Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο 25 ετών με 40 χρόνια;
Όταν αγοράζετε ή αναχρηματοδοτείτε ένα σπίτι, μία από τις πρώτες σημαντικές αποφάσεις που θα πρέπει να λάβετε είναι εάν θέλετε μια υποθήκη 15 ετών ή 30 ετών. Παρόλο που και οι δύο επιλογές παρέχουν μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για μια περίοδο πολλών ετών, υπάρχει μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο παρά μόνο ο χρόνος που θα χρειαστεί για την εξόφληση του σπιτιού σας.
Ποιο είναι όμως το πιο κατάλληλο για εσάς; Ας δούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και των δύο μήκους στεγαστικών δανείων, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ποια επιλογή ταιριάζει καλύτερα στον προϋπολογισμό και στους γενικούς οικονομικούς σας στόχους.
Η κύρια διαφορά μεταξύ μιας 15ετούς υποθήκης και μιας υποθήκης 30 ετών είναι η διάρκεια της καθεμιάς. Μια 15ετής υποθήκη σας δίνει 15 χρόνια για να επιστρέψετε το πλήρες ποσό που δανειστήκατε για να αγοράσετε το σπίτι σας, ενώ μια υποθήκη 30 ετών σας δίνει διπλάσιο χρόνο για να επιστρέψετε το ίδιο ποσό.
Τόσο τα 15ετή όσο και τα 30ετή στεγαστικά δάνεια συνήθως δομούνται ως δάνεια σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι ένα επιτόκιο ορίζεται στην αρχή, όταν συνάπτετε το στεγαστικό δάνειο, και το ίδιο επιτόκιο διατηρείται καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του το δάνειο. Επίσης, έχετε συνήθως την ίδια μηνιαία πληρωμή για ολόκληρη τη διάρκεια της υποθήκης.
Επιλογές διάρκειας υποθήκης
Ο Justin Pritchard, CFP, είναι σύμβουλος πληρωμών και ειδικός στα προσωπικά οικονομικά. Καλύπτει τραπεζικές εργασίες, δάνεια, επενδύσεις, στεγαστικά δάνεια και πολλά άλλα για το The Balance. Έχει πτυχίο MBA από το Πανεπιστήμιο του Κολοράντο και έχει εργαστεί σε πιστωτικές ενώσεις και μεγάλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες, καθώς και να γράφει για προσωπικά οικονομικά για περισσότερες από δύο δεκαετίες.
Ο Charles είναι ένας εθνικά αναγνωρισμένος ειδικός και εκπαιδευτικός στις κεφαλαιαγορές με πάνω από 30 χρόνια εμπειρίας στην ανάπτυξη προγραμμάτων εις βάθος κατάρτισης για εκκολαπτόμενους χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες. Ο Charles έχει διδάξει σε διάφορα ιδρύματα, όπως η Goldman Sachs, η Morgan Stanley, η Societe Generale και πολλά άλλα.
Ωστόσο, επειδή το δάνειο είναι 10 χρόνια μεγαλύτερο, οι μηνιαίες πληρωμές για ένα στεγαστικό δάνειο 40 ετών είναι μικρότερες από εκείνες για ένα δάνειο 30 ετών και η διαφορά είναι ακόμη μεγαλύτερη σε σύγκριση με ένα δάνειο 15 ετών. Οι μικρότερες πληρωμές καθιστούν αυτά τα μεγαλύτερα δάνεια ελκυστικά για αγοραστές που:
Επειδή τα στεγαστικά δάνεια 40 ετών δεν είναι τόσο κοινά, είναι πιο δύσκολο να βρεθούν. Δεν μπορείτε να λάβετε δάνειο 40ετούς Ομοσπονδιακής Αρχής Στέγασης (FHA) και πολλοί μεγάλοι δανειστές δεν προσφέρουν δάνεια άνω των 30 ετών. Θα χρειαστείτε καλή πίστωση για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα εάν μπορείτε να το βρείτε και το επιτόκιο αυτών των δανείων μπορεί επίσης να είναι υψηλότερο.
Είδη στεγαστικών δανείων 40 ετών
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος για λιγότερο από ένα χρόνο, δεν υπάρχουν πολλές επιλογές. Οι περισσότερες τράπεζες δεν θα σας δανείσουν επειδή δεν έχετε ακόμη φορολογικές δηλώσεις για να αποδείξετε το εισόδημά σας και επειδή οι νέες επιχειρήσεις έχουν μεγαλύτερη οικονομική αβεβαιότητα.
Ο λόγος είναι ότι αν αποφασίσετε να κλείσετε την επιχείρησή σας, μπορείτε πάντα να επιστρέψετε στη δουλειά για κάποιον άλλο με παρόμοιο μισθό. Σε αυτή τη βάση, μπορούμε να σας βοηθήσουμε να ζητήσετε δάνειο έως και 80% της αξίας του ακινήτου.
Ένας από τους δανειστές μας μπορεί να εγκρίνει δάνεια για άτομα που είναι αυτοαπασχολούμενοι για ένα έως δύο χρόνια, αρκεί να είναι στην ίδια γραμμή εργασίας για ένα διάστημα και να έχουν τουλάχιστον ένα χρόνο οικονομικά για τη νέα επιχείρηση.
Εάν ανησυχείτε ότι η εργασιακή σας κατάσταση σας εμποδίζει να αποκτήσετε πρόσβαση σε στεγαστικό δάνειο, καλέστε μας στο 1300 889 743 ή συμπληρώστε τη δωρεάν φόρμα αξιολόγησης. Εξειδικευόμαστε στο να βοηθάμε τους αυτοαπασχολούμενους να λαμβάνουν προϊόντα στεγαστικού δανείου με μεγάλα επιτόκια.
Όπως μπορείτε να φανταστείτε, αυτό κάνει μια μεγάλη διαφορά στην αίτηση δανείου σας. Είναι σημαντικό ότι κάθε δανειστής θα ερμηνεύει διαφορετικά τις φορολογικές σας δηλώσεις και μπορεί να λάβει υπόψη τις δεξιότητές σας ως επιχειρηματίας, την εμπειρία σας στον κλάδο και το προφίλ κινδύνου του κλάδου σας για να καθορίσει τον τρόπο αξιολόγησης του εισοδήματός σας.
Μέση διάρκεια στεγαστικού δανείου στο Ηνωμένο Βασίλειο
Όταν αποφασίζετε μεταξύ συγκεκριμένων προϊόντων, μπορεί να είναι εύκολο να επιλέξετε το πιο δημοφιλές. Αλλά όταν πρόκειται να επιλέξετε το σωστό προϊόν στεγαστικών δανείων για τους στόχους σας, η εφαρμογή της πιο δημοφιλής επιλογής μπορεί να μην είναι η καλύτερη απόφαση.
Τα στεγαστικά δάνεια έχουν συνήθως μια καθορισμένη χρονική περίοδο για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό είναι γνωστό ως όρος υποθήκης. Η πιο συνηθισμένη περίοδος υποθήκης στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι 30 χρόνια. Μια 30ετής υποθήκη δίνει στον δανειολήπτη 30 χρόνια για να αποπληρώσει το δάνειό του.
Οι περισσότεροι άνθρωποι με αυτό το είδος υποθήκης δεν θα κρατήσουν το αρχικό δάνειο για 30 χρόνια. Στην πραγματικότητα, η τυπική διάρκεια μιας υποθήκης, ή η μέση διάρκεια ζωής της, είναι μικρότερη από 10 χρόνια. Αυτό δεν συμβαίνει επειδή αυτοί οι δανειολήπτες εξοφλούν το δάνειο σε χρόνο ρεκόρ. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι πιο πιθανό να αναχρηματοδοτήσουν ένα νέο στεγαστικό δάνειο ή να αγοράσουν ένα νέο σπίτι πριν από τη λήξη της προθεσμίας. Σύμφωνα με την National Association of REALTORS® (NAR), οι αγοραστές αναμένουν να μείνουν στο σπίτι που αγοράζουν μόνο για 15 χρόνια κατά μέσο όρο.
Γιατί λοιπόν η επιλογή 30 ετών είναι η μέση διάρκεια υποθήκης στις Ηνωμένες Πολιτείες; Η δημοτικότητά του έχει να κάνει με πολλούς διαφορετικούς παράγοντες, όπως τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, τη μηνιαία πληρωμή, τον τύπο της κατοικίας που αγοράζεται ή τους οικονομικούς στόχους του δανειολήπτη.
