Πόσο χρονών μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο;
Μην ανησυχείτε για τον δανειστή. Ισχύει ένας εμπειρικός κανόνας, ανεξαρτήτως ηλικίας: Εφόσον οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας δεν υπερβαίνουν το 45% του ακαθάριστου εισοδήματός σας, θα πρέπει να μπορείτε να το λάβετε. Και δεδομένου ότι το εισόδημα κοινωνικής ασφάλισης και συντάξεων -- το τελευταίο μέχρι το ομοσπονδιακό όριο εγγύησης των 4653,41 $ το μήνα για το 2012 -- είναι το πιο σίγουρο πράγμα αυτές τις μέρες, ο δανειστής θα πρέπει να είναι πιο άνετος. τελειώνει απότομα ανά πάσα στιγμή.
Τυχαίνει να βρίσκομαι σε παρόμοια κατάσταση. Η γυναίκα μου και εγώ είχαμε ένα στεγαστικό δάνειο 7/1 που καθόριζε ένα επιτόκιο για επτά χρόνια και στη συνέχεια μεταφέρθηκε σε μεταβλητό επιτόκιο, όπου βρισκόμαστε τώρα. Επομένως, σκεφτόμαστε μια μετάβαση σε μια σταθερή 30ετία. Ειλικρινά, το θέμα της ηλικίας δεν μου είχε περάσει ποτέ από το μυαλό, αλλά υποθέτω ότι αυτό μπορεί να οφείλεται στην αφοσιωμένη μου ανωριμότητα.
Όταν εξετάζω εναλλακτικές λύσεις στεγαστικών δανείων, η κύρια είναι πόσο καιρό σκοπεύουμε να μείνουμε στο σημερινό μας σπίτι. Και γι' αυτό δεν έχω κάνει αίτηση για σταθερή αναχρηματοδότηση 30 ετών για τα περίπου 300.000 $ που έχουμε απομείνει στην υποθήκη μας.
Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο 30 ετών με 40 χρόνια;
Από την αρχή, η απάντηση είναι ναι, μπορείτε να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο από την ηλικία των 40 ετών. Ωστόσο, αυτό εξαρτάται από την κατάστασή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν η διάρκεια της υποθήκης σας εκτείνεται πέρα από την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησής σας, μπορεί να σας ζητηθεί να παράσχετε μια εκτίμηση του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος στον δανειστή σας. Τα τελευταία δύο χρόνια, όταν έχουμε ασχοληθεί με πελάτες ηλικίας 45 έως 54 ετών των οποίων οι αιτήσεις απορρίφθηκαν, ο λόγος της άρνησης ήταν η ηλικία.
Στο παρελθόν, όταν πηγαίνατε σε μια εταιρεία στεγαστικών δανείων για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, πιθανότατα θα είχατε ένα ραντεβού με έναν διευθυντή υποκαταστήματος ή έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων. Αυτό ήταν πριν από την ηλεκτρονική βαθμολογία πιστώσεων και τους κανονισμούς που γνωρίζουμε σήμερα. Κατά τη διαδικασία λήψης απόφασης για την έγκριση του αιτήματός σας, οι διαχειριστές εξέτασαν τις προσωπικές σας συνθήκες, για παράδειγμα, στη διαχείριση του τρέχοντος λογαριασμού σας. Εάν αποφάσιζαν να αποδεχτούν το αίτημά σας, σας ενημέρωναν για το ποσό που θα μπορούσατε να δανειστείτε. Αυτά τα πολλαπλάσια εισοδήματος δεν λαμβάνουν υπόψη την ηλικία, επομένως θα μπορούσατε να ζητήσετε το ίδιο ποσό αν ήσασταν στα 30 ή στα 50 σας. Αν και αυτό φαίνεται δίκαιο, ας υποθέσουμε ότι και οι δύο αιτούντες πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 65 ετών, αυτό θα είχε διαφορετικά αποτελέσματα και στα δύο άτομα. Ας δούμε αυτό το παράδειγμα χρήσης υποθήκης £70.000 (κεφάλαιο και τόκοι) με πλασματικό επιτόκιο 5%.
Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο 35 ετών στα 40;
*Οι τιμές ενημερώνονται συχνά και υπόκεινται σε αλλαγές χωρίς προειδοποίηση. Το πραγματικό σας επιτόκιο βασίζεται στην πιστωτική σας ποιότητα, την προκαταβολή, τη διάρκεια του δανείου και το χρηματοδότησή σας. Η ώρα κλεισίματος της τιμής είναι 4:00 μ.μ. EDT. Οποιοδήποτε αίτημα αποκλεισμού λαμβάνεται μετά τις 4:00 μ.μ. EDT θα υπόκειται στις τιμές που θα ανακοινωθούν αύριο. Τα επιτόκια που εμφανίζονται βασίζονται σε ένα ποσό δανείου 200.00 $, μια μονοκατοικία ως κύρια κατοικία, ένα κλείδωμα επιτοκίου 45 ημερών (για αγορές), ένα κλείδωμα επιτοκίου 60 ημερών (για αναχρηματοδοτήσεις), μια πίστωση 740 και ένα δάνειο -αναλογία προς αξία 80%. Ενδέχεται να ισχύουν πόντοι έκπτωσης. Οι όροι και οι προϋποθέσεις υπόκεινται σε αλλαγές ανά πάσα στιγμή χωρίς προειδοποίηση.
Τα δάνεια υπόκεινται σε καταλληλότητα μέλους πιστωτικής ένωσης, έγκριση πίστωσης και επαλήθευση των πληροφοριών που παρέχονται κατά την αίτηση. Οι όροι και οι προϋποθέσεις υπόκεινται σε αλλαγές ανά πάσα στιγμή χωρίς προειδοποίηση.
Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο 30 ετών σε ηλικία 55 ετών;
Δεδομένου ότι η αναθεώρηση της αγοράς στεγαστικών δανείων (MMR) εισήχθη το 2014, η αίτηση για υποθήκη μπορεί να είναι πιο δύσκολη για ορισμένους: οι δανειστές πρέπει να αξιολογήσουν την οικονομική προσιτότητα και να λάβουν υπόψη μια σειρά παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας.
Ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται δεν θα έχουν απρόσιτα δάνεια σε αυτά. Δεδομένου ότι τα εισοδήματα των ανθρώπων τείνουν να μειώνονται μόλις σταματήσουν να εργάζονται και εισπράξουν τις συντάξεις τους, οι Κανονισμοί Διαχείρισης Κινδύνων ενθαρρύνουν τους δανειστές και τους δανειολήπτες να εξοφλήσουν τα στεγαστικά δάνεια πριν από αυτό. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό ή λειτουργεί για όλους, και ορισμένοι δανειστές το συνέτειναν θέτοντας ανώτατα όρια ηλικίας για την αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων. Συνήθως, αυτά τα όρια ηλικίας είναι 70 ή 75 ετών, αφήνοντας πολλούς παλαιότερους δανειολήπτες με λίγες επιλογές.
Ένα δευτερεύον αποτέλεσμα αυτών των ορίων ηλικίας είναι ότι οι όροι συντομεύονται, δηλαδή πρέπει να πληρώνονται πιο γρήγορα. Και αυτό σημαίνει ότι οι μηνιαίες χρεώσεις είναι υψηλότερες, γεγονός που μπορεί να τις κάνει απρόσιτες. Αυτό οδήγησε σε κατηγορίες για διακρίσεις λόγω ηλικίας, παρά τις θετικές προθέσεις του RMM.
Τον Μάιο του 2018, η Aldermore κυκλοφόρησε ένα στεγαστικό δάνειο που μπορείτε να έχετε έως την ηλικία των 99 ετών #JusticeFor100yearold mortgagepayers. Τον ίδιο μήνα, η Family Building Society αύξησε τη μέγιστη ηλικία της στο τέλος της θητείας στα 95 έτη. Άλλες, κυρίως εταιρείες στεγαστικών δανείων, έχουν καταργήσει εντελώς το ανώτατο όριο ηλικίας. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές επιμένουν σε ένα όριο ηλικίας 70 ή 75 ετών, αλλά τώρα υπάρχει μεγαλύτερη ευελιξία για τους μεγαλύτερους δανειολήπτες, καθώς η Nationwide και η Halifax έχουν επεκτείνει τα όρια ηλικίας στα 80.
