μέση διάρκεια υποθήκης στο Ηνωμένο Βασίλειο
Όταν αγοράζετε ή αναχρηματοδοτείτε ένα σπίτι, μία από τις πρώτες σημαντικές αποφάσεις που θα πρέπει να λάβετε είναι εάν θέλετε μια υποθήκη 15 ετών ή 30 ετών. Παρόλο που και οι δύο επιλογές παρέχουν μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για μια περίοδο πολλών ετών, υπάρχει μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο παρά μόνο ο χρόνος που θα χρειαστεί για την εξόφληση του σπιτιού σας.
Ποιο είναι όμως το πιο κατάλληλο για εσάς; Ας δούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και των δύο μήκους στεγαστικών δανείων, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ποια επιλογή ταιριάζει καλύτερα στον προϋπολογισμό και στους γενικούς οικονομικούς σας στόχους.
Η κύρια διαφορά μεταξύ μιας 15ετούς υποθήκης και μιας υποθήκης 30 ετών είναι η διάρκεια της καθεμιάς. Μια 15ετής υποθήκη σας δίνει 15 χρόνια για να επιστρέψετε το πλήρες ποσό που δανειστήκατε για να αγοράσετε το σπίτι σας, ενώ μια υποθήκη 30 ετών σας δίνει διπλάσιο χρόνο για να επιστρέψετε το ίδιο ποσό.
Τόσο τα 15ετή όσο και τα 30ετή στεγαστικά δάνεια συνήθως δομούνται ως δάνεια σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι ένα επιτόκιο ορίζεται στην αρχή, όταν συνάπτετε το στεγαστικό δάνειο, και το ίδιο επιτόκιο διατηρείται καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του το δάνειο. Επίσης, έχετε συνήθως την ίδια μηνιαία πληρωμή για ολόκληρη τη διάρκεια της υποθήκης.
40 χρόνια υποθήκη στο Ηνωμένο Βασίλειο
Η επιλογή ενός στεγαστικού δανείου είναι αναπόσπαστο μέρος της διαδικασίας αγοράς σπιτιού. Η επιλογή μιας 15ετούς υποθήκης αντί για την παραδοσιακή 30ετή θητεία ακούγεται σαν έξυπνη κίνηση, σωστά; Οχι απαραίτητα. Η επιλογή μικρότερης διάρκειας στεγαστικού δανείου έχει ορισμένα πλεονεκτήματα εξοικονόμησης τόκων. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας είναι πολύ χαμηλό για μια 15ετή θητεία, μια 30ετής υποθήκη θα είναι φθηνότερη σε μηνιαία βάση. Εάν δεν έχετε αποφασίσει ποιον τύπο στεγαστικού δανείου να επιλέξετε, ρίξτε μια ματιά παρακάτω για να μάθετε ποιο είναι το κατάλληλο για εσάς.
Η κύρια διαφορά μεταξύ των όρων υποθήκης 15 και 30 ετών είναι ο τρόπος με τον οποίο συσσωρεύονται οι πληρωμές και οι τόκοι. Με μια υποθήκη 15 ετών, οι μηνιαίες πληρωμές σας είναι υψηλότερες, αλλά θα πληρώνετε λιγότερους τόκους συνολικά. Με ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών, συμβαίνει συχνά το αντίθετο. Θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα για το σπίτι σας λόγω τόκων. Αλλά οι πληρωμές στεγαστικών δανείων είναι συνήθως χαμηλότερες.
Όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε για τη διάρκεια της υποθήκης, σκεφτείτε τι είναι καλύτερο για τον προϋπολογισμό σας. Προσπαθήστε να σταθμίσετε το συνολικό κόστος. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να δανειστείτε 150.000 $ για να αγοράσετε ένα σπίτι. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε επιτόκιο στεγαστικού δανείου 15 ετών στο 4,00% ή σε επιτόκιο στεγαστικού δανείου 30 ετών στο 4,50%. Στο 15ετές πρόγραμμα, η πληρωμή σας θα είναι περίπου 1.110 $ ανά μήνα, χωρίς ασφάλιση και φόρους. Θα καταλήξετε να πληρώσετε σχεδόν 50.000 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Είδη στεγαστικών δανείων 40 ετών
Η διάρκεια της υποθήκης είναι η διάρκεια της σύμβασης υποθήκης σας. Αυτό περιλαμβάνει όλα όσα ορίζει η σύμβαση στεγαστικού δανείου, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου. Οι όροι μπορεί να κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως πέντε χρόνια ή περισσότερο.
Στο τέλος κάθε περιόδου, πρέπει να ανανεώνετε την υποθήκη σας. Μπορεί να χρειαστείτε πολλές δόσεις για να εξοφλήσετε πλήρως την υποθήκη σας. Εάν πληρώσετε το υπόλοιπο της υποθήκης σας στο τέλος της περιόδου, δεν χρειάζεται να το ανανεώσετε.
Οπτική αναπαράσταση υποθήκης 300.000$ με 5ετή διάρκεια και 25ετή απόσβεση. Το ποσό της υποθήκης μειώνεται από το έτος 1 σε 25 καθώς γίνονται οι πληρωμές. Τα έτη 1 έως 5 αντιπροσωπεύουν τον όρο. Τα έτη 1 έως 25 αντιπροσωπεύουν απόσβεση.
Μια μετατρέψιμη υποθήκη σημαίνει ότι ορισμένες βραχυπρόθεσμες υποθήκες μπορούν να επεκταθούν σε πιο μακροπρόθεσμη βάση. Μόλις το στεγαστικό δάνειο μετατραπεί ή παραταθεί, το επιτόκιο αλλάζει. Κανονικά, το νέο επιτόκιο θα είναι αυτό που προσφέρει ο δανειστής για τη μεγαλύτερη διάρκεια.
Η διάρκεια της υποθήκης σας καθορίζει το επιτόκιο και το επιτόκιο για μια ορισμένη περίοδο. Η υποθήκη σας μπορεί να έχει σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο. Το σταθερό επιτόκιο είναι το ίδιο καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Ένα μεταβλητό επιτόκιο μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια της περιόδου.
Υπολογιστής στεγαστικού δανείου 40 ετών
Ω, πριν από 50 χρόνια. Ήταν άλλες εποχές, σωστά; Τα ανθρώπινα όντα δεν είχαν προσγειωθεί ακόμα στο φεγγάρι, οι Beatles ήταν στη μανία της μουσικής, ένα γαλόνι βενζίνης ήταν 25 σεντς, και οι άνθρωποι έκαναν τηλεφωνικές κλήσεις όρθιοι εκτός κι αν είχαν ένα πολύ, πολύ μακρύ καλώδιο.
Το 50ετές στεγαστικό δάνειο (παίξτε τρομακτική μουσική, βροντές και κραυγές από το στοιχειωμένο σπίτι) είναι ένα στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο και χαμηλές μηνιαίες πληρωμές που αποπληρώνονται για 50 χρόνια. Δηλαδή 600 μήνες! Είναι το τέρας των υποθηκών, ο Μόμπι Ντικ του δανεισμού και η υποθήκη που εγγυάται ότι θα χρωστάς για το υπόλοιπο της ενήλικης ζωής σου.
Όπως τα κινέζικα υδάτινα βασανιστήρια, μια 50ετής υποθήκη είναι ένας πολύ μακρύς και πολύ αργός τρόπος για να εξοφλήσετε το σπίτι σας. Το 50ετές στεγαστικό δάνειο ήρθε αρχικά στη Νότια Καλιφόρνια, όπου τα σπίτια γίνονταν πιο ακριβά και οι άνθρωποι αναζητούσαν δημιουργικούς τρόπους για να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων.
Όπως και τα ασφάλιστρά της για στεγαστικά δάνεια 15 ετών και 30 ετών, η υποθήκη 50 ετών είναι υποθήκη σταθερού επιτοκίου, που σημαίνει ότι το επιτόκιο παραμένει το ίδιο κατά τη (μεγάλη) διάρκεια ζωής του δανείου. Θα πληρώνετε τόσο κεφάλαιο όσο και τόκους κάθε μήνα και…αν είστε ακόμα ζωντανοί στο τέλος της περιόδου δανεισμού των 50 ετών, θα έχετε επίσημα ένα σπίτι.
