Hüpoteeklaenude vanusepiirang 35 aastat
Alates hüpoteegituru ülevaate (MMR) kasutuselevõtust 2014. aastal võib hüpoteegi taotlemine olla mõne jaoks keerulisem: laenuandjad peavad hindama taskukohasust ja võtma arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas vanust.
Eesmärk on tagada, et pensionile jäävatel inimestel ei oleks taskukohaseid laene. Kuna inimeste sissetulekud kipuvad pärast töötamise lõpetamist ja pensioni kogumist vähenema, julgustab MMR laenuandjaid ja laenuvõtjaid hüpoteegid enne seda tagasi maksma. See ei ole aga alati võimalik või toimib kõigi jaoks ning mõned laenuandjad tegid seda veelgi, määrates hüpoteegi tagasimaksmiseks vanusepiirangud. Tavaliselt on need vanusepiirangud 70 või 75, mis jätab paljudele vanematele laenuvõtjatele vähe võimalusi.
Nende vanusepiirangute teisene mõju on tähtaegade lühenemine, st nende eest tuleb kiiremini maksta. Ja see tähendab, et kuutasud on kõrgemad, mis võib muuta need taskukohaseks. Vaatamata RMM-i positiivsetele kavatsustele on see kaasa toonud süüdistused vanuselises diskrimineerimises.
2018. aasta mais andis Aldermore välja hüpoteeklaenu, mida võite saada kuni 99-aastastele #JusticeFor100-yearold hüpoteegi maksjatele. Samal kuul tõstis Pereehitise Selts oma maksimaalse vanuse ametiaja lõpus 95 aastani. Teised, peamiselt hüpoteeklaenufirmad, on maksimaalse vanuse täielikult kaotanud. Kuid mõned peatänavalaenuandjad nõuavad endiselt vanusepiirangut 70 või 75, kuid nüüd on vanemate laenuvõtjate jaoks rohkem paindlikkust, kuna Nationwide ja Halifax on pikendanud vanusepiiranguid 80 aastani.
Keskmine hüpoteek 40-aastastele
Kui saate 50-aastaseks, hakkavad hüpoteegi võimalused muutuma. See ei tähenda, et kodu omamine oleks võimatu, kui olete pensionieas või selle lähedal, kuid tasub teada, kuidas vanus võib laenuandmist mõjutada.
Kuigi paljud hüpoteeklaenu pakkujad kehtestavad vanusepiirangud, oleneb see sellest, kelle poole te pöördute. Lisaks on laenuandjaid, kes on spetsialiseerunud kõrgeimatele hüpoteeklaenutoodetele ja me oleme siin, et suunata teid õiges suunas.
Selles juhendis selgitatakse vanuse mõju hüpoteeklaenutaotlustele, kuidas teie võimalused aja jooksul muutuvad ja antakse ülevaade spetsiaalsetest pensionihüpoteeklaenutoodetest. Üksikasjalikuma teabe saamiseks on saadaval ka meie juhendid kapitali vabastamise ja eluaegse hüpoteegi kohta.
Vananedes hakkate tavapärastele hüpoteeklaenupakkujatele suuremat ohtu kujutama, mistõttu võib hilisemas elus laenu saamine olla keerulisem. Miks? Selle põhjuseks on tavaliselt sissetulekute või tervisliku seisundi langus ja sageli mõlemad.
Pärast pensionile jäämist ei saa te enam oma töökohalt tavalist palka. Isegi kui teil on pension, mida tagasi teenida, võib laenuandjatel olla raske täpselt teada, mida te teenite. Tõenäoliselt väheneb ka teie sissetulek, mis võib mõjutada teie maksevõimet.
Kui vanalt ma saan hüpoteeklaenu võtta?
Kuna esmaostjate keskmine vanus tõuseb, tunnevad rohkem hüpoteeklaenutaotlejaid muret vanusepiirangute pärast. Kuigi eluasemelaenu taotlemisel võib vanust arvestada, ei ole see kodu ostmisel sugugi takistuseks. Selle asemel peaksid üle 40-aastased taotlejad teadma, et arvesse võetakse nende hüpoteegi pikkust ja kuumakse võib suureneda.
Üle 40-aastane esmaostja ei tohiks olla probleem. Paljud laenuandjad arvestavad teie vanust hüpoteeklaenu tähtaja lõpus, mitte alguses. Selle põhjuseks on asjaolu, et hüpoteeklaenud antakse valdavalt teie sissetuleku alusel, mis sageli põhineb palgal. Kui jääte pensionile hüpoteeklaenu maksmise ajal, peate näitama, et teie pensionijärgne sissetulek on hüpoteegi maksmise jätkamiseks piisav.
Selle tulemusena on teie hüpoteegi tähtaeg tõenäoliselt lühem, maksimaalselt 70–85 aastat. Kui te aga ei suuda näidata, et teie pensionijärgne sissetulek katab teie hüpoteeklaenu maksed, võidakse teie hüpoteeki alandada riiklikule pensionieale.
Kas ma saan 30-aastaselt 40-aastase hüpoteegi?
Paljud 50-aastased mõtlevad, kas pole juba hilja kodu soetada. Aastaid tagasi oleks vastus ilmselt jaatav. 74% ameeriklastest kavatseb aga pärast pensioniiga töötada, mis tähendab, et neil on aastatepikkune sissetulek, mida hüpoteeklaenuks kasutada. Mõned kaalutlused peavad arvestama neil, kes on huvitatud uude koju hüppamisest.
Alati ei ole mõistlik osta suurimat maja, mida saate endale lubada, eriti kui teie lapsed on ära kolinud või plaanivad varsti kolida. Suuremate kodude kütmine ja jahutamine pole kallis, vaid ka paljude ruumide kaunistamine ja koristamine võib olla töömahukas. Teisest küljest võimaldab suurem maja majutada lapselapsi nende ööbimisel.
Neile, kes ostavad 20. ja 30. eluaastates kodu, on 30-aastane hüpoteek kõige ilmsem rahastamisvõimalus, osaliselt seetõttu, et selles vanuses inimestel pole sageli rahalisi vahendeid, et teha laenuga seotud suuremaid makseid. Lühiajaline. Kuid 50-aastased võiksid valida 15-aastase hüpoteeklaenu, et olla kindlad, et nad suudavad töötamise ajal laenu tasuda.
