toutefois, afin d'obtenir un prêt hypothécaire avec revenu de retraite, certaines conditions doivent être remplies. Tout comme pour obtenir un prêt hypothécaire avant la retraite, vous aurez besoin d'un revenu fiable maintenant et dans un avenir prévisible qui montre que vous pouvez vous permettre le prêt hypothécaire, que vous avez un bon crédit et que vous avez peu de dettes. (Votre âge ne devrait pas être mentionné du tout : la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit interdit aux créanciers de discriminer les demandeurs de prêt en fonction de leur âge.)
L'obtention d'un prêt, même si vous n'êtes pas à la retraite, dépend de vos revenus, de votre historique de crédit, du montant de la dette et de vos actifs. Pour les retraités, le patrimoine est encore plus important car beaucoup n'auront aucun revenu régulier, à l'exception éventuellement des prestations de sécurité sociale.
« C'est une situation individuelle. Certaines personnes ne rêvent même pas d'avoir des dettes à leur retraite. D'autres sont d'accord, dit Peggy Doerge, présidente de l'Iowa Mortgage Association et vice-présidente principale de la souscription chez MidWestOne Bank. "En effet, certains retraités se font conseiller par leurs conseillers financiers de refinancer leur hypothèque actuelle ou d'en contracter une nouvelle."
Hypothèques pour plus de 65 ans au Royaume-Uni
De nombreux retraités pensent qu'ils ne peuvent pas contracter de crédit - pour une voiture, une maison ou une urgence - car ils ne perçoivent plus de salaire. En fait, même s'il peut être plus difficile de se qualifier pour un prêt à la retraite, c'est loin d'être impossible. Une chose à éviter généralement, selon la plupart des experts, est d'emprunter à des régimes de retraite - tels que 401 (k) s, IRA ou pensions - car cela peut affecter négativement à la fois votre épargne et votre revenu de retraite.
Veuillez noter que les prêts peuvent être garantis ou non garantis. Un prêt garanti exige que l'emprunteur fournisse des garanties, telles qu'une maison, des investissements, des véhicules ou d'autres biens, pour garantir le prêt. Si l'emprunteur ne paie pas, le prêteur peut saisir la garantie. Un prêt non garanti, qui ne nécessite aucune garantie, est plus difficile à obtenir et porte un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt garanti.
Le type de prêt garanti le plus courant est un prêt hypothécaire, qui utilise la maison achetée comme garantie. Le plus gros problème pour obtenir un prêt hypothécaire pour les retraités est le revenu, surtout si la majeure partie provient de placements ou d'épargne.
La pension est-elle prise en compte pour l'hypothèque ?
Votre revenu est l'une des premières choses que les prêteurs examinent lorsqu'ils envisagent de vous accorder un prêt. De nombreux retraités supposent que s'ils vivent avec un revenu fixe, il est impossible d'acheter une maison. Cependant, la vérité est que vous pourriez acheter une maison sans emploi en tant que retraité tant que votre revenu respecte les normes de votre prêteur.
Contrairement à la croyance populaire, il n'y a pas de montant d'argent fixe que vous devez avoir pour acheter une maison. Les prêteurs se soucient beaucoup plus de votre capacité à rembourser le prêt que de l'argent que vous gagnez. La société d'investissement financier Fannie Mae demande aux prêteurs de rechercher des emprunteurs aux revenus fiables et prévisibles. Alors que les emprunteurs qui travaillent peuvent prouver leur revenu avec un W-2, vous pourriez avoir un peu plus de mal à prouver que vous avez un revenu stable si vous ne travaillez pas. Cependant, il est possible de combiner vos sources de revenus tout en étant admissible à un prêt.
La première étape pour décider si vous pouvez vous permettre d'acheter une maison est d'évaluer vos revenus. Si vous êtes à la retraite, vous pouvez avoir plusieurs sources de revenus qui contribuent au budget global de votre ménage. Examinons certains actifs et sources de revenus que vous pouvez utiliser pour améliorer vos chances d'obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier.
Qu'est-ce qu'une hypothèque viagère pour les personnes de plus de 60 ans ?
L'hypothèque de retraite à intérêt unique (parfois appelée « hypothèque RIO ») est offerte aux personnes âgées de 55 ans et plus. C'est un prêt garanti avec votre maison. Vous payez les intérêts chaque mois, ce qui signifie que le montant que vous devez n'augmente pas avec le temps.
Il peut être utilisé à la plupart des fins (y compris le remboursement d'un prêt hypothécaire existant). De plus, vous n'avez pas à rembourser le prêt jusqu'à ce que vous, ou le dernier emprunteur, décédiez ou déménagiez de façon permanente dans un établissement de soins de longue durée."
Vous pouvez le dépenser de toutes les manières possibles. Par exemple, pour améliorer le logement ou le mode de vie, pour aider les enfants à acheter leur première propriété ou pour aider les petits-enfants dans leurs études. Si vous donnez l'argent, le bénéficiaire peut avoir à payer des droits de succession à l'avenir. Il y a peu de restrictions sur la façon dont vous dépensez l'argent. Vous devez rembourser toute hypothèque existante.
Vous n'avez pas à rembourser le prêt à une date précise. Elle est remboursée à votre décès ou lors de votre déménagement définitif dans une résidence de longue durée. À ce moment-là, la maison est vendue et le prêt est remboursé. Si vous contractez le prêt avec quelqu'un d'autre, la propriété n'est pas vendue jusqu'à ce que vous soyez tous les deux décédés ou transférés de façon permanente dans un établissement de soins de longue durée.
