Προσιτή τιμή στα αγγλικά
*Το παράδειγμα τιμής κατοικίας προϋποθέτει σταθερό επιτόκιο 30 ετών 4,0% για αγορά κατοικίας στη Φλόριντα, με ετήσιο συντελεστή φόρου ακίνητης περιουσίας 0,97% και ετήσιο ασφάλιστρο 600$ για κατοικία. Το επιτόκιο και ο προϋπολογισμός σας θα είναι διαφορετικά. Όλα τα παραδείγματα δημιουργούνται με τον υπολογιστή υποθηκών The Mortgage Reports
*Όλα τα παραδείγματα προϋποθέτουν πιστωτικό σκορ 720, συντελεστή φόρου ακίνητης περιουσίας 0,1% ετησίως και ασφάλιστρο ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού 600 $ ετησίως. Όλοι οι υπολογισμοί έγιναν χρησιμοποιώντας τον Υπολογιστή Προσιτότητας Κατοικίας Αναφορών Υποθηκών
Ορισμένοι υπολογιστές στεγαστικών δανείων δεν λαμβάνουν υπόψη όλα τα έξοδα που περιλαμβάνονται στη μηνιαία πληρωμή. Αυτό μπορεί να σας δώσει μια μη ρεαλιστική εκτίμηση του πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με βάση το οικογενειακό σας εισόδημα.
Ο λόγος? Έχετε σταθερό μηνιαίο προϋπολογισμό και, όταν τα άλλα έξοδα του σπιτιού είναι υψηλότερα, έχετε λιγότερο προϋπολογισμό για το ίδιο το σπίτι. Με τη σειρά του, αυτό μειώνει την ποσότητα του σπιτιού που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Θυμηθείτε επίσης ότι πρέπει να λάβετε υπόψη σας τα μηνιαία έξοδα της καθημερινής ζωής, όπως λογαριασμούς κινητού τηλεφώνου, Internet και κοινής ωφελείας. Οι δανειστές δεν τους λαμβάνουν υπόψη κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητάς σας. Αλλά θα επηρεάσουν τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και το πόσο προσιτή είναι η υποθήκη σας.
Απαιτήσεις στεγαστικών δανείων
Η αγορά ενός σπιτιού με υποθήκη είναι συχνά η πιο σημαντική προσωπική επένδυση που κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι. Το πόσο μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όχι μόνο από το πόσο μια τράπεζα είναι διατεθειμένη να σας δανείσει. Πρέπει να αξιολογήσετε όχι μόνο τα οικονομικά σας, αλλά και τις προτιμήσεις και τις προτεραιότητές σας.
Σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι υποψήφιοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αντέξουν οικονομικά να χρηματοδοτήσουν ένα σπίτι με υποθήκη δυόμιση έως δυόμισι φορές το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά τους. Σύμφωνα με αυτόν τον τύπο, ένα άτομο που κερδίζει 100.000 $ ετησίως μπορεί να αντέξει οικονομικά μόνο μια υποθήκη μεταξύ 200.000 και 250.000 $. Ωστόσο, αυτός ο υπολογισμός είναι μόνο μια γενική κατευθυντήρια γραμμή.
Τελικά, όταν αποφασίζετε για ένα ακίνητο, πρέπει να ληφθούν υπόψη αρκετοί πρόσθετοι παράγοντες. Αρχικά, είναι καλή ιδέα να μάθετε τι πιστεύει ο δανειστής ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά (και πώς έφτασαν σε αυτήν την εκτίμηση). Δεύτερον, θα πρέπει να κάνετε μια προσωπική ενδοσκόπηση και να μάθετε σε τι τύπο σπιτιού είστε διατεθειμένοι να ζήσετε αν σκοπεύετε να ζήσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα και σε ποιους άλλους τύπους κατανάλωσης είστε διατεθειμένοι να εγκαταλείψετε -ή όχι- για να ζήσετε το σπίτι σου.
Επιτόκια στεγαστικών δανείων
Δεν θέλετε να καταλήξετε με μια υποθήκη που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, επομένως είναι σημαντικό να είστε ρεαλιστές σχετικά με το μηνιαίο εισόδημά σας και τα προβλεπόμενα έξοδά σας και να αφήσετε λίγο χώρο στον προϋπολογισμό σας για έκτακτες ανάγκες ή απροσδόκητα έξοδα που μπορεί να προκύψουν.
Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι οι άνθρωποι δεν πρέπει να ξοδεύουν περισσότερο από το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός τους σε στεγαστικά έξοδα και όχι περισσότερο από το 36% στο συνολικό χρέος, το οποίο περιλαμβάνει στέγαση, καθώς και πράγματα όπως φοιτητικά δάνεια, έξοδα αυτοκινήτου και πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Ο κανόνας 28/36 τοις εκατό είναι ο κανόνας προσιτής τιμής για το σπίτι που θέτει μια βάση για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα.
Παράδειγμα: Για να υπολογίσετε πόσο είναι το 28% του εισοδήματός σας, απλώς πολλαπλασιάστε το μηνιαίο εισόδημά σας επί 28. Εάν το μηνιαίο εισόδημά σας είναι 6.000 $, για παράδειγμα, η εξίσωση θα ήταν 6,000 x 28 = 168,000. Τώρα διαιρέστε αυτό το σύνολο με το 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Ανάλογα με το πού ζείτε και πόσα κερδίζετε, το ετήσιο εισόδημά σας θα μπορούσε να είναι υπεραρκετό για να καλύψει μια υποθήκη, ή θα μπορούσε να υπολείπεται. Γνωρίζοντας τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τα επόμενα βήματα οικονομικά. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να μεταβείτε σε ένα στεγαστικό δάνειο διάρκειας 30 ετών που είναι πολύ ακριβό για τον προϋπολογισμό σας, ακόμα κι αν μπορείτε να βρείτε έναν δανειστή πρόθυμο να αναλάβει την υποθήκη.
Υπολογιστής υποθηκών Καναδά
Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι με μετρητά, είστε σε καλή παρέα. Το 2019, το 86% των αγοραστών κατοικιών χρησιμοποίησε υποθήκη για να κλείσει τη συμφωνία, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Μεσιτών. Όσο νεότερος είστε, τόσο πιο πιθανό είναι να χρειαστείτε υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι – και τόσο πιο πιθανό είναι να αναρωτιέστε, «Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω οικονομικά;» αφού δεν έχετε περάσει ακόμα την εμπειρία.
Το εισόδημα είναι ο πιο προφανής παράγοντας για το πόσο σπίτι μπορείτε να αγοράσετε: Όσο περισσότερα κερδίζετε, τόσο περισσότερο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, σωστά; Ναι, περισσότερο ή λιγότερο? εξαρτάται από το μέρος του εισοδήματός σας που καλύπτεται ήδη από πληρωμές χρέους.
Μπορεί να εξοφλείτε ένα δάνειο αυτοκινήτου, μια πιστωτική κάρτα, ένα προσωπικό δάνειο ή ένα φοιτητικό δάνειο. Τουλάχιστον, οι δανειστές θα αθροίσουν όλες τις μηνιαίες πληρωμές χρέους που θα κάνετε τους επόμενους 10 μήνες ή περισσότερους. Μερικές φορές, θα περιλαμβάνουν ακόμη και χρέη που πληρώνετε μόνο για μερικούς ακόμη μήνες, εάν αυτές οι πληρωμές επηρεάζουν σημαντικά τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Τι γίνεται αν έχετε ένα φοιτητικό δάνειο σε αναβολή ή ανοχή και αυτή τη στιγμή δεν κάνετε πληρωμές; Πολλοί αγοραστές κατοικιών εκπλήσσονται όταν μαθαίνουν ότι οι δανειστές συνυπολογίζουν τη μελλοντική σας πληρωμή φοιτητικού δανείου στις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας. Άλλωστε, η αναβολή και η ανοχή δίνουν στους δανειολήπτες μόνο μια βραχυπρόθεσμη αναβολή, πολύ μικρότερη από τη διάρκεια της υποθήκης τους.
