Πληρώστε το στεγαστικό δάνειο ή επενδύστε στο reddit
Είτε μόλις λάβατε αύξηση και σκέφτεστε πώς να χρησιμοποιήσετε καλύτερα αυτά τα επιπλέον χρήματα είτε απλά σχεδιάζετε για το μέλλον, η επιλογή του πού θα επενδύσετε τα χρήματα που κερδίσατε με κόπο είναι πρόκληση. Είναι λογικό ότι πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού θέλουν να δώσουν προτεραιότητα στην εξόφληση του ενυπόθηκου δανείου τους, αλλά είναι πιο λογικό να επενδύσουν πρώτα τα επιπλέον χρήματα στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους;
Το αν αποφασίσετε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας ή να επενδύσετε στο μέλλον σας πρώτα εξαρτάται από την προσωπική σας οικονομική κατάσταση. Εάν το εισόδημά σας έχει αυξηθεί σημαντικά, η επιλογή που θα κάνετε μπορεί να είναι διαφορετική από ό,τι αν έχετε κληρονομήσει ένα εφάπαξ ποσό και θέλετε να το επενδύσετε.
Εάν σκέφτεστε να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας δάνειο, σκεφτείτε πόσο θα κόστιζε και εάν η εξοικονόμηση χρημάτων με τόκους, εκτός από το ότι είναι χωρίς χρέη, είναι μεγαλύτερη προτεραιότητα για εσάς από την εξοικονόμηση χρημάτων για την οικοδόμηση μελλοντικού πλούτου. Επίσης, σκεφτείτε πού βρίσκεστε όσον αφορά την εξόφληση του χρέους. Γενικά, είναι σοφότερο να εξοφλήσετε την υποθήκη όσο το δυνατόν περισσότερο στην αρχή του δανείου για να αποφύγετε να πληρώσετε περισσότερους τόκους αργότερα. Εάν πλησιάζετε τα τελευταία χρόνια της υποθήκης σας, μπορεί να είναι πιο πολύτιμο να βάλετε τα χρήματά σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή άλλες επενδύσεις.
Βάλτε περισσότερα στο σπίτι ή επενδύστε
Εάν βρείτε τον εαυτό σας με κάποια επιπλέον χρήματα, θα πρέπει να αποφασίσετε τι να τα κάνετε. Εάν έχετε μια υποθήκη για εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια, μπορεί να είναι δελεαστικό να βάλετε τα απροσδόκητα κέρδη σας στην πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών, ώστε να μπορείτε να εξαλείψετε το τοκοφόρο χρέος. Από την άλλη πλευρά, ίσως είναι συνετό να το επενδύσετε, που είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να χτίσετε μακροπρόθεσμο πλούτο. Όπως κάθε οικονομική απόφαση, αυτή είναι μια άκρως προσωπική διαδικασία, αν και η γνώμη ενός επαγγελματία οικονομικού συμβούλου θα μπορούσε να είναι πολύτιμη.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, το χρέος υψηλού επιτοκίου είναι χρέος πιστωτικών καρτών. Άλλες ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές μπορεί επίσης να έχουν υψηλά επιτόκια. Εάν έχετε βραχυπρόθεσμα δάνεια, όπως δάνεια ημέρας πληρωμής, εξοφλήστε αυτά τα υπόλοιπα το συντομότερο δυνατό.
Το επιτόκιο αυτών των χρεών κάνει τους υπολογισμούς εύκολους. Σχεδόν σίγουρα θα εξοικονομήσετε περισσότερα μακροπρόθεσμα εάν εξοφλήσετε αυτά τα υψηλά επιτόκια χρέη προτού πραγματοποιήσετε επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων. Σκεφτείτε ότι το μέσο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου είναι περίπου 5%. Η μέση απόδοση στο χρηματιστήριο είναι περίπου 7%. Εν τω μεταξύ, το μέσο επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας είναι μεταξύ 15% και 20%. Δεδομένου ότι το επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας θα αυξηθεί πολύ πιο γρήγορα από τα κέρδη των στεγαστικών δανείων ή των χρηματιστηριακών δανείων, τα χρήματά σας θα προχωρήσουν περισσότερο εάν το φροντίσετε πρώτα.
Αριθμομηχανή για να πληρώσετε την υποθήκη ή να επενδύσετε
Είτε μόλις λάβατε αύξηση και σκέφτεστε πώς να χρησιμοποιήσετε καλύτερα αυτά τα επιπλέον χρήματα είτε απλώς σχεδιάζετε για το μέλλον, η επιλογή του πού θα επενδύσετε τα χρήματα που κερδίσατε με κόπο είναι πρόκληση. Είναι λογικό ότι πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού θέλουν να δώσουν προτεραιότητα στην εξόφληση του ενυπόθηκου δανείου τους, αλλά είναι πιο λογικό να επενδύσουν πρώτα τα επιπλέον χρήματα στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους;
Το αν αποφασίσετε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας ή να επενδύσετε στο μέλλον σας πρώτα εξαρτάται από την προσωπική σας οικονομική κατάσταση. Εάν το εισόδημά σας έχει αυξηθεί σημαντικά, η επιλογή που θα κάνετε μπορεί να είναι διαφορετική από ό,τι αν έχετε κληρονομήσει ένα εφάπαξ ποσό και θέλετε να το επενδύσετε.
Εάν σκέφτεστε να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας δάνειο, σκεφτείτε πόσο θα κόστιζε και εάν η εξοικονόμηση χρημάτων με τόκους, εκτός από το ότι είναι χωρίς χρέη, είναι μεγαλύτερη προτεραιότητα για εσάς από την εξοικονόμηση χρημάτων για την οικοδόμηση μελλοντικού πλούτου. Επίσης, σκεφτείτε πού βρίσκεστε όσον αφορά την εξόφληση του χρέους. Γενικά, είναι σοφότερο να εξοφλήσετε την υποθήκη όσο το δυνατόν περισσότερο στην αρχή του δανείου για να αποφύγετε να πληρώσετε περισσότερους τόκους αργότερα. Εάν πλησιάζετε τα τελευταία χρόνια της υποθήκης σας, μπορεί να είναι πιο πολύτιμο να βάλετε τα χρήματά σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή άλλες επενδύσεις.
Επενδύστε 100 χιλιάδες δολάρια ή πληρώστε την υποθήκη
Η προσπάθεια να αποφασίσετε μεταξύ της εξάλειψης του χρέους ή της επένδυσης για το μέλλον είναι μια δύσκολη απόφαση. Για πολλές οικογένειες, αυτή η επιλογή έρχεται συχνά με τη μορφή εξόφλησης του στεγαστικού δανείου (το μεγαλύτερο χρέος που είναι πιθανό να έχουν) ή αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Και οι δύο είναι αξιέπαινοι στόχοι, αλλά ποιος πρέπει να είναι πρώτος;
Ας υποθέσουμε ότι έχετε επιτέλους φτάσει στην τελική ευθεία της υποθήκης που συνάψατε πριν από χρόνια. Ήταν ένας μακρύς δρόμος και μπαίνεις στον πειρασμό να τον ξεπληρώσεις με μια τελευταία πληρωμή και τελικά να μείνεις χωρίς χρέη ή τουλάχιστον να επιταχύνεις λίγο τις πληρωμές για να τελειώσεις νωρίτερα.
Αν και μπορεί να φαίνεται δελεαστικό να εξοφλήσετε την υποθήκη σας κοντά στο τέλος, είναι στην πραγματικότητα καλύτερα να το κάνετε στην αρχή. Παρόλο που κάνετε την ίδια πληρωμή κάθε μήνα (υποθέτοντας ότι έχετε την παροιμιώδη 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου), τα περισσότερα από τα χρήματά σας εκείνα τα πρώτα χρόνια πηγαίνουν σε τόκους και ελάχιστα μειώνουν το κεφάλαιο του δανείου.
Επομένως, εάν κάνετε επιπλέον πληρωμές εκ των προτέρων - και μειώσετε το κεφάλαιο για το οποίο χρεώνεται ο τόκος - θα μπορούσατε να πληρώσετε πολύ λιγότερους τόκους κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Οι ίδιες αρχές ανακαίνισης που ισχύουν για τις επενδύσεις σας ισχύουν και για το χρέος σας, επομένως πληρώνοντας περισσότερο από το αρχικό κεφάλαιο, το αποταμιευτικό με την πάροδο του χρόνου.
