Eraisiku laen on fikseeritud või muutuv
Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid ja reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) on kaks peamist hüpoteeklaenud. Kuigi turg pakub nendes kahes kategoorias palju erinevaid variante, on hüpoteeklaenu ostmise esimene samm kindlaks teha, milline kahest peamisest laenutüübist teie vajadustele kõige paremini sobib.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteek nõuab fikseeritud intressimäära, mis jääb laenu kehtivusaja jooksul samaks. Kuigi iga kuu makstav põhiosa ja intressisumma on maksete lõikes erinev, jääb kogumakse samaks, muutes majaomanike jaoks eelarve koostamise lihtsamaks.
Järgmine osalise amortisatsiooni graafik näitab, kuidas muutuvad põhiosa ja intressi summad hüpoteegi eluea jooksul. Selles näites on hüpoteegi tähtaeg 30 aastat, põhisumma 100.000 6 dollarit ja intressimäär XNUMX%.
Fikseeritud intressimääraga laenu peamine eelis on see, et laenuvõtja on intressimäärade tõustes kaitstud igakuiste eluasemelaenu maksete järsu ja potentsiaalselt olulise suurenemise eest. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaene on lihtne mõista ja need erinevad laenuandjati vähe. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude negatiivne külg on see, et kui intressimäärad on kõrged, on laenu saamine raskem, kuna maksed on vähem taskukohased. Hüpoteeklaenu kalkulaator võib näidata erinevate intressimäärade mõju teie kuumaksetele.
Krediitkaardilaen on fikseeritud või muutuv
Kui olete otsustanud, et soovite kodu osta, peate esimese asjana välja mõtlema, kuidas ostu "finantseerida". See tähendab, et peate otsustama, kui suurt osa oma säästudest kasutada sissemaksena, kui palju raha soovite laenata (hüpoteek) ja valida õige hüpoteeklaenu tüüp. Kuigi turul on mitut tüüpi hüpoteeklaenud, on kaks peamist laenutüüpi fikseeritud intressimääraga ja muutuva intressimääraga hüpoteegid.
Esimene asi, mida teha, on otsustada nende kahe peamise tüübi vahel. Olenevalt mõnest tegurist võib üks neist olla teile palju mõttekam kui teine. Teie kuumakse ei muutu fikseeritud intressimääraga hüpoteegi laenu eluea jooksul kunagi. Muutuva intressimääraga hüpoteeklaenu makse võib pärast seda, kui see on fikseeritud esimese paari aasta jooksul, muutuda selle laenutoote piirangute ja turuintressimäärade kõikumise tõttu. Üks asi, mis võib muuta reguleeritava intressimääraga hüpoteegi soovitavaks, on laenu esimesed paar aastat, mil intress jääb fikseerituks, tavaliselt oluliselt madalama intressimääraga kui fikseeritud intressimääraga hüpoteegi puhul.
Fikseeritud intressimääraga gaas vs muutuva määraga gaas
See seisukoht põhineb suures osas Kanada keskpanga viimasel intressimäära avaldusel, milles hinnatakse, et "inflatsioonieesmärgi saavutamiseks peab poliitikamäär tõusma neutraalseks".
Lühidalt öeldes ütles pank sisuliselt, et ta eeldab, et peab tõstma meie praegust 1,75% intressimäära neutraalse intressimäära vahemikku 2,5% kuni 3,5%, et hoida inflatsiooni 2% tasemel või sellele väga lähedal. (Meeldetuletuseks, neutraalne määr on defineeritud kui Kanada Panga ametlike intressimäärade tase, mis ei stimuleeri ega pidurda meie majanduskasvu.)
Arvestades, et viieaastased muutuvmäärad on praeguses keskkonnas vaid 0,5% madalamad kui nende fikseeritud intressimääraga ekvivalendid, võib fikseeritud intressimäära valimine tunduda mõttetu. Kuid sellistel hetkedel meenub minus vastanduv kuulus tsitaat legendaarselt investorilt Bob Farrellilt: "Kui kõik eksperdid ja prognoosid nõustuvad, juhtub midagi muud."
Inglismaa keskpank on korduvalt öelnud, et tugineb saabuvatele majandusandmetele, et määrata õige aeg edasiseks intressitõusuks ja nagu ma eelmisel nädalal kirjutasin, ei toeta värsked andmed intressimäärade tõstmist. lühiajalised intressimäärad :
Milline on parim fikseeritud või muutuv energiamäär?
Fikseeritud ja muutuv intressimäär on saadaval nii koduomanikele kui ka kinnisvarainvestoritele. Mõlemal variandil on eelised ja puudused, kuid lõppkokkuvõttes sõltub see teie vajadustest ja rahalisest olukorrast.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenul on määratud intressimäär kindlaksmääratud perioodiks. Mis tahes muudatus RBA intressimääras, mis mõjutab pankade ja laenuandjate pakutavaid intressimäärasid, ei mõjuta fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu võtjaid.
Fikseeritud intressimäärade üle otsustamiseks prognoosivad laenuandjad selle aja jooksul laenuraha hoidmise tõenäolisi kulusid. Enamik fikseeritud tähtaegu on vahemikus 1 kuni 5 aastat ja tähtaja lõpus saate refinantseerida mõne muu fikseeritud intressimääraga laenu või minna üle muutuva intressimääraga laenule.
Erinevalt fikseeritud intressimääraga hüpoteekidest mõjutavad muutuva intressimääraga hüpoteegid tegeliku intressimäära kõikumised otseselt. Nii et kui sularahamäär langeb, langetab teie laenuandja tavaliselt ka teie intressimäära. Muidugi on tõsi ka vastupidine olukord, seega on muutuva intressimääraga kodulaenu võtmise ajal oluline olla teadlik võimalikest intressimäärade hüppelistest tõusudest.
