Cibc soodusintressimäära ajalugu
Me kõik teame, et Austraalia intressimäärad on viimasel ajal olnud ajaloo madalaimal tasemel. Sellest hoolimata spekuleerivad kommentaatorid ja majandusteadlased, et intressimäärad võivad sel aastal tõusta. Nii et kui soovite kasutada madalaid intressimäärasid ja pole kindel, kas valida fikseeritud või muutuv intressimäär, selgitame, kuidas need erinevad, ja anname teile teada, mida nad kaaluvad Mark Bouris ja juhtiv majanduskommentaator Stephen Koukoulas. nende valikutes.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen on hüpoteeklaen, mille intressimäär on fikseeritud aja jooksul muutumatu. See tagab tagasimakse kindlustunde ja tähendab, et isegi kui Austraalia intressimäärad tõusevad, jäävad teie fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu intressimäär ja maksed samaks. See on eelarvele hea. Oluline on märkida, et "fikseeritud" periood ei ole laenu kestus, vaid kokkulepitud esialgne periood, mis on tavaliselt vahemikus 1 kuni 5 aastat. Pärast fikseeritud tähtaja möödumist peate tähtaja uuesti kasutama uue intressimääraga või liikuma üle muutuva intressimääraga, kuna teie intressimäär taandub tõenäoliselt automaatselt muutuva intressimääraga. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud on tavaliselt vähem paindlikud. Muudatuste tegemine võib olla keerulisem, mistõttu sellised valikud nagu täiendavad suured amortisatsioonid, juurdepääs ümberjagamisele, hüvitiskonto funktsionaalsus või tähtajaline refinantseerimine ei pruugi olla saadaval, võivad olla piiratud või kallid.
Fikseeritud ja muutuv intressimäär
Saate kasutada otsingufunktsiooni, et leida laia valikut materjale Ühendkuningriigi rahanduse kohta, alates vastustest päringutele kuni mõttejuhtimise ja ajaveebini, või leida sisu erinevatel teemadel, alates hulgimüügist ja kapitaliturgudest kuni maksete ja innovatsioonini.
Inglise keskpanga tänane pankade intressimäärade tõstmine 0,15 protsendipunkti võrra 0,25%ni võib jätta tarbijad spekuleerima, kuidas see tõus mõjutab nende kõige olulisemat tasumata laenu – hüpoteeklaenu. Arvestades, et keskmisel majaomanikul on 140.000. aasta juuni seisuga tasumata ligikaudu 2021 XNUMX naela hüpoteeklaenu, on oluline mõista, keda see uudis kõige enam mõjutab ja mil määral.
Nagu on näidatud joonisel 1, näitab lähiajalugu, et hüpoteeklaenude intressimäärad on järk-järgult langenud rekordmadalatele tasemetele, samas kui pangaintressid on püsinud üldiselt stabiilsena. 2017. ja 2018. aasta mõne üksiku pangaintressi tagasihoidliku tõusu korral ei tõusnud hüpoteeklaenude intressimäärad samaväärselt ja pöördusid peagi pärast seda järk-järgult langustrendi. Tugev konkurents turul ja hulgimüügi rahastamise hõlbus pakkumine on olnud olulised tegurid intressimäärade madalal hoidmisel.
Muutuva intressimääraga hüpoteek
Alates 28. märtsist 2018 teatas Bankrate.com laenuandjate uuring hüpoteeklaenude intressimääradest 4,30% 30-aastase fikseeritud laenu puhul, 3,72% 15-aastase fikseeritud laenu puhul ja 4,05% esimese viie aasta jooksul 5/1 reguleeritava laenu puhul. intressimääraga hüpoteek (ARM). Need on riigi keskmised; Hüpoteeklaenu intressimäärad on asukohati erinevad ja sõltuvad suuresti krediidiskoorist.
Seega on esimene samm otsustamaks, kas fikseeritud intressimääraga hüpoteek või ARM on tänapäeva turul parim valik, rääkida mitme laenuandjaga, et selgitada välja, millise intressimääraga te kvalifitseerute ja millised laenutingimused on teie jaoks mõistlikud. krediidiskoor, sissetulek, võlad, sissemakse ja kuumakse, mida saate endale lubada.
Kui vaadata ainult kuumakse, siis tundub muutuva intressimääraga hüpoteek olevat parim valik. See on odavaim variant hinnaga 15 dollarit kuus. Mida kõrgem on teie hüpoteek, seda suurem on igakuine sääst. Kui nad laenavad sulle pool miljonit, säästad muutuva intressimääraga 73 dollarit kuus.
Hübriidsed ARM-id töötavad järgmiselt: näiteks 5/1 ARM-il on esimese viie aasta jooksul fikseeritud intressimäär, mida nimetatakse sissejuhatavaks perioodiks. Pärast seda korrigeeritakse intressimäär kord aastas ülejäänud laenuperioodi (näiteks veel 25 aasta) osas. On ARM-e, mida kohandatakse harvemini kui kord aastas, näiteks 3/3 ja 5/5 ARM-i, kuid neid võib olla raske saada. Mida pikem on esialgne periood, seda väiksem on erinevus ARM-i intressimäära ja fikseeritud intressimääraga hüpoteegi intressimäära vahel.
Intressimäär Kanadas
Millal peaksite fikseeritud intressimääraga hüpoteegi muutuja lukustama? Kui ostad sel aastal kodu, siis milline variant säästab kõige rohkem raha? Kui mõistate fikseeritud ja muutuva intressimäära sünnipäraseid erinevusi, aitab järgmine jaotus teil teha parima otsuse.
Refinantseerimine: inimesed vajavad sularaha hädaolukordadeks, võlgade konsolideerimiseks või investeerimisvõimaluste jaoks ning peavad omakapitali oma kodust välja saama. Kui teie hüpoteegil pole kodukapitali krediidiliini (HELOC), peate hüpoteegi murdma.
Madalamad intressimäärad: Inimestel, kes said 2018. aastal hüpoteeklaenu, olid intressimäärad üle 3% ja nad näevad äkitselt, et samad intressimäärad langevad 50. aastal 2020%. Kas soovite jätkuvalt maksta kahekordselt turul pakutavast? Sama laenuandja juures või mujal madalamale tulevasele intressimäärale üleminek tähendab hüpoteegi murdmist.
Ülaltoodud tegelikkuse põhjal jäävad laenuvõtjad, kes tunnistavad, et suudavad oma tähtaja jooksul teha mõnda ülaltoodust, tavaliselt muutuva intressimäära juurde, olenemata sellest, kui kõrgele see tõuseb. Ühelt minu klientidelt nõuti 129.000 3 dollari suurust vaheraha selle eest, et ta üritas 1,20% intressimääralt XNUMX%le üle minna; piisab, kui öelda, et olin lõksus.
