Πώς να πάρετε μια υποθήκη σε ένα σπίτι που έχετε ήδη
Ο όρος "υποθήκη" αναφέρεται σε ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ή τη συντήρηση ενός σπιτιού, γης ή άλλων τύπων ακίνητης περιουσίας. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να πληρώσει τον δανειστή με την πάροδο του χρόνου, συνήθως σε μια σειρά τακτικών πληρωμών που χωρίζονται σε κεφάλαιο και τόκους. Το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση για την εξασφάλιση του δανείου.
Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση για υποθήκη μέσω του προτιμώμενου δανειστή του και να βεβαιωθεί ότι πληροί πολλές προϋποθέσεις, όπως ελάχιστες πιστωτικές βαθμολογίες και προκαταβολές. Οι αιτήσεις στεγαστικών δανείων περνούν από μια αυστηρή διαδικασία αναδοχής πριν φτάσουν στο στάδιο κλεισίματος. Τα είδη των στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη, όπως τα συμβατικά δάνεια και τα δάνεια σταθερού επιτοκίου.
Τα άτομα και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν στεγαστικά δάνεια για να αγοράσουν ακίνητη περιουσία χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν το πλήρες τίμημα αγοράς εκ των προτέρων. Ο δανειολήπτης αποπληρώνει το δάνειο συν τους τόκους για έναν καθορισμένο αριθμό ετών έως ότου αποκτήσει το ακίνητο δωρεάν και χωρίς επιβάρυνση. Τα στεγαστικά δάνεια είναι επίσης γνωστά ως εμπράγματα βάρη έναντι περιουσίας ή απαιτήσεις επί ακινήτων. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει την υποθήκη, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει το ακίνητο.
Είμαι ιδιοκτήτης του σπιτιού μου και θέλω ένα δάνειο
Υπάρχουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν δάνεια σε άτομα που αγοράζουν ένα ακίνητο, για παράδειγμα, οικοδομικές εταιρείες και τράπεζες. Θα πρέπει να μάθετε εάν μπορείτε να συνάψετε ένα δάνειο και, εάν ναι, πόσο είναι (για πληροφορίες σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια, δείτε την ενότητα Υποθήκες).
Ορισμένες εταιρείες στεγαστικών δανείων παρέχουν στους αγοραστές πιστοποιητικό που δηλώνει ότι το δάνειο θα είναι διαθέσιμο εφόσον το ακίνητο είναι ικανοποιητικό. Ίσως μπορέσετε να λάβετε αυτό το πιστοποιητικό πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε για σπίτι. Οι εταιρείες ακινήτων ισχυρίζονται ότι αυτό το πιστοποιητικό μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τον πωλητή να αποδεχτεί την προσφορά σας.
Θα πρέπει να πληρώσετε μια προκαταβολή τη στιγμή της ανταλλαγής των συμβολαίων, λίγες εβδομάδες πριν ολοκληρωθεί η αγορά και ληφθούν τα χρήματα από τον ενυπόθηκο δανειστή. Η κατάθεση είναι συνήθως το 10% της τιμής αγοράς του σπιτιού, αλλά μπορεί να διαφέρει.
Όταν βρείτε ένα σπίτι, θα πρέπει να κανονίσετε μια προβολή για να βεβαιωθείτε ότι είναι αυτό που χρειάζεστε και να πάρετε μια ιδέα για το αν θα χρειαστεί να ξοδέψετε επιπλέον χρήματα για το σπίτι, για παράδειγμα για επισκευές ή διακόσμηση. Είναι σύνηθες για έναν πιθανό αγοραστή να επισκεφτεί ένα ακίνητο δύο ή τρεις φορές πριν αποφασίσει να κάνει μια προσφορά.
Μπορώ να υποθηκεύσω ξανά το σπίτι μου χωρίς δουλειά;
Ένα από τα προνόμια της αγοράς ενός σπιτιού είναι ότι μπορείτε να δημιουργήσετε ίδια κεφάλαια σε αυτό και να χρησιμοποιήσετε αυτά τα ίδια κεφάλαια για να πληρώσετε για μια μεγάλη ανακαίνιση κουζίνας, να εξαλείψετε το χρέος πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου ή ακόμα και να βοηθήσετε να καλύψετε τα δίδακτρα των παιδιών σας στο κολέγιο.
Η καθαρή αξία είναι η διαφορά μεταξύ αυτού που οφείλετε για την υποθήκη σας και της τρέχουσας αξίας του σπιτιού σας. Εάν οφείλετε 150.000 $ για το στεγαστικό σας δάνειο και το σπίτι σας αξίζει 200.000 $, έχετε 50.000 $ μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας.
Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε ένα σπίτι για 200.000 $. Θα μπορούσατε να κάνετε μια προκαταβολή του 10% της τιμής αγοράς του σπιτιού, που θα ήταν 20.000 $. Στη συνέχεια, ο δανειστής σας θα σας χορηγήσει στεγαστικό δάνειο 180.000 $.
Μόνο ένας εκτιμητής ακινήτων μπορεί να κάνει μια επίσημη εκτίμηση της τρέχουσας αγοραίας αξίας του σπιτιού σας. Ωστόσο, μπορείτε να υπολογίσετε την αξία του σπιτιού σας εξετάζοντας συγκρίσιμες πωλήσεις κατοικιών στην περιοχή σας ή εξετάζοντας ηλεκτρονικές πωλήσεις ακινήτων που παρέχουν τις δικές τους εκτιμήσεις για την αξία της κατοικίας.
Το να μάθετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αφήσετε κάτω είναι ένα μεγάλο βήμα για να κατανοήσετε πώς θα χτίσετε αξία στο σπίτι σας. Η προέγκριση για μια υποθήκη πριν κάνετε μια προσφορά θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε πόση από τις αποταμιεύσεις σας θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε για μια προκαταβολή.
Είμαι ιδιοκτήτης του σπιτιού μου, μπορώ να υποθηκεύσω ξανά;
Στις αρχές της δεκαετίας του 1960, ένας νέος τύπος στεγαστικού δανείου σχεδιάστηκε ειδικά για ηλικιωμένους ιδιοκτήτες σπιτιού που ήθελαν να έχουν πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους καθώς γερνούσαν. Αυτό το νέο δάνειο έγινε δημοφιλές επειδή κάλυπτε μια ανάγκη που είχαν πολλοί δανειολήπτες. Οι παλαιότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού ήθελαν να συνεχίσουν να ζουν στα σπίτια τους για το υπόλοιπο της ζωής τους και τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια ήταν η τέλεια λύση για να τους βοηθήσουν να κάνουν ακριβώς αυτό.
Ωστόσο, απροσδόκητα μερικές φορές, ορισμένοι δανειολήπτες διαπίστωσαν ότι έπρεπε να μετεγκατασταθούν για τον ένα ή τον άλλο λόγο. Υπήρχαν δανειολήπτες που έπρεπε να μετακομίσουν σε οίκο ευγηρίας για φροντίδα πλήρους απασχόλησης. Άλλοι ανακάλυψαν ότι ήταν καλύτερο να μένουν στο σπίτι με τα παιδιά τους ή σε άλλη γεωγραφική τοποθεσία. Όποια κι αν ήταν η περίπτωση, οι δανειολήπτες διαπίστωσαν ότι είχαν κάποιες αμφιβολίες σχετικά με την πώληση ενός σπιτιού με αντίστροφη υποθήκη.
Ένα αντίστροφο στεγαστικό δάνειο είναι ένα στεγαστικό δάνειο που μπορεί να αποπληρωθεί ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή. Οπότε η απάντηση είναι ναι: ένας δανειολήπτης μπορεί να πουλήσει ένα σπίτι με αντίστροφη υποθήκη όποτε επιλέξει, ακριβώς όπως μια παραδοσιακή υποθήκη. Όταν ένας δανειολήπτης πουλά το σπίτι του, πρέπει να αποπληρώσει το αντίστροφο υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου και ο δανειστής του θα κλείσει τον λογαριασμό του. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης διατηρεί το υπόλοιπο κεφάλαιο.
