Kui vanalt ma saan hüpoteeklaenu võtta?
Ärge muretsege laenuandja pärast. Olenemata vanusest kehtib üks rusikareegel: seni, kuni teie hüpoteeklaenu maksed ei ületa 45% teie brutotulust, peaksite saama selle saada. Ja kuna sotsiaalkindlustus ja pensioni sissetulek – viimane kuni 4653,41. aasta föderaalgarantii limiidini 2012 dollarit kuus – on tänapäeval kindlale asjale kõige lähemal, tuleks laenuandjal olla kindel. järsult igal ajal.
Juhtub nii, et võin olla sarnases olukorras. Minul ja mu naisel oli 7/1 hüpoteek, mis fikseeris intressimäära seitsmeks aastaks ja seejärel läks üle muutuva intressimääraga, kus me praegu oleme. Seega oleme kaalunud üleminekut 30-aastasele fikseeritud tähtajale. Ausalt öeldes polnud see vanuseasi mulle kunagi pähe tulnud, kuid arvan, et selle põhjuseks võib olla minu pühendunud ebaküpsus.
Kui ma kaalun hüpoteeklaenu alternatiive, siis peamine on see, kui kauaks plaanime oma praeguses kodus viibida. Ja sellepärast ei ole ma taotlenud 30-aastast fikseeritud refinantseerimist umbes 300.000 XNUMX dollari eest, mis meil on meie hüpoteeklaenule jäänud.
Kas ma saan 30 aastaga 40-aastase hüpoteegi?
Algusest peale on vastus jaatav, hüpoteeklaenu saab võtta alates 40. eluaastast. See oleneb aga teie olukorrast. Mõnel juhul, kui teie hüpoteegi tähtaeg ületab teie eeldatavat pensioniiga, võidakse teil paluda esitada oma laenuandjale hinnanguline pensioni sissetulek. Viimasel kahel aastal, kui oleme tegelenud 45–54-aastaste klientidega, kelle taotlus on rahuldamata jäetud, on keeldumise põhjuseks olnud vanus.
Varem, kui läksite hüpoteeklaenufirmasse hüpoteeklaenu taotlema, leppisite suure tõenäosusega kokku kohtumise filiaali juhataja või hüpoteegikonsultandiga. See oli enne arvutipõhist krediidiskoori ja eeskirju, mida me täna teame. Teie taotluse rahuldamise otsustamisel vaatasid juhid teie isiklikke asjaolusid, näiteks teie arvelduskonto haldamisel. Kui nad otsustasid teie taotluse vastu võtta, teatasid nad teile summa, mida saate laenata. Need sissetulekute kordajad ei võta vanust arvesse, seega võite küsida sama summat, kui olete 30- või 50-aastane. Kuigi see tundub õiglane, oletame, et mõlemad taotlejad lähevad pensionile 65-aastaselt, avaldaks see mõlemale isikule erinevat mõju. Vaatame seda näidet 70.000 5 £ hüpoteegi (põhiosa ja intressid) kasutamise kohta, mille tinglik intressimäär on XNUMX%.
Kas ma saan 35-aastase hüpoteegi 40-aastaselt?
* Hindu uuendatakse sageli ja neid võidakse ette teatamata muuta. Teie tegelik intressimäär põhineb teie krediidikvaliteedil, sissemaksel, laenu tähtajal ja rahastatud summal. Kursuse sulgemise aeg on 4:00 EDT. Pärast kella 4 EDT saadetud blokeerimistaotlustele kehtivad homme postitatud hinnad. Näidatud intressimäärad põhinevad 00-dollarilisel laenusummal, ühepereelamul kui peamisel elukohal, 200.00-päevasel intressimääral (ostudel), 45-päevasel intressimääral (refinantseerimiseks), 60-eurosel krediidil ja laenul -väärtuse suhe 740%. Kehtida võivad sooduspunktid. Tingimusi võidakse igal ajal ette teatamata muuta.
Laenud sõltuvad krediidiühistu liikme sobivusest, krediidi heakskiitmisest ja taotlusel esitatud teabe kontrollimisest. Tingimusi võidakse igal ajal ette teatamata muuta.
Kas ma saan 30-aastaselt 55-aastase hüpoteegi?
Alates hüpoteegituru ülevaate (MMR) kasutuselevõtust 2014. aastal võib hüpoteegi taotlemine olla mõne jaoks keerulisem: laenuandjad peavad hindama taskukohasust ja võtma arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas vanust.
Eesmärk on tagada, et pensionile jäävatel inimestel ei oleks taskukohaseid laene. Kuna inimeste sissetulekud kipuvad pärast töötamise lõpetamist ja pensioni kogumist vähenema, julgustavad riskijuhtimismäärused laenuandjaid ja laenuvõtjaid hüpoteegid enne seda tagasi maksma. Kuid see ei ole alati võimalik või toimib kõigi jaoks ning mõned laenuandjad suurendasid seda, määrates hüpoteegi tagasimaksmiseks vanusepiirangud. Tavaliselt on need vanusepiirangud 70 või 75, mis jätab paljudele vanematele laenuvõtjatele vähe võimalusi.
Nende vanusepiirangute teisene mõju on tähtaegade lühenemine, st nende eest tuleb kiiremini maksta. Ja see tähendab, et kuutasud on kõrgemad, mis võib muuta need taskukohaseks. Vaatamata RMM-i positiivsetele kavatsustele on see kaasa toonud süüdistused vanuselises diskrimineerimises.
2018. aasta mais andis Aldermore välja hüpoteeklaenu, mida võite saada kuni 99-aastastele #JusticeFor100-yearold hüpoteegi maksjatele. Samal kuul tõstis Pereehitise Selts oma maksimaalse vanuse ametiaja lõpus 95 aastani. Teised, peamiselt hüpoteeklaenufirmad, on maksimaalse vanuse täielikult kaotanud. Kuid mõned peatänavalaenuandjad nõuavad endiselt vanusepiirangut 70 või 75, kuid nüüd on vanemate laenuvõtjate jaoks rohkem paindlikkust, kuna Nationwide ja Halifax on pikendanud vanusepiiranguid 80 aastani.
