Είναι καλύτερο να πάρω μια 15ετή υποθήκη ή να πληρώσετε περισσότερα για μια υποθήκη 30 ετών;
Αυτό το εργαλείο σάς επιτρέπει να υπολογίζετε τις μηνιαίες πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου, χρησιμοποιώντας διάφορους όρους, επιτόκια και ποσά δανείου. Περιλαμβάνει προηγμένα χαρακτηριστικά, όπως πίνακες απόσβεσης και τη δυνατότητα υπολογισμού ενός δανείου που περιλαμβάνει φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση κατοικίας και ασφάλιση στεγαστικών δανείων στο ακίνητο.
Δεν απαιτούνται προσωπικά δεδομένα για την προβολή των αποτελεσμάτων στο διαδίκτυο και τα email χρησιμοποιούνται μόνο για την αποστολή των αναφορών που ζητήθηκαν. Δεν αποθηκεύουμε αντίγραφα των PDF που δημιουργούνται και η εγγραφή και ο υπολογισμός του email σας απορρίπτονται αμέσως μετά την υποβολή της αναφοράς. Όλες οι σελίδες σε αυτόν τον ιστότοπο προστατεύουν το απόρρητο των χρηστών χρησιμοποιώντας τεχνολογία ασφαλούς υποδοχής.
Το να γνωρίζετε εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αγοράσετε ένα σπίτι απαιτεί πολύ περισσότερα από το να βρείτε ένα σπίτι σε ένα συγκεκριμένο εύρος τιμών. Εκτός κι αν έχετε έναν πολύ γενναιόδωρο -και πλούσιο- συγγενή που είναι πρόθυμος να σας δώσει την πλήρη τιμή του σπιτιού και να σας αφήσει να το εξοφλήσετε άτοκα, δεν μπορείτε απλώς να διαιρέσετε το κόστος του σπιτιού με τον αριθμό των μηνών σχεδιάζετε να το πληρώσετε και να λάβετε την πληρωμή του δανείου. Οι τόκοι μπορούν να προσθέσουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια στο συνολικό κόστος που αποπληρώνετε και τα πρώτα χρόνια του δανείου σας, το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής σας θα είναι τόκοι.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας μεγαλύτερης διάρκειας στεγαστικού δανείου;
Μπορεί να υπάρχει μια συγκλονιστική ποικιλία στεγαστικών δανείων, αλλά για τους περισσότερους αγοραστές σπιτιού, στην πράξη, υπάρχει μόνο ένα. Το 30ετές σταθερό επιτόκιο στεγαστικό δάνειο είναι πρακτικά ένα αμερικανικό αρχέτυπο, η μηλόπιτα των χρηματοπιστωτικών μέσων. Είναι ο δρόμος που ακολούθησαν γενιές Αμερικανών για να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι
Ένα στεγαστικό δάνειο δεν είναι τίποτα άλλο από ένα συγκεκριμένο είδος προθεσμιακού δανείου, με εγγύηση ακίνητης περιουσίας. Σε ένα προθεσμιακό δάνειο, ο δανειολήπτης καταβάλλει τόκους που υπολογίζονται σε ετήσια βάση έναντι του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου. Τόσο το επιτόκιο όσο και η μηνιαία δόση είναι σταθερά.
Δεδομένου ότι η μηνιαία πληρωμή είναι σταθερή, το μέρος που πηγαίνει για την πληρωμή των τόκων και το μέρος που πηγαίνει για την πληρωμή του κεφαλαίου αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Στην αρχή, επειδή το υπόλοιπο του δανείου είναι πολύ υψηλό, το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής είναι τόκοι. Αλλά καθώς το υπόλοιπο μειώνεται, το μέρος των τόκων της πληρωμής μειώνεται και το κεφάλαιο αυξάνεται.
Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο έχει υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, με αποτέλεσμα μια 15ετής υποθήκη να φαίνεται λιγότερο προσιτή. Αλλά η πιο βραχυπρόθεσμη καθιστά το δάνειο φθηνότερο σε πολλά μέτωπα. Στην πραγματικότητα, κατά τη διάρκεια του δανείου, μια 30ετής υποθήκη θα καταλήξει να κοστίζει περισσότερο από το διπλάσιο από την επιλογή 15 ετών.
Πληρωμή στεγαστικού δανείου – Deutsch
Ορισμένοι ειδικοί λένε ότι πρέπει να κάνετε αναχρηματοδότηση μόνο όταν μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο, να συντομεύσετε τη διάρκεια του δανείου ή και τα δύο. Αυτή η συμβουλή δεν είναι πάντα σωστή. Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να χρειαστούν τη βραχυπρόθεσμη ανακούφιση μιας χαμηλότερης μηνιαίας πληρωμής, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι θα ξεκινήσουν από την αρχή με ένα νέο δάνειο 30 ετών. Η αναχρηματοδότηση μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποκτήσετε πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας ή να απαλλαγείτε από ένα δάνειο FHA και τα μηνιαία ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων.
Όταν κάνετε αναχρηματοδότηση, παίρνετε μια νέα υποθήκη για να εξοφλήσετε την υπάρχουσα. Η αναχρηματοδότηση λειτουργεί ακριβώς όπως η λήψη υποθήκης για την αγορά ενός σπιτιού. Ωστόσο, θα διώξετε το άγχος από την αγορά ενός σπιτιού και τη μετακόμιση και θα υπάρχει λιγότερη πίεση να κλείσετε μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Επίσης, εάν μετανιώσετε για την απόφασή σας, έχετε προθεσμία μέχρι τα μεσάνυχτα της τρίτης εργάσιμης ημέρας μετά το κλείσιμο του δανείου σας για να ακυρώσετε τη συναλλαγή.
Από τον Απρίλιο του 2019 έως τον Αύγουστο του 2020, ο διάμεσος χρόνος για την αναχρηματοδότηση ενός συμβατικού στεγαστικού δανείου κυμαινόταν από 38 έως 48 ημέρες, σύμφωνα με την έκθεση Origination Insight της Ellie Mae. Όταν τα επιτόκια πέφτουν και πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού θέλουν να αναχρηματοδοτήσουν, οι δανειστές απασχολούνται και η αναχρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσει περισσότερο. Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου FHA ή VA μπορεί επίσης να διαρκέσει έως και μία εβδομάδα περισσότερο από μια συμβατική αναχρηματοδότηση.
Είναι καλύτερο να πάρετε μια μεγαλύτερη υποθήκη και να πληρώσετε περισσότερα;
Αφού εγκατασταθούν σε ένα σπίτι ή βρίσκουν λίγη περισσότερη οικονομική ευελιξία, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού αρχίζουν να αναρωτιούνται, "Χρειάζεται να κάνω επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων;" Εξάλλου, η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών μπορεί να εξοικονομήσει κόστος τόκων και να συντομεύσει τη διάρκεια της υποθήκης σας, φέρνοντάς σας πολύ πιο κοντά στην ιδιοκτησία του σπιτιού σας.
Ωστόσο, ενώ η ιδέα να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο γρηγορότερα και να μένετε στο σπίτι σας χωρίς υποθήκη ακούγεται υπέροχη, μπορεί να υπάρχουν λόγοι για τους οποίους η πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών προς τον εντολέα μπορεί να μην έχει νόημα.
«Μερικές φορές είναι καλό να γίνονται επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων, αλλά όχι πάντα», λέει η Kristi Sullivan του Sullivan Financial Planning στο Ντένβερ του Κολοράντο. «Για παράδειγμα, το να πληρώνετε επιπλέον 200 $ το μήνα στο στεγαστικό σας δάνειο για να το μειώσετε από 30 σε 25 χρόνια σε ένα σπίτι στο οποίο μπορείτε μόνο να φανταστείτε ότι ζείτε άλλα πέντε χρόνια δεν σας βοηθά. Θα δεσμεύσετε αυτήν την επιπλέον μηνιαία πληρωμή και δεν θα επωφεληθείτε ποτέ από αυτήν.
Αν και πολλοί συμφωνούν ότι ο ενθουσιασμός της ζωής χωρίς υποθήκη είναι απελευθερωτικός, μπορεί να επιτευχθεί με περισσότερους από έναν τρόπους. Λοιπόν, πώς ξέρετε εάν είναι λογικό να αρχίσετε να πληρώνετε λίγο περισσότερο κεφάλαιο κάθε μήνα για την υποθήκη σας; Εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση και τον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων σας.
