Πληρώστε το στεγαστικό δάνειο ή επενδύστε την αριθμομηχανή excel
Αφού εγκατασταθούν σε ένα σπίτι ή βρίσκουν λίγη περισσότερη οικονομική ευελιξία, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού αρχίζουν να αναρωτιούνται: "Πρέπει να κάνω επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων;" Εξάλλου, η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών μπορεί να εξοικονομήσει κόστος τόκων και να συντομεύσει τη διάρκεια της υποθήκης σας, φέρνοντάς σας πολύ πιο κοντά στην ιδιοκτησία του σπιτιού σας.
Ωστόσο, ενώ η ιδέα να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο γρηγορότερα και να μένετε στο σπίτι σας χωρίς υποθήκη ακούγεται υπέροχη, μπορεί να υπάρχουν λόγοι για τους οποίους η πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών προς τον εντολέα μπορεί να μην έχει νόημα.
«Μερικές φορές είναι καλό να γίνονται επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων, αλλά όχι πάντα», λέει η Kristi Sullivan του Sullivan Financial Planning στο Ντένβερ του Κολοράντο. «Για παράδειγμα, το να πληρώνετε επιπλέον 200 $ το μήνα στο στεγαστικό σας δάνειο για να το μειώσετε από 30 σε 25 χρόνια σε ένα σπίτι στο οποίο μπορείτε μόνο να φανταστείτε ότι ζείτε άλλα πέντε χρόνια δεν σας βοηθά. Θα δεσμεύσετε αυτήν την επιπλέον μηνιαία πληρωμή και δεν θα επωφεληθείτε ποτέ από αυτήν.
Αν και πολλοί συμφωνούν ότι ο ενθουσιασμός της ζωής χωρίς υποθήκη είναι απελευθερωτικός, μπορεί να επιτευχθεί με περισσότερους από έναν τρόπους. Λοιπόν, πώς ξέρετε εάν είναι λογικό να αρχίσετε να πληρώνετε λίγο περισσότερο κεφάλαιο κάθε μήνα για την υποθήκη σας; Εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση και τον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων σας.
Πληρώστε το στεγαστικό δάνειο ή επενδύστε το 2022
Η Lindsay VanSomeren είναι εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών, τραπεζών και πιστώσεων, τα άρθρα της οποίας παρέχουν στους αναγνώστες σε βάθος έρευνα και πρακτικές συμβουλές που μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να λάβουν σοφές αποφάσεις σχετικά με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Η δουλειά του έχει εμφανιστεί σε εξέχοντες οικονομικούς ιστότοπους όπως το Forbes Advisor και το Northwestern Mutual.
Η Doretha Clemons, PhD, MBA, PMP, είναι εταιρικό στέλεχος πληροφορικής και καθηγήτρια για 34 χρόνια. Είναι επίκουρη καθηγήτρια στα Κρατικά Κολέγια και Πανεπιστήμια του Κονέκτικατ, στο Πανεπιστήμιο του Maryville και στο Πανεπιστήμιο της Ιντιάνα Γουέσλειαν. Είναι επενδυτής σε ακίνητα και διευθύντρια του Bruised Reed Housing Real Estate Trust και κάτοχος Άδειας Βελτίωσης Κατοικίας του Κονέκτικατ.
Έτσι, έχετε βγάλει κάποια επιπλέον χρήματα. Συγχαρητήρια. Τώρα μπορεί να αναρωτιέστε ποια είναι η καλύτερη χρήση που μπορείτε να το κάνετε. Εάν τα πάτε ήδη καλά με τους πιο άμεσους οικονομικούς σας στόχους, όπως η αποταμίευση για έκτακτες ανάγκες, μια εφάπαξ πληρωμή στεγαστικού δανείου μπορεί να είναι μια εξαιρετική ιδέα.
Η πληρωμή ενός εφάπαξ ποσού σας εξοικονομεί πάντα χρήματα από τους τόκους. Και, ανάλογα με τον τρόπο που το κάνετε, η πληρωμή θα συντομεύσει το χρόνο που απαιτείται για την εξόφληση της υποθήκης σας ή θα μειώσει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής σας.
Είναι καλύτερο να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο ή να εξοικονομήσετε χρήματα;
Στρογγυλοποιώντας τη μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου ή εξετάζοντας το ενδεχόμενο να κάνετε πληρωμές ανά δύο εβδομάδες αντί για μηνιαίες, μπορείτε να εξοικονομήσετε το ποσό των τόκων που πληρώνετε κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να εξετάσετε εάν η πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών στο στεγαστικό σας δάνειο είναι η καλύτερη χρήση των χρημάτων σας, αντί να εξοφλήσετε μια πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου ή να προσθέσετε στην έκτακτη εξοικονόμησή σας.
Τα στεγαστικά δάνεια καθορίζονται για να καταβάλλονται για μια ορισμένη χρονική περίοδο, μερικοί από τους πιο συνηθισμένους όρους είναι 30 έτη και 15 έτη. Οι πληρωμές που κάνετε κάθε μήνα όχι μόνο μειώνουν το κεφάλαιο (το ποσό που έχετε δανειστεί) αλλά πληρώνουν και τους τόκους. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι το δάνειο πρέπει να έχει διάρκεια 30 ετών. Εάν πουλήσετε το σπίτι σας, μπορείτε να πληρώσετε την υποθήκη με τα έσοδα της πώλησης. Ή, εάν αποφασίσετε ότι μπορείτε να πληρώνετε περισσότερα από την κανονική μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου κάθε μήνα, μπορείτε να αποφασίσετε να πληρώσετε περισσότερα για την υποθήκη σας. Αυτή η στρατηγική μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το ποσό των τόκων που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου, αλλά είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα, συμπεριλαμβανομένων των αποταμιεύσεων έκτακτης ανάγκης, των φοιτητικών δανείων, των δανείων αυτοκινήτου ή των πιστωτικών καρτών.
Υπολογιστής Επενδύσεων Υποθηκών Απόσβεσης
Η έγκαιρη εξόφληση της υποθήκης σας μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια σε τόκους. Αλλά προτού αρχίσετε να ρίχνετε πολλά χρήματα προς αυτή την κατεύθυνση, θα πρέπει να λάβετε υπόψη μερικούς παράγοντες για να προσδιορίσετε εάν είναι μια έξυπνη επιλογή.
Κάθε φορά που πληρώνετε μια υποθήκη, μοιράζεται μεταξύ κεφαλαίου και τόκου. Το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής πηγαίνει σε τόκους κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου. Θα οφείλετε λιγότερους τόκους καθώς εξοφλείτε το κεφάλαιο, το οποίο είναι το ποσό των χρημάτων που δανείσατε αρχικά. Στο τέλος του δανείου, ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της πληρωμής πηγαίνει στο κεφάλαιο.
Μπορείτε να εφαρμόσετε τις πρόσθετες πληρωμές απευθείας στο υπόλοιπο κεφαλαίου του στεγαστικού σας δανείου. Οι πρόσθετες πληρωμές κεφαλαίου μειώνουν το χρηματικό ποσό που θα πληρώσετε σε τόκους προτού συγκεντρωθούν τόκοι. Αυτό μπορεί να αφαιρέσει χρόνια από τη διάρκεια της υποθήκης σας και να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια.
Ας υποθέσουμε ότι δανείζεστε 150.000 $ για να αγοράσετε ένα σπίτι με επιτόκιο 4% και 30ετή διάρκεια. Όταν εξοφλήσετε το δάνειο, θα έχετε πληρώσει τόκους 107.804,26 $. Αυτό είναι επιπλέον των 150.000 $ που δανειστήκατε αρχικά.
